Gli Stati più costosi in cui ritirarsi

Secondo uno studio del National Institute on Retirement Security, più della metà di tutti gli americani – il 58% – si sente come se non fosse sulla buona strada per la pensione. Un recente sondaggio del Government Accountability Office degli Stati Uniti mostra che il 29% degli americani di età superiore ai 55 anni non ha risparmi per la pensione, né sotto forma di piani pensionistici individuali, 401 (k) s sponsorizzati dal datore di lavoro o piani a benefici definiti. Questi e una serie di studi e sondaggi supportano ciò che molti americani già sanno: la maggior parte di noi è finanziariamente impreparata per la pensione.

Molte persone che non hanno i soldi per andare in pensione a casa possono cercare alternative. Alcune persone potrebbero prendere in considerazione l’idea di trasferirsi all’estero dove il costo della vita è inferiore e l’accesso a un’assistenza sanitaria a prezzi accessibili.

Ma dove andare? Abbiamo esaminato i dati dell’elenco ” Migliori e peggiori Stati in cui ritirarsi ” di Bankrate.com per determinare quali stati sono i più costosi, prendendo in considerazione il rango del costo della vita di ogni stato e il suo rango di aliquota fiscale. Abbiamo esaminato i 10 stati peggiori (cioè i più costosi) in ogni categoria e ne abbiamo trovati sei che hanno fatto le prime 10 apparizioni in  entrambe le  categorie, rendendoli i posti più costosi in cui ritirarsi, in generale. Ecco l’elenco, a partire dallo stato più costoso.

New York

• Grado del costo della vita:  50 (2 ° più alto)
• Grado di aliquota fiscale:  50 (il più alto)
• Imposta statale sul reddito: dal  4,0% al 10,9%
• Imposta statale sulle vendite:  4,0% (fino all’8,875% di imposta sulle vendite totale a seconda del comune)
• Tassa di successione  / successione : Sì / No

New York ha il costo della vita più alto degli Stati Uniti, dietro solo alla California. Il carico fiscale totale dello stato del 12,97% per il 2019 (i dati più recenti disponibili da The Tax Foundation, un’organizzazione di ricerca sulla politica fiscale privata) è ben al di sopra della media nazionale del 9,9% ed è il più alto del paese. I contribuenti hanno pagato $ 2.929 pro capite in tasse statali e locali nel 2016 e l’aliquota massima per le  plusvalenze  è del 31,5%, la seconda più alta negli Stati Uniti (dopo la California). I governi statali e locali raccolgono circa $ 2.782 pro capite in tasse sulla proprietà nel 2016, il 5 ° più alto della nazione.

Connecticut

• Grado del costo della vita:  46 (5 °  più alto)
• Grado di aliquota fiscale:  49 (2 °  più alto)
• Imposta statale sul reddito: dal  3,0% al 6,99%
• Imposta statale sulle vendite:  6,35% (7,75% per alcuni articoli di lusso)
• Tassa di successione  / successione : Sì / No

Il Connecticut è il 5 ° stato più costoso in termini di costo della vita. Il suo carico fiscale del 12,6% nel 2012 è al 2 ° posto  più alto nella nazione, ei contribuenti pagano $ 7.869 pro capite in tasse statali e locali. Le riscossioni delle tasse sulla proprietà ammontano a circa $ 2.726 pro capite, che si colloca al 2 ° posto a livello nazionale. Il Connecticut non offre esenzioni o crediti d’imposta per la maggior parte delle pensioni o altri redditi da pensione, inclusi i benefici della previdenza sociale (a meno che i contribuenti non abbiano un reddito lordo rettificato federale inferiore a $ 50.000 o inferiore a $ 60.000 per i contribuenti sposati che presentano congiuntamente). Le eccezioni sono le prestazioni pensionistiche ferroviarie e le pensioni militari, entrambe escluse dalle tasse.

California

• Grado del costo della vita:  49 (2 °  più alto)
• Grado aliquota fiscale:  45 (6 °  aliquota più alta)
• Imposta statale sul reddito:  dall’1,0% al 13,3%
• Imposta statale sulle vendite:  7,25%
• Imposta sulla successione  / successione : No / No

La California ha il 2 ° più alto costo della vita e si colloca al 6 ° posto  in termini di aliquote fiscali. L’aliquota massima dell’imposta sul reddito individuale del 13,3% è la più alta tra gli stati che impongono un’imposta sul reddito individuale. Il suo carico fiscale del 2012 dell’11% è al 6 ° posto  più alto nella nazione, ei contribuenti pagano $ 5.237 pro capite in tasse statali e locali. I governi statali e locali raccolgono circa $ 1.365 a persona per le tasse sulla proprietà. L’imposta statale sulle vendite è del 7,25% (la più alta tra gli stati qui menzionati) e l’aliquota combinata nei distretti fiscali speciali di città / contea può arrivare fino al 9,75%. Sebbene i benefici della previdenza sociale e del pensionamento ferroviario siano esenti da tasse in California, tutte le altre fonti di reddito da pensione sono completamente tassate. Lo stato ha la più alta aliquota fiscale sulle plusvalenze del paese, raggiungendo il 33%.

