Fondo del mercato monetario e conto di risparmio: qual è la differenza?
Una volta che hai iniziato ad accumulare dei risparmi, ti starai chiedendo dove dovresti tenere quei soldi, soprattutto dato che la maggior parte dei conti di risparmio tradizionali offrono tassi di interesse piuttosto nominali. Se vuoi mantenere i tuoi fondi liquidi, un’alternativa è un fondo del mercato monetario. Questo tipo di conto di investimento ti consente di scrivere assegni e trasferire facilmente denaro sul tuo conto di risparmio, ma offre rendimenti maggiori rispetto a un conto di risparmio.
Punti chiave
- I conti di risparmio ei conti di deposito del mercato monetario sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Nel frattempo, i fondi comuni di investimento del mercato monetario non hanno tale garanzia FDIC.
- Entrambi i tipi di conti del mercato monetario hanno un’elevata liquidità e accessibilità, ma i fondi del mercato monetario tendono a offrire rendimenti più elevati.
- Quando si sceglie un fondo comune di investimento del mercato monetario è meglio concentrarsi su quelli con bassi costi operativi.
Fondi comuni di investimento del mercato monetario
Un investimento a rischio relativamente basso, i fondi comuni di investimento del mercato monetario raccolgono denaro da molti individui e investono in titoli a breve termine di alta qualità. Sebbene siano tecnicamente investimenti, agiscono più come conti di cassa poiché il denaro è facilmente accessibile. Potrebbero non produrre un rendimento così elevato come l’investimento nel mercato azionario, ma comportano un rischio molto inferiore e tendono comunque ad avere rendimenti migliori rispetto a un conto di risparmio fruttifero (sebbene non vi sia alcuna garanzia sui rendimenti).
La performance dei fondi del mercato monetario è strettamente legata ai tassi di interesse fissati dalla Federal Reserve. Quando i tassi di interesse sono molto bassi, questi fondi potrebbero non sovraperformare un conto di risparmio una volta prese in considerazione le commissioni. Quindi è importante fare le tue ricerche prima di trasferire i tuoi soldi in un fondo del mercato monetario.
I fondi comuni di investimento del mercato monetario possono avere un investimento iniziale minimo, nonché requisiti di equilibrio e commissioni di transazione. Ci sono anche commissioni associate che i conti bancari non devono sostenere, incluso il coefficiente di spesa, che è una commissione percentuale addebitata al fondo per le spese di gestione.
I dividendi in fondi comuni di investimento possono essere tassabili o esentasse, a seconda di ciò in cui investe il fondo. Non sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), sebbene siano attentamente regolamentati dalla Securities and Exchange Commission (SEC).
Conti di deposito sul mercato monetario
Sebbene i conti del mercato monetario suonino molto simili ai fondi comuni del mercato monetario (e le persone spesso confondono i due), questi sono in realtà più simili ai conti di risparmio, con alcuni dei vantaggi di un conto corrente.
I conti del mercato monetario hanno spesso investimenti e saldi minimi più elevati rispetto ai normali conti di risparmio, ma offrono rendimenti più elevati. Consentono inoltre ai titolari di conto di scrivere un numero limitato di assegni o effettuare acquisti con carta di debito limitati dal conto ogni mese (fino a sei in totale). Potrebbero essere applicati canoni mensili, ma se fai la tua ricerca dovresti riuscire a trovarne uno senza canoni mensili.
Una differenza importante: i conti del mercato monetario sono tenuti presso banche o unioni di credito. Sono assicurati FDIC se sono in una banca e assicurati dalla National Credit Union Administration (NCUA) se sono in una cooperativa di credito.
I tassi di interesse, le commissioni e i requisiti di equilibrio possono variare notevolmente. Trascorrere del tempo per trovare un account con buoni rendimenti e commissioni minime può farti risparmiare denaro a lungo termine.
Conti di risparmio
I conti di risparmio presso banche o unioni di credito sono un luogo sicuro e conveniente per conservare denaro mentre risparmi per un grande acquisto o per il futuro. (Molte persone usano i conti di risparmio tradizionali per detenere i loro fondi di emergenza.)
I conti di risparmio sono fruttiferi, il che significa che guadagnano denaro, crescendo nel tempo. Tendono a pagare tassi di interesse inferiori rispetto ai conti di deposito del mercato monetario o ai fondi comuni di investimento, sebbene alcune banche online offranoconti di risparmio ad alto rendimento che hanno tassi di interesse più competitivi. Come i conti di deposito del mercato monetario, sono assicurati FDIC o NCUA.1
Qual è l’account giusto per te?
Decidere se detenere il proprio denaro in un fondo comune di investimento del mercato monetario, un conto di deposito del mercato monetario o un conto di risparmio tradizionale dipenderà dalla quantità di denaro che si deve risparmiare e dalla frequenza con cui è necessario accedervi. Investigare i dettagli sulle diverse opzioni all’interno di ciascun gruppo ti aiuterà a evitare commissioni elevate e minimi di account.