Procura finanziaria vs medica: qual è la differenza?

Procura finanziaria vs medica: una panoramica

Una procura medica autorizza le decisioni sanitarie che devono essere prese per tuo conto da una persona designata, mentre una procura finanziaria consente a una persona autorizzata di controllare le tue finanze se necessario.

In generale, una procura è un documento che autorizza un individuo a prendere decisioni per conto di un’altra persona. La persona che conferisce l’autorità è chiamata il principale e la persona che ha l’autorità di agire per conto del principale è chiamata l’agente, o l’avvocato di fatto. Puoi designare sia una procura finanziaria che una procura medica nel caso in cui tu non sia in grado di fare queste scelte da solo.

Una procura medica e una procura finanziaria vengono generalmente create in documenti legali separati. Entrambe sono note in termini legali come  direttive anticipate. In generale, la legge affronta ogni tipo di direttiva anticipata separatamente, il che limita la loro autorità.

Scegliere persone di cui ti fidi per detenere le tue procure mediche e finanziarie ti dà un maggiore controllo sui tuoi interessi e garantisce che i tuoi desideri siano seguiti. Conoscere le differenze tra queste due designazioni ti aiuterà a decidere se devi nominare la stessa persona per mantenere entrambe queste direttive per te. Questo articolo esplorerà le direttive anticipate note come procura medica e procura finanziaria: cosa hanno in comune e quali importanti distinzioni possono essere fatte tra queste due azioni legali.

Punti chiave

• Una procura consente a una persona di conferire autorità legale a un’altra persona di agire per suo conto.
• Una procura finanziaria autorizza un individuo a prendere decisioni finanziarie, mentre una procura medica consente a qualcuno di prendere decisioni mediche.
• In alcuni casi, una procura finanziaria può essere utilizzata per situazioni isolate e una tantum in cui non è conveniente per te essere presente.
• Le procure finanziarie e mediche dovrebbero essere documenti separati e possono essere designate alla stessa persona oa due persone diverse.
• In generale, sia una procura finanziaria che una procura medica devono essere firmate davanti a un notaio.

Procura finanziaria

Una  procura finanziaria consente a qualcuno che hai designato (il tuo agente o avvocato di fatto ) di sorvegliare le tue finanze. In genere, viene utilizzato in modo che la persona possa intervenire e pagare le bollette o gestire altre questioni finanziarie o immobiliari. Può essere una designazione per un professionista finanziario che agisce per tuo conto, oppure puoi usarlo per designare un amico fidato o un familiare per gestire le cose se o quando non puoi farlo fisicamente o mentalmente da solo. In alcuni casi può essere utilizzato anche per situazioni isolate e una tantum in cui non è conveniente per te essere presente, come la chiusura di un immobile in un’altra città.

Come funziona una procura finanziaria

Una procura può avere effetto non appena viene firmata o al verificarsi di un evento futuro. Se la procura ha effetto immediato, può essere utilizzata anche se non sei inabile. Se i suoi poteri stanno “sorgendo”, non entrano in vigore fino a quando non si è verificato un evento futuro. L’evento futuro più comune è l’incapacità del preside. L’incapacità si verifica solo quando il preside è certificato da uno o più medici di essere mentalmente o fisicamente incapace di prendere decisioni.

L’incapacità può essere dovuta a cose come malattie mentali, morbo di Alzheimer, essere in coma o essere altrimenti incapaci di comunicare. Se non diventa mai necessario, il tuo agente non può mai utilizzare una procura. In molti casi, una procura finanziaria può essere assegnata a un professionista come parte della gestione finanziaria ordinaria.

Molti stati hanno un modulo di procura finanziaria ufficiale. Molte banche e società di intermediazione dispongono anche di moduli di procura. Se le tue preoccupazioni finanziarie includono l’acquisto o la vendita di proprietà immobiliari o di una compagnia di assicurazione del titolo, il creditore o l’agente di chiusura può richiedere l’uso del loro modulo specifico. Quindi, è possibile che tu possa finire con più di un modulo di procura finanziaria.

In generale, una procura finanziaria deve essere firmata davanti a un notaio. Soprattutto se si tratta di vendita o acquisto di proprietà immobiliari, potrebbe anche essere necessario firmarlo prima dei testimoni. A seconda dello stato in cui vivi, al tuo agente potrebbe essere richiesto di firmare per accettare la posizione di agente.

Una volta che una procura è stata eseguita, il documento originale viene consegnato al tuo agente. L’agente può quindi presentarlo a terzi come prova della loro autorità di agire per te. Ad esempio, potrebbero presentarlo in banca per prelevare denaro dal tuo conto bancario o usarlo per firmare documenti per te alla chiusura di una proprietà immobiliare.

