M-Pesa
Cos’è M-Pesa?
M-Pesa è un servizio di mobile banking che consente agli utenti di archiviare e trasferire denaro tramite i propri telefoni cellulari. M-Pesa è stata introdotta in Kenya come modalità alternativa per la popolazione del Paese di avere accesso ai servizi finanziari. Safaricom, il più grande operatore di telefonia mobile in Kenya, ha lanciato M-Pesa nel 2007. Il servizio è una miscela di due entità in cui M significa cellulare e Pesa significa denaro o pagamento in lingua swahili.
Uno degli stimoli per le innovazioni Fintech, come M-Pesa, è l’inclusione finanziaria, che è principalmente orientata verso un gruppo di persone sottobanco o non bancario. L’inclusione finanziaria è un’iniziativa che cerca di includere i residenti che non hanno accesso alle banche o che non possono permettersi i depositi minimi richiesti nell’era del digital banking. Affinché questa iniziativa abbia successo, diversi settori devono collaborare nella condivisione dei dati tra loro e costruire una piattaforma digitale significativa.
Punti chiave
- M-Pesa è uno degli strumenti innovativi che sono nati dalla collaborazione dei settori delle telecomunicazioni e delle banche nell’Africa orientale.
- M-Pesa è nata in Kenya e viene utilizzata in 10 paesi, tra cui India e Romania.
- La tecnologia emergente nel settore finanziario, o Fintech, ha reso possibile che servizi e prodotti finanziari, come M-Pesa, siano più accessibili a costi ridotti.
- M-Pesa consente alle persone prive di banca di pagare e ricevere beni e servizi utilizzando un telefono cellulare invece di utilizzare una banca fisica.
Questa tattica di comunicazione incrociata utilizzata da M-Pesa si sta sviluppando rapidamente nell’Africa sub-sahariana, dove i settori delle telecomunicazioni e bancario stanno lavorando insieme per creare servizi di mobile banking per coloro che hanno un accesso limitato alle banche tradizionali.
Capire M-Pesa
M-Pesa è un sistema bancario virtuale che fornisce servizi di transazione tramite una carta SIM. Una volta inserita la SIM nello slot per schede del dispositivo mobile, gli utenti possono effettuare pagamenti e trasferire denaro a venditori e familiari con messaggi SMS.
Gli utenti privi di conto corrente possono accedere ai numerosi punti vendita M-Pesa distribuiti sul territorio nazionale. Il denaro che deve essere immagazzinato viene consegnato all’addetto del chiosco, che trasferisce l’importo in forma digitale sul conto M-Pesa dell’utente.
I contanti raccolti da M-Pesa vengono depositati su conti bancari detenuti da Safaricom. I conti bancari servono come normali conti correnti e sono assicurati fino ad un massimo di 100.000 scellini (o $ 1000) da parte del Fondo di tutela dei depositi.
M-Pesa fornisce le ricevute come prova della transazione. Affinché una transazione abbia luogo, entrambe le parti devono scambiarsi i rispettivi numeri di telefono perché i numeri di telefono fungono da numeri di conto. Dopo il regolamento, entrambe le parti ricevono una notifica via SMS con il nome completo della controparte e l’ammontare dei fondi depositati o ritirati dal conto dell’utente. La ricevuta mobile, che viene ricevuta in pochi secondi, aiuta a promuovere la trasparenza per tutte le persone coinvolte in una transazione.
Un esempio di M-Pesa
Un agricoltore non ha un conto bancario e desidera depositare i suoi proventi della vendita di merci di 1.000 scellini va a un punto vendita M-Pesa e deposita i soldi con l’agente del chiosco o l’addetto. L’agente, a sua volta, utilizza il suo telefono per accedere all’account del cliente con il numero di telefono registrato del cliente e accreditare l’account per 1.000 scellini.
L’agricoltore riceve una notifica SMS sul suo cellulare entro pochi secondi dal deposito, confermando quanto è stato depositato e cosa contiene il saldo del suo conto corrente. L’agricoltore può anche prelevare facilmente contanti dal suo conto utilizzando il numero dell’operatore o dell’agente M-Pesa fornito al punto vendita e un PIN personale.
considerazioni speciali
Grazie a servizi di pagamento mobile come M-Pesa, il tenore di vita in Kenya è notevolmente migliorato. Commercianti di mercato, esattori, agricoltori e tassisti non hanno bisogno di portare in giro o effettuare transazioni in grandi quantità di denaro. Ciò significa che si riducono i casi di furto, rapina e frode. Inoltre, individui e imprenditori non devono aspettare in lunghe file per ore per effettuare i pagamenti delle bollette dell’elettricità e dell’acqua perché questi possono essere effettuati utilizzando M-Pesa.
L’utilizzo di M-Pesa consente ai proprietari di piccole imprese in aree remote e rurali di condurre transazioni finanziarie in modo sicuro e semplice tramite i loro telefoni cellulari.
Per combattere le frodi, Safaricom impone agli utenti di una scheda SIM Safaricom che desiderano registrarsi per M-Pesa di farlo con un documento d’identità valido come la carta d’identità nazionale keniota o un passaporto. In questo modo, ogni transazione è contrassegnata con l’identificazione della parte che trasferisce, paga, deposita o preleva denaro da un conto.
Il mobile money viene sempre più adottato nei paesi in via di sviluppo dove un’alta percentuale della popolazione ha poco o nessun accesso alle banche tradizionali. Servizi rivoluzionari come Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money e Orange Money stanno sconvolgendo i tradizionali sistemi di pagamento usati frequentemente dai residenti dei paesi emergenti, cambiando l’economia da una società di cassa a una digitale.