Gestire i soldi come una coppia di sposi
Come gestirai i soldi come coppia di sposi novelli? Un aspetto pratico di cui devi discutere, preferibilmente prima di dire “Lo voglio”, è quale sarà il tuo stile di soldi andando avanti. Anche se è vero che, in generale, sposarsi ha un senso finanziario, come lo dai un senso – e centesimi – a te?
Ci sono tre modi principali in cui le coppie gestiscono le proprie finanze: separatamente, congiuntamente o con una combinazione di conti separati e congiunti. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a capire quali strategie funzioneranno meglio per entrambi, insieme ai pro e ai contro di ciascun sistema.
Punti chiave
- L’onestà riguardo al denaro è essenziale per avere fiducia in un matrimonio.
- Le coppie possono gestire i propri soldi con conti separati, un conto congiunto o una combinazione dei due.
- Conti separati aiutano a evitare discussioni ma richiedono più pianificazione e potresti perdere il modo migliore per gestire i soldi della tua famiglia.
- Un conto congiunto semplifica la pianificazione del budget, ma può portare a ulteriori conflitti se le abitudini di spesa dei partner non si adattano.
- La combinazione di un conto congiunto con un conto corrente privato per ogni coniuge ti consente di tenere traccia delle spese e crea meno conflitti di denaro.
Il denaro può essere uno degli argomenti più difficili per le coppie. Ma non importa quanto ci si senta a disagio, le due parole più importanti da ricordare sul matrimonio e sul denaro sono: non mentire mai. Proprio come l’onestà è fondamentale per il successo di qualsiasi relazione, l’onestà è essenziale in qualsiasi discussione sul denaro. Mentire sulle finanze a un coniuge danneggia la fiducia e alla fine può portare al tribunale del divorzio. Non essere tentato.
Gestire il denaro come una coppia di sposi con conti separati
Tenere una contabilità separata può essere un comodo punto di partenza per molte coppie, soprattutto quando sono abituate a gestire le proprie finanze e non hanno ancora molte spese condivise. Quando le coppie si trasferiscono insieme, probabilmente ci sarà almeno una certa differenza di reddito, per non parlare dei debiti che potrebbero essere portati nella relazione. Un sistema di contabilità separato può aiutare a chiarire disparità di reddito, debiti e potenziali conflitti di personalità tra chi spende e chi risparmia.
Nonostante l’autonomia, conti separati in realtà significano più comunicazione, su chi sarà responsabile del pagamento di cosa. Alcune coppie decidono di dividere le spese a metà, mentre altre potrebbero trovarsi più a loro agio a pagare proporzionalmente in base a ciò che guadagnano. Un foglio di calcolo condiviso può essere il modo più semplice per tenere traccia delle spese o potrebbe essere preferibile utilizzare una carta di credito congiunta.
Dovrai comunque pianificare le spese domestiche e discutere i risparmi a lungo termine e gli obiettivi pensionistici. Tuttavia, conti separati ti offrono più libertà di gestire i tuoi soldi in autonomia.
- Pro: Ciascuno di voi è responsabile delle proprie abitudini di spesa e del pagamento di eventuali debiti introdotti nel matrimonio. A condizione che siate entrambi soddisfatti di come avete accettato di dividere le bollette condivise, questo metodo di gestione del denaro è il più “equo” e potrebbe essere meno probabile che discutiate sulle abitudini di spesa del vostro coniuge.
- Contro: Tenere traccia di chi deve a chi è molto lavoro ogni mese. Questo metodo di gestione finanziaria diventa più difficile se i bambini entrano nel mix o se uno di voi vuole cambiare carriera o tornare a scuola. Se stai risparmiando per la pensione o per obiettivi basati sui tuoi redditi, potresti non ottimizzare i tuoi investimenti.
Con un conto congiunto
In termini di semplificazione del tuo stile di gestione in coppia, questa scelta è probabilmente la più semplice, anche se ci sono alcuni punti da considerare. Nessuno ha bisogno di determinare i livelli di pagamento del reddito relativo, non è necessario aggiornare un foglio di calcolo ogni mese e tutte le spese dei bambini vengono pagate dal conto di famiglia. I budget possono essere facilmente monitorati su un foglio di calcolo o su un software di budgeting disponibile online o tramite app per smartphone e la semplicità renderà facile il monitoraggio delle spese.
