Fattore di denaro
Qual è il fattore denaro?
Il fattore denaro è un metodo per determinare le spese di finanziamento di un contratto di locazione con pagamenti mensili. Il fattore denaro può essere tradotto nel più comune tasso annuo effettivo globale (TAEG) moltiplicando il fattore denaro per 2.400.
Il fattore denaro è anche noto come “fattore di locazione” o “canone di locazione”.
Punti chiave
- Il fattore denaro è l’onere finanziario che una persona pagherà per un contratto di locazione.
- È simile al tasso di interesse pagato su un prestito e si basa anche sul punteggio di credito di un cliente.
- È comunemente rappresentato come un decimale molto piccolo.
- Moltiplicando il fattore denaro per 2.400 si otterrà il tasso percentuale annuo equivalente (TAEG).
Come viene utilizzato il fattore denaro
Un individuo che prende in leasing un’auto paga l’importo di cui il valore del veicolo si deprezza durante il tempo in cui ne è in possesso. I pagamenti mensili del leasing effettuati sull’auto includono ammortamenti, tasse e interessi. Se si prevede che il valore dell’auto si deprezzerà di $ 5.000 all’anno, questo importo verrà preso in considerazione nei pagamenti mensili. Le imposte sulle vendite vengono addebitate sia sull’ammortamento che sugli interessi e sono incluse nei pagamenti mensili del locatario.
Per determinare la parte degli interessi dei pagamenti mensili del leasing, viene utilizzato un concetto noto come fattore denaro. In effetti, è il tasso di interesse pagato per la durata di un contratto di locazione. È simile al tasso di interesse pagato su un prestito, ma il valore è espresso in modo diverso. A differenza del TAEG, che è espresso come percentuale, il fattore denaro è espresso in formato decimale. In entrambi i casi, il tasso di interesse e il fattore denaro possono essere ottenuti contattando il rivenditore di auto o verificando con l’unione di credito.
Importante
Il fattore denaro è determinato direttamente dal punteggio di credito di un cliente. Maggiore è il punteggio di credito, minore è il fattore denaro su un leasing e viceversa.
Calcolo del fattore denaro
Il fattore denaro può essere calcolato in due modi.
In primo luogo, il fattore denaro può essere convertito nell’APR equivalente moltiplicandolo per 2.400. Allo stesso modo, se il concessionario di automobili utilizza un tasso di interesse, questo può essere convertito in un fattore denaro dividendo per 2.400. Ad esempio, se si cita un fattore denaro di 0,002, il tasso di interesse su quel prestito sarebbe di circa (0,002) x 2400 = 4,8%. Allo stesso modo, se il concessionario di automobili cita un TAEG del leasing del 4,8%, un locatario può calcolare il fattore denaro dividendo per 2.400.
Un fattore denaro può anche essere presentato come un fattore 1.000, ad esempio 2.0 anziché 0,002. Sebbene la versione decimale sia più comune, un fattore monetario che è un numero intero può ancora essere convertito in un APR moltiplicandolo per 2,4. Seguendo l’esempio sopra, il tasso di interesse sarà calcolato come (2,0) x 2,4 = 4,8%. È importante ricordare che il 2.0 raffigurato sopra non è il TAEG del contratto di locazione.
Il secondo metodo per calcolare il fattore denaro utilizza il canone di locazione. Se invece di un tasso di interesse, il rivenditore di auto cita un canone di locazione, il fattore denaro può essere calcolato come:
Ad esempio, un’auto ha un prezzo di adesivo di $ 32.500. Un locatario e un rivenditore negoziano e concordano un prezzo inferiore di $ 30.000 per l’auto in leasing. L’auto deve essere affittata per quattro anni (o 48 mesi) e ha un valore residuo stimato di $ 15.000. Le tariffe mensili totali sono $ 4.750. Il fattore mensile è, quindi:
Money Factor=$4,750($30,000+$15,000)