Le clausole di assicurazione sulla vita determinano la copertura
La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita sono più pagine di gergo e clausole difficili da leggere o difficili da capire. Dopo aver esaminato il documento ci si potrebbe chiedere se si è coperti e, in tal caso, in che misura e in quali circostanze. Forse ti sei imbattuto nella clausola incontestabile, nella clausola di spendaccione o nella clausola di reintegrazione ed eri completamente confuso su cosa significhino e se si applicano alla tua copertura.
L’assicurazione sulla vita è uno strumento per generare ricchezza. Allevia gli oneri finanziari della tua famiglia superstite in tua assenza e può anche fornire un reddito periodico. Questa fonte temporanea di fondi può prendersi cura di bisogni temporanei come rimborsi di mutui, emergenze mediche e bisogni educativi. Tuttavia, per assicurarti che la tua polizza assicurativa sulla vita provveda alla tua famiglia quando non puoi, devi capire il prodotto che stai acquistando.
Continua a leggere per comprendere meglio le clausