Nessun rifinanziamento in contanti

Che cos’è un rifinanziamento senza contanti?

Un rifinanziamento no cash-out si riferisce al rifinanziamento di un mutuo esistente   per un importo pari o inferiore al saldo del prestito in essere esistente (più eventuali costi aggiuntivi di liquidazione del prestito). Viene fatto principalmente per abbassare il tasso di interesse addebitato sul prestito e / o per modificare alcuni dei termini del mutuo.

Un rifinanziamento no cash-out è un tipo di  rifinanziamento a tasso e termine e può essere contrastato con un rifinanziamento cash-out.

Punti chiave

• Un rifinanziamento no cash-out sostituisce un prestito esistente con lo stesso valore principale, o potenzialmente inferiore, ma non assegna denaro per spendere denaro al mutuatario.
• Un rifinanziamento senza contanti è un rifinanziamento a tasso e termine perché si concentra principalmente sull’adeguamento degli interessi e dei termini di un mutuatario senza avanzare nuovo denaro.
• Un rifinanziamento no cash-out è l’opposto di un rifinanziamento cash-out, che anticipa nuovi soldi al mutuatario.

Capire un rifinanziamento senza contanti

Il rifinanziamento di un prestito è un’opzione per i mutuatari che cercano di apportare aggiustamenti favorevoli ai termini di un prestito. I rifinanziamenti possono essere comuni per i prestiti ipotecari a causa della varietà di prestiti e dei vantaggi che si possono trovare in molte situazioni diverse.

In genere, i rifinanziamenti del prestito possono essere raggruppati in due categorie: cash-out e no cash-out. In un rifinanziamento in contanti, il mutuatario aggiunge al proprio saldo principale. In un rifinanziamento senza contanti, il mutuatario rifinanzia solo il saldo principale o forse meno.

Un prestito rifinanziato senza contanti è un tipo comune di prestito utilizzato nelle operazioni di rifinanziamento ipotecario standard. Si concentra sul miglioramento del tasso di interesse addebitato al mutuatario sul prestito al fine di facilitare il risparmio sui costi. Può anche accorciare o allungare la durata del prestito per servire meglio il mutuatario.

Sia i prestiti cash-out che quelli no cash-out si basano sulla proprietà immobiliare sottostante come garanzia. I principali fattori di differenziazione per considerare il cash-out rispetto a nessun cash-out possono essere il saldo versato insieme al capitale domestico accumulato e l’attuale valore del prestito. Un mutuatario che ha pagato una parte sostanziale del mutuo può cercare un rifinanziamento del prestito in contanti perché ha a disposizione capitale proprio. Nessun rifinanziamento in contanti non aumenta il guadagno principale né fornisce fondi aggiuntivi.

considerazioni speciali

Ambiente dei tassi di interesse

Il rifinanziamento può avvenire in tutti i tipi di ambienti di mercato. Tuttavia, sono particolarmente apprezzati quando i tassi di interesse scendono. Un contesto di tassi di interesse in calo offre l’opportunità di capitalizzare sui tassi di interesse più bassi offerti dagli istituti di credito. Quando i tassi sono bassi, i mutuatari possono scegliere di  rifinanziare i  loro prestiti a un tasso inferiore.

Il mercato dei prestiti ipotecari può anche offrire altre opportunità di rifinanziamento oltre al semplice calo dei tassi a causa delle molte varietà di prestiti ipotecari disponibili. I mutuatari hanno la possibilità di scegliere tra una moltitudine di varianti di mutuo ipotecario, tra cui:

• Mutui a tasso fisso
• Mutui a tasso variabile
• Mutui a tasso variabile
• Mutui Jumbo
• Mutui assicurati dallo Stato
• Mutui solo interessi

Il rifinanziamento da un tasso fisso a un tasso fisso inferiore è spesso una motivazione. Tuttavia, quando i tassi aumentano, anche i mutuatari di prestiti a tasso variabile o variabile potrebbero voler rifinanziare per evitare che i costi dei tassi di interesse aumentino ulteriormente. I mutuatari dovrebbero essere cauti e fare una due diligence approfondita quando rifinanziano un prestito ipotecario. Esistono diverse opzioni per il rifinanziamento. Inoltre, i nuovi termini di prestito di un mutuatario dureranno in genere per tutta la durata rimanente del prestito, quindi è importante che il mutuatario negozi le migliori condizioni possibili.

I mutuatari che optano per una scadenza a più lungo termine in un prestito senza contanti potrebbero non rendersi conto che anche con un rifinanziamento a un tasso inferiore pagheranno più  interessi  nel tempo. Molti mutuatari che cercano prestiti senza cash out possono anche trascurare l’opportunità di ottenere fondi aggiuntivi dall’equità disponibile nella loro casa a un tasso di prestito che può essere inferiore ai tradizionali prestiti di equità domestica o alle linee di credito di equità domestica.

Le commissioni saranno anche un fattore per qualsiasi tipo di rifinanziamento del mutuo ipotecario. La maggior parte delle operazioni di rifinanziamento comporta costi diretti aggiuntivi, che la maggior parte dei mutuatari inserisce nel saldo del nuovo mutuo.