Sei legalmente obbligato a una terza parte che fa affidamento sulla procura nei rapporti con il tuo agente.

Come scegliete una procura finanziaria?

Nella scelta di una procura finanziaria, dovrai valutare se la persona è affidabile e ha abbastanza acume finanziario per gestire le responsabilità. Grazie all’online banking e alla fatturazione elettronica, non è necessario che la persona si trovi nelle vicinanze per assicurarsi che le bollette vengano pagate tempestivamente. Non esiste un modo accettato per modificare una procura. Se desideri modificare una procura finanziaria, l’opzione migliore è revocare il documento esistente e prepararne uno nuovo.

Passaggi per stabilire una procura finanziaria

Ecco uno schema di base per il processo di costituzione di una procura finanziaria:

1. Valutare se è necessario: in alcuni casi, una procura finanziaria non è necessaria. Ad esempio, se il reddito e il patrimonio di una persona sono tutti a nome del coniuge, potrebbe non essere necessaria una procura finanziaria. Allo stesso modo, se un individuo ha un trust vivente che nomina una persona ad agire come fiduciario, una procura potrebbe non essere necessaria.
2. Identificare un agente: un adulto sarà nominato agente in una procura. Un avvocato, un dirigente religioso o un consulente familiare possono tutti contribuire a facilitare questo processo decisionale. Una caratteristica fondamentale di chi è in grado di svolgere le responsabilità di una procura è la disponibilità a considerare i punti di vista degli altri.
3. Dai un’occhiata ai moduli: alcuni stati hanno moduli che sei tenuto a utilizzare e il tuo istituto finanziario potrebbe avere un modulo di procura che preferiscono che tu utilizzi. La tua banca può anche fungere da risorsa per te quando metti insieme una procura. In alcuni casi, le istituzioni finanziarie possono richiedere che venga utilizzato il loro formato; è una buona idea verificare con le banche o gli intermediari utilizzati dalla tua famiglia prima di creare il documento.
4. Autenticare la procura: una volta che una procura è stata scritta, generalmente deve essere autenticata. Un accordo verbale non è riconosciuto come una procura legale, né è una lettera o una nota scritta casualmente. Una volta che una procura è stata scritta e autenticata, conservane una copia al sicuro. Assicurati che anche l’agente ne abbia una copia.
5. Rivedi periodicamente il documento: poiché potrebbe essere difficile prevedere quando avrai bisogno di una procura, il documento potrebbe essere creato decenni prima di essere utilizzato. Per questo motivo è importante rivedere periodicamente il documento.

Esempio di procura finanziaria

Roberta è una professoressa universitaria che sta programmando un anno sabbatico in Spagna. Dal momento che rimarrà nel paese per un anno, non sarà in grado di eseguire i suoi affari finanziari a Chicago. Nomina sua madre come sua procura finanziaria per la sua proprietà e i suoi investimenti. Sua madre scriverà assegni e firmerà una documentazione importante relativa ai suoi investimenti e proprietà.

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Per creare una procura, l’individuo deve essere mentalmente competente. Se il tuo genitore o un altro parente adulto più anziano diventa incapace, sarà troppo tardi per autorizzare la procura e probabilmente i tribunali dovranno essere coinvolti per nominare una persona che aiuti a gestire gli affari della persona.

Procura medica

Una  procura medica o delega sanitaria designa un individuo a prendere decisioni mediche per te quando non hai più la capacità di farlo. La persona che scegli di prendere decisioni sanitarie per tuo conto quando non puoi è indicata come tuo agente.

Qualsiasi adulto competente può essere il tuo agente, ma è importante tenere presente che alcuni stati applicano queste esclusioni: il tuo medico o fornitore di assistenza sanitaria;un dipendente del tuo medico o fornitore di assistenza sanitaria (a meno che il dipendente non sia un tuo parente);il tuo fornitore di assistenza sanitaria residenziale (una casa di cura, ad esempio);un dipendente del tuo fornitore di assistenza sanitaria residenziale (a meno che il dipendente non sia un tuo parente). Se un individuo ha una delle designazioni di cui sopra, nonpuò agire come agente ai fini di una procura medica in alcuni stati.

Questo può essere necessario temporaneamente (se, ad esempio, sei sotto anestesia e si verificano complicazioni chirurgiche) o per affrontare una crisi di salute a lungo termine. La procura medica entrerà in vigore solo quando non avrai la capacità di prendere decisioni per te stesso in merito alle cure mediche.

Come funziona un POA medico

Una procura medica si concentrerà solo sulle decisioni relative alla salute e sarà scritta secondo le specifiche esatte dell’individuo che effettua la direttiva. In quanto tale, una procura medica può includere disposizioni per una vasta gamma di azioni mediche tra cui la gestione della cura personale, l’assunzione di un assistente per la cura personale, la decisione su un trattamento medico e il prendere decisioni sui trattamenti medici in generale.

