Conto Lifeline
Cos’è un account Lifeline?
Un conto lifeline si riferisce a un conto corrente o di risparmio con commissioni basse o senza commissioni mensili o annuali e senza requisiti minimi di saldo e deposito. Gli account Lifeline sono destinati a clienti con reddito inferiore o titolari di account per la prima volta.
Punti chiave
- Un conto lifeline è di solito un conto corrente o di risparmio di base progettato per i clienti sottobanco.
- I vantaggi di un account lifeline sono spesso bassi requisiti di saldo, commissioni mensili da basse a nulle, nessun requisito di deposito minimo e altre funzionalità di riduzione dei costi.
- In alcuni stati, come New York, le banche sono tenute per legge a fornire alcune opzioni bancarie a prezzi accessibili.
- Alcune banche digitali offrono ai clienti opzioni simili a conti ancora vitali, ma gli svantaggi includono la mancanza di assegni cartacei e una banca fisica.
Come funzionano gli account Lifeline
L’obiettivo di un conto bancario di base o vitale è portare tutti i membri, in particolare a basso reddito o sottobanco, nell’economia incoraggiando il risparmio e gli investimenti a lungo termine. I cittadini a basso reddito sono spesso ignorati nell’economia perché non hanno molto reddito disponibile. Tuttavia, promuovendo la loro salute finanziaria a lungo termine, possono diventare contributori più significativi lungo la strada.
La maggior parte degli stati ha leggi che impongono alle banche di fornire alcuni servizi bancari a prezzi accessibili ai propri clienti. A New York, ad esempio, nel 1994 è stata emanata una legge statale che imponeva alle banche commerciali, alle casse di risparmio e alle unioni di credito di offrire “conti salvavita” a tutti i clienti sotto forma di conti bancari di base.
Gli account lifeline non sono sempre chiamati account lifeline, ma a volte vengono indicati come conti di controllo o di risparmio di base. L’idea alla base di uno qualsiasi di questi account è quella di attirare nuovi clienti o supportare i clienti a basso reddito. Questi tipi di conti correnti e di risparmio non incorrono in commissioni che monetizzano il titolare del conto.
I conti bancari di base con commissioni basse o senza commissioni più nessun requisito di deposito minimo possono fungere da ancora di salvezza per coloro che ne hanno bisogno.
Esempi di account Lifeline
Un esempio è BankFinancial, con sede in Illinois, che offre ai suoi clienti unconto corrente vitale. I vantaggi includono protezione gratuita per scoperto, nessuna commissione per articoli restituiti, transazioni bancomat gratuite in nessuna delle sue filiali e nessun requisito di saldo minimo. Tuttavia, i clienti devono disporre di un deposito iniziale di $ 50 più una commissione di servizio mensile di $ 5.
Bank of America offre quella che chiama una versione di un conto lifeline rivolto agli studenti chiamato conto bancario Advantaged SafeBalance. Questo conto non ha commissioni di scoperto, fornisce una carta di debito invece di assegni e offre una commissione di manutenzione mensile prevedibile.
MyCreditUnion.gov fornisce un elenco di unioni di credito a prezzi accessibili che offrono opzioni bancarie convenienti simili a “account lifeline” per i clienti a basso reddito.
considerazioni speciali
L’aumento delle banche digitali ha fornito alcune opzioni di conto di risparmio e controllo a prezzi accessibili con commissioni limitate. Tuttavia, per utilizzare questi account, è necessario disporre di una connessione Internet affidabile o di un telefono cellulare. Le banche digitali possono offrire più vantaggi, come commissioni inferiori, nessun requisito di deposito o saldo e le transazioni possono essere eseguite tramite il telefono. Tuttavia, nel caso di un cliente a basso reddito che cerca un account lifeline, i vantaggi potrebbero non essere sufficienti. Ad esempio, le banche solo digitali non forniscono servizi fisici e, in alcuni casi, non forniscono veri e propri assegni cartacei.
Se non riesci a trovare un conto vitale, ci sono unioni di credito a basso reddito e a basso costo e banche che offrono conti di base a prezzi accessibili. Un buon punto di partenza per la tua ricerca è il tuo BankOn locale, una coalizione nazionale di agenzie governative, istituzioni finanziarie e organizzazioni comunitarie che collaborano per aiutare le comunità con e senza banche.