National Association of Insurance Commissioners (NAIC)
Che cos’è la National Association of Insurance Commissioners (NAIC)?
La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) è un’organizzazione senza scopo di lucro e apartitica governata dai principali regolatori assicurativi dei 50 stati, del Distretto di Columbia e dei cinque territori degli Stati Uniti: Samoa americane, Guam, Isole Marianne Settentrionali, Porto Rico e le Isole Vergini. La NAIC definisce gli standard e stabilisce le migliori pratiche per il settore assicurativo statunitense e fornisce supporto alle autorità di regolamentazione assicurativa. Fornisce inoltre informazioni e risorse ai consumatori. I prodotti assicurativi venduti negli Stati Uniti sono in gran parte regolamentati dagli stati, piuttosto che dal governo federale.
Punti chiave
- L’assicurazione negli Stati Uniti è regolata principalmente dai singoli stati, piuttosto che dal governo federale.
- La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) è guidata dai commissari assicurativi dei 50 stati, più Washington, DC e cinque territori degli Stati Uniti.
- La NAIC sviluppa regole e regolamenti modello per compagnie e prodotti assicurativi.
- L’associazione offre anche programmi, informazioni e strumenti online per i consumatori di assicurazioni.
Storia della National Association of Insurance Commissioners
La NAIC è stata fondata nel 1871 dalle autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali per “affrontare la necessità di coordinare la regolamentazione degli assicuratori multistato. Il primo passo importante in questo processo è stato lo sviluppo di rendiconti finanziari uniformi da parte delle compagnie di assicurazione”.
Poiché gli assicuratori spesso fanno affari in più stati, la questione se debbano essere regolamentati a livello statale o federale è stata a lungo oggetto di dibattito negli Stati Uniti. Il caso della Corte Suprema del 1944 Stati Uniti contro la South-Eastern Underwriters Association ha stabilito che il settore assicurativo dovrebbe essere soggetto alla regolamentazione del Congresso ai sensi della clausola sul commercio della Costituzione, che conferisce ai legislatori l’autorità di regolamentazione sul commercio interstatale e internazionale. Tuttavia, il Congresso ha effettivamente annullato quella sentenza l’anno successivo con l’approvazione del McCarran-Ferguson Act, che esentava il settore assicurativo dalla maggior parte delle normative federali, compresele leggi antitrust.
Oggi, con poche eccezioni, quell’autorità di regolamentazione risiede ancora negli Stati e nei loro commissari assicurativi eletti o nominati.
Come funziona l’Associazione nazionale dei commissari assicurativi
La NAIC ha sede a Kansas City, Mo., con uffici esecutivi a Washington, DC Il gruppo afferma che i suoi obiettivi normativi sono:
- Proteggi l’interesse pubblico
- Promuovere mercati competitivi
- Facilitare il trattamento giusto ed equo dei consumatori di assicurazioni
- Promuovere l’affidabilità, la solvibilità e la solidità finanziaria degli istituti di assicurazione
- Supportare e migliorare la regolamentazione statale delle assicurazioni
Attraverso comitati, task force e gruppi di lavoro, la NAIC sviluppa leggi e regolamenti modello per aiutare a standardizzare l’assicurazione negli stati. I suoi comitati permanenti includono assicurazioni sulla vita e rendite, assicurazione sanitaria e assistenza gestita, assicurazione sulla proprietà e contro gli infortuni, regolamentazione del mercato e affari dei consumatori, condizioni finanziarie degli assicuratori, standard di regolamentazione finanziaria e accreditamento e relazioni assicurative internazionali.
La NAIC e i suoi comitati si riuniscono normalmente tre volte all’anno. Questi incontri sono generalmente aperti al pubblico.
La NAIC offre anche corsi di istruzione e formazione per le autorità di regolamentazione delle assicurazioni. Nel 2006 ha lanciato il programma di designazione professionale delle autorità di regolamentazione delle assicurazioni e ha assegnato la sua prima designazione professionale l’anno successivo.
Il sito web NAIC dispone di una varietà di risorse che i consumatori possono utilizzare per conoscere i prodotti assicurativi e controllare i dati dei reclami su società specifiche.
NAIC e reclami dei consumatori
Oltre al suo lavoro a sostegno delle autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali, la NAIC offre una serie di strumenti per i consumatori. Il suostrumento di ricerca sull’assicurazione dei consumatori aiuta i consumatori a ricercare compagnie assicurative specifiche, inclusi i dati sui reclami raccolti dalla NAIC. Le società vengono valutate in base a un indice nazionale dei reclami, che mostra se hanno ricevuto più o meno reclami rispetto ad altri assicuratori, dopo l’adeguamento della quota di mercato.
Secondo i dati aggregati più recenti della NAIC dai dipartimenti assicurativi statali, la maggior parte dei reclami nel 2019 riguardava il modo in cui un assicuratore ha gestito i reclami degli assicurati, con accordi o offerte insoddisfacenti, reclami ritardati e reclami negati che rappresentano collettivamente poco più del 50% di tutti i reclami. Altri tipi di reclami, sebbene molto più bassi nell’elenco in termini di percentuali, includevano tattiche di vendita ad alta pressione, pubblicità ingannevole e discriminazione.
Per i consumatori che desiderano registrare un proprio reclamo, il sito Web NAIC dispone anche di uno strumento File a reclamo, con collegamenti ai dipartimenti assicurativi statali per ulteriori informazioni sul processo.
Insieme a queste risorse per i consumatori, il sito web NAIC offre informazioni di base su vita, salute, proprietari di case, automobili e molti altri tipi di assicurazioni. Ha anche uno strumento di localizzazione della polizza di assicurazione sulla vita, che i consumatori possono utilizzare per richiedere informazioni sul fatto che un parente deceduto abbia lasciato una polizza non reclamata.
Il NAIC non deve essere confuso con gruppi con acronimi simili: National Association of Investors Corp. o North American Industry Classification System.