La Commissione sulla legge e l’invecchiamento fornisce al pubblico un modulo di procura medica di base che può essere utilizzato nella maggior parte degli stati. Alcuni siti Web forniscono anche modelli di base per la procura medica.

Nella maggior parte degli stati, una procura medica deve essere firmata e autenticata da un notaio prima che diventi un documento legale vincolante. Potrebbe anche essere richiesto di avere testimoni presenti quando viene firmata la procura medica. Né un professionista sanitario né un avvocato sono necessari per creare una procura medica.

Puoi revocare la tua procura medica in qualsiasi momento. Puoi anche completare una nuova procura medica e designare un nuovo agente.

Come si sceglie una procura medica?

Molte persone hanno forti sentimenti riguardo al tipo e al grado di trattamento medico che desiderano. Ecco perché è importante pensare attentamente a chi nominare; la persona che scegli dovrebbe essere qualcuno da cui puoi aspettarti che prenda decisioni simili a quelle che prenderesti per te stesso. Questa persona dovrebbe avere più di 18 anni ed essere qualcuno di cui ti fidi con cui puoi discutere francamente i tuoi desideri. Dovresti chiedere alla persona che selezioni se si sente in grado di assumersi la responsabilità.

Tieni presente: questa persona potrebbe fare scelte molto difficili, comprese quelle che potrebbero porre fine alla vita cessando le cure mediche. Non tutte le persone sono preparate per questa responsabilità. Dovrai anche valutare se la persona è vicina e può incontrare i tuoi medici in caso di necessità.

Di solito, si nomina una sola persona come procura medica, anche se è possibile nominare dei sostituti per le situazioni in cui quella persona potrebbe non essere disponibile. Dovrai anche considerare se la persona è vicina e può incontrare i tuoi medici dovrebbero la necessità sorge.

Passaggi per l’istituzione di una procura medica

1. Valuta se è necessario: in generale, se diventi incapace, i medici faranno ogni tipo di intervento medico per mantenerti in vita. Se desideri avere un maggiore controllo sul tipo (e l’entità del) trattamento che ricevi, dovrai creare una procura medica che designi qualcuno con l’autorità legale per decidere la questione per te.
2. Considera chi dovresti scegliere come agente: dovresti scegliere qualcuno di cui ti fidi del giudizio e qualcuno di cui sei fiducioso può ricoprire abilmente il ruolo. Un buon agente sarà, soprattutto, assertivo. A volte possono aver bisogno di eseguire la tua volontà contro la volontà di altri membri della famiglia. Questa persona deve essere in grado di comunicare in modo efficace anche di fronte a resistenze.
3. Trova moduli di procura medica: ci sono molti modelli di moduli di procura medica online. La maggior parte degli stati dovrebbe disporre di moduli che è possibile utilizzare sul proprio sito Web del Dipartimento dei servizi umani. L’American Bar Association fornisce anche un modulo accettato nella maggior parte degli stati.
4. Fai autenticare il modulo: una procura medica deve essere autenticata, il che significa che dovrai portare il modulo a un notaio e firmarlo davanti al notaio. I notai possono essere trovati nelle banche e negli ospedali. Alcuni stati potrebbero anche richiedere che tu abbia testimoni della firma che attesti che sei sembrato sano di mente e che hai firmato il documento di tua spontanea volontà.
5. Distribuisci copie del modulo: molte persone potrebbero aver bisogno di accedere al tuo modulo di procura medica. Queste persone possono includere il tuo medico di base e qualsiasi specialista che ti tratta regolarmente; quelli designati come procure mediche; familiari o amici stretti; il tuo avvocato; l’amministratore della tua struttura di residenza assistita; qualsiasi ospedale o clinica medica in cui ricevi cure.

Esempio di procura medica

I reni della madre di Sharon stanno cedendo. Vuole organizzare i suoi documenti medici e finanziari per lei. Una procura medica è consigliata a tutti, ma soprattutto a quelli con una malattia grave e progressiva. Tuttavia, è importante che la madre di Sharon stia abbastanza bene da capire cosa sta facendo quando crea questi documenti. Una procura medica comunicherà i desideri di trattamento della madre di Sharon di fronte a una crisi. Sharon vive in Ohio, quindi usa il modulo che è scritto negli statuti dello stato dell’Ohio. Poiché Sharon vuole affrontare tutte le sfumature della salute e delle direttive di sua madre, riceve consigli da un avvocato dopo che la procura medica di sua madre è stata redatta.

Quali sono alcuni altri termini per la procura medica?

Una procura medica è anche chiamata procura sanitaria (HCPA). Questo documento è diverso da altri documenti legali relativi a decisioni di assistenza sanitaria di fine vita, come una direttiva anticipata, testamento biologico o un ordine di non rianimare (DNR).