New Jersey

• Grado costo della vita:  43 (8 °  più alto)
• Grado di aliquota fiscale:  48 (3 °  più alto)
• Imposta statale sul reddito:  dall’1,4% all’8,97%
• Imposta statale sulle vendite:  7,0%
• Imposta di successione  / successione : Sì / Sì

Il New Jersey ha l’ ottavo  più alto costo della vita e la terza  più alta aliquota fiscale del paese. Il carico fiscale dello stato nel 2012 è stato del 12,2% ei contribuenti pagano $ 6.926 pro capite in tasse statali e locali. Le riscossioni delle tasse sulla proprietà sono di circa $ 2.989 a persona, che si colloca al 1 ° posto a livello nazionale. Il New Jersey è uno degli unici due stati che impongono sia una  tassa di successione  che una  tassa di successione. Mentre i parenti stretti sono generalmente esclusi dall’imposta di successione, altri beneficiari devono affrontare aliquote fiscali che vanno dall’11% al 16% sulle eredità superiori a $ 500. L’imposta sulla successione è destinata a scomparire nel 2018.

Rhode Island

• Grado costo della vita:  41 (10 °  più alto)
• Grado di aliquota fiscale:  43 (8 °  più alto)
• Imposta statale sul reddito: dal  3,75% al ​​5,99%
• Imposta statale sulle vendite:  7,0%
• Tassa di successione  / successione : Sì / No

Rhode Island ha il 10 °  più alto costo della vita nel paese, e l’8 °  più alto tasso di imposta, anche se ha ridotto il tasso di imposta sul reddito superiore dal 9,9% al 5,99% nel 2011. Lo stato ha avuto un onere fiscale 2012 del 10,8% e i contribuenti pagano $ 4,998 pro capite in tasse statali e locali. Le tasse sulla proprietà sono circa $ 2.282 pro capite, che si colloca al 6 ° posto a livello nazionale. I benefici pensionistici della Ferrovia sono esenti da tasse, così come i benefici della previdenza sociale se scendono al di sotto della soglia applicabile ($ 80.000 per i richiedenti singoli e fino a $ 100.000 per i richiedenti congiunti). Gli altri redditi da pensione sono tassabili alle aliquote ordinarie dell’imposta sul reddito.

Vermont

• Grado costo della vita:  42 (9 °  più alto)
• Grado di aliquota fiscale:  41 (10 °  più alto)
• Imposta statale sul reddito: dal  3,55% all’8,95%
• Imposta statale sulle vendite:  6,0%
• Tassa di successione  / successione : Sì / No

Il Vermont ha il 10 °  più alto costo della vita e l’8 °  più alta aliquota fiscale. Il suo carico fiscale nel 2012 è stato del 10,3% ei contribuenti pagano $ 4.557 pro capite in tasse statali e locali. Le riscossioni delle tasse sulla proprietà ammontano a circa $ 2.331 pro capite, che si colloca al 5 ° posto a livello nazionale. Il Vermont tassa la maggior parte dei redditi da pensione alle aliquote ordinarie dell’imposta sul reddito, inclusi i benefici della previdenza sociale, che sono tassati fino all’85% (in sincronia con l’aliquota federale) dei benefici. I benefici pensionistici della ferrovia sono esenti.

La linea di fondo

Diversi stati hanno cercato di rendere i loro sistemi fiscali più allettanti per i pensionati. Il Maine, ad esempio, ha aumentato l’ammontare del reddito da pensione che puoi escludere dalle tasse statali e il Nebraska ha aumentato la sua esenzione per il reddito da previdenza sociale. L’esclusione federale per l’imposta sulla successione è attualmente di 5,45 milioni di dollari e sia New York che il Maryland stanno aumentando progressivamente le loro esenzioni per corrispondere all’importo federale.

Che tu sia preoccupato di far durare i tuoi soldi più a lungo durante il pensionamento o di lasciare più beni ai tuoi figli, il costo della vita locale e l’aliquota fiscale possono essere una considerazione importante durante il pensionamento. Non che i fattori non finanziari – i tuoi interessi, hobby, comfort, salute e vicinanza ad amici e familiari – non siano importanti quando si sceglie una destinazione per la pensione. Ricorda solo che ovunque tu vada in pensione (sia sul posto, in un altro stato o all’estero) può avere un impatto considerevole anche sulle tue finanze.