- Pro: è più facile tenere traccia del budget e della spesa, inoltre non esiste una divisione mensile delle risorse e non sono necessarie modifiche finanziarie man mano che la famiglia cresce.
- Contro: giudicare le abitudini di spesa del tuo partner può portare al risentimento, soprattutto se un partner guadagna più dell’altro. Potrebbe anche essere difficile mantenere segreti i regali a sorpresa.
Con conti sia separati che congiunti
Avere conti sia separati che congiunti può essere complicato, ma può anche essere la soluzione migliore per alcune coppie. L’idea di questo metodo è che tutto il reddito va in uno o più conti congiunti e tutti i risparmi, i debiti e la pensione sono gestiti congiuntamente. Inoltre, ogni individuo ha un conto corrente privato in cui viene trasferito un importo fisso ogni mese.
Questo “fondo personale” può essere speso per qualsiasi desiderio o bisogno che non sia una spesa congiunta o per regali per il coniuge. In questo modo, il tuo coniuge non potrà mai giudicarti per aver acquistato scarpe da $ 400 o cuffie top di gamma, purché tu le paghi dal tuo account. L’importo che va nei conti personali ogni mese deve essere discusso e concordato per evitare conflitti.
- Pro: hai la facilità di tracciamento che ottieni con i conti congiunti e non devi affrontare le disparità di reddito mentre paghi le bollette. Ognuno di voi ha la libertà di acquistare ciò che si desidera senza discuterne con la propria dolce metà, ma si lavora anche insieme per raggiungere obiettivi comuni e il pensionamento.
- Contro: questo metodo è semplice da monitorare, ma richiede l’apertura e la gestione di diversi conti bancari. Avere un importo depositato sul tuo conto personale ogni mese può sembrare un’indennità, che potrebbe sfregare alcune persone nel modo sbagliato.
Suggerimenti aggiuntivi per tutte le coppie
Indipendentemente da come decidi di gestire i tuoi soldi, devi anche considerare molte cose quando pianifichi la tua vita insieme.
Ogni famiglia deve decidere chi paga per cosa. A differenza delle tue esperienze passate con i coinquilini, tuttavia, probabilmente non vorrai tenere separati gli articoli della dispensa nel tuo matrimonio. Hai anche un interesse acquisito nel pagare le bollette in tempo per preservare il tuo credito.
Un coniuge non è solo un compagno di stanza; è necessario immaginare la logistica e pianificare come una famiglia per obiettivi condivisi e un eccellente rating del credito.
Anche se non è la parte più romantica del trasferirsi insieme, gli sposi devono parlare di logistica domestica: chi paga le bollette, come vi rimborserete a vicenda e come lavorerete per raggiungere obiettivi condivisi. Pianifica di sederti e discutere di questi aspetti logistici per assicurarti di aver compreso e concordato il piano e che tutte le tue basi siano coperte.
Una volta deciso chi pagherà le bollette, automatizza i pagamenti, così non sarai mai in ritardo e il tuo coniuge non dovrà mai preoccuparsi. E continua a discutere regolarmente delle tue finanze. In materia di soldi, la chiarezza è fondamentale.
Gli sposi dovrebbero anche discutere la pensione e gli obiettivi a lungo termine, come l’acquisto di una casa o una vacanza da sogno. Assicurati di contribuire entrambi ai conti pensionistici e di impostare un sistema automatizzato per facilitare il risparmio per quegli obiettivi a lungo termine ora.
La linea di fondo
Non esiste un modo giusto per gestire le tue finanze come nuova coppia, ma con la comunicazione, la fiducia e un po ‘di pianificazione, tu e il tuo coniuge potete avere un matrimonio privo di conflitti sul denaro. Se stai lottando per elaborare un piano comune che si adatti bene a entrambi, chiedi la consulenza professionale di un consulente finanziario.