Una direttiva anticipata è un  testamento biologico che  documenta i desideri di cure mediche di fine vita. (Una direttiva anticipata viene talvolta definita semplicemente testamento biologico.)

Un ordine di non rianimazione (DNR), noto anche come ordine di non tentativo di rianimazione (DNAR), è scritto da un medico autorizzato in consultazione con un paziente o un decisore surrogato. Un DNR indica se il paziente riceverà o meno la rianimazione cardiopolmonare (RCP) in un contesto di arresto cardiaco e / o respiratorio.

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Una procura medica è diversa da un testamento biologico, che è un documento che specifica quali cure mediche fai e non vuoi nel caso in cui non sei in grado di comunicare queste preferenze per te stesso.

considerazioni speciali

Dovresti scegliere una persona o due persone diverse?

È possibile che la procura medica e la procura finanziaria siano la stessa persona. Molte persone scelgono questa strada, nominando una persona come un coniuge o un figlio adulto a entrambi i ruoli. Tuttavia, le procure mediche e finanziarie possono essere create e designate per una serie di motivi diversi. A volte può essere preferibile e più prudente chiedere a persone diverse di assumere questi ruoli.

Selezionare una persona diversa per la procura finanziaria e la procura medica può aiutarti a scegliere la persona migliore per ogni lavoro. Se selezioni persone diverse per ogni ruolo, potresti considerare come potrebbero lavorare insieme nel tuo migliore interesse, in caso di necessità. Discutere i tuoi desideri insieme e anche uno a uno può aiutarti a garantire i tuoi migliori interessi.

Procura contro esecutore testamentario

Sia una procura che un esecutore testamentario sono persone legalmente nominate per aiutare un’altra persona a gestire le proprie finanze e affari quando sono incapaci. La differenza è che una procura gestisce gli affari di qualcuno mentre è ancora in vita, mentre un esecutore testamentario gestisce gli affari di qualcuno dopo che è morto.

Domande frequenti sulla procura medica

Cosa ti consente di fare una procura medica?

Una procura medica è un documento legale che usi per nominare un agente e dare loro l’autorità di prendere decisioni mediche per te. Un agente può decidere quanto segue per te:

• Con quali medici o strutture lavorare
• Quali test eseguire
• Quando o se dovresti sottoporti a un intervento chirurgico
• Quali tipi di trattamenti farmacologici sono i migliori per te (se ce ne sono)
• Comfort e qualità della vita vs. fare tutto il possibile per prolungare la vita
• Quanto aggressivamente trattare i danni o le malattie cerebrali
• Se disconnettere il supporto vitale se sei in coma

C’è una differenza tra procura e procura medica?

Una procura è un termine legale generale per un documento che fornisce a qualcuno di cui ti fidi l’autorità legale di agire per tuo conto. Una procura medica conferisce specificamente all’agente l’autorità di prendere decisioni riguardanti l’assistenza sanitaria del preponente se quest’ultimo non è in grado di prendere tali decisioni da solo.

Come si scrive una procura medica?

I requisiti di base per ciò che deve essere incluso in una procura medica sono simili in tutto il paese. Tuttavia, alcuni stati richiedono ulteriori prove, come le firme dei testimoni presenti durante l’esecuzione del documento. È importante che tu cerchi i requisiti del tuo stato. Molti stati hanno un modulo standardizzato che i residenti sono incoraggiati a utilizzare. Comprenderà tutto il linguaggio necessario per rendere effettiva la designazione della procura.

Un medico può ignorare una procura medica?

No, un medico non può ignorare una procura medica. Il tuo medico è obbligato a seguire le indicazioni della persona designata come avente procura medica su di te.

Cosa succede se non si dispone di una procura medica?

Le regole in ogni stato sono diverse. Tuttavia, ciò che di solito accade è che il tribunale interviene e nomina qualcuno che si occupi delle tue decisioni mediche per te. Questa persona sarà chiamata conservatrice. Nella maggior parte dei casi, il tribunale nominerà uno stretto familiare per questo ruolo.

La linea di fondo

Una procura ti consente di prendere accordi per le tue decisioni mediche e finanziarie nel caso in cui tu sia incapace o altrimenti incapace di farlo da solo. La creazione di una procura medica e una procura finanziaria è generalmente considerata una parte intelligente di ogni piano patrimoniale. Come parte della pianificazione patrimoniale, potresti anche prendere in considerazione la creazione di un trust vivente revocabile. Un trust vivente revocabile è un documento di fiducia che può essere modificato nel tempo. Questo tipo di trust nomina un fiduciario per gestire e amministrare la proprietà del concedente e può ridurre al minimo le tasse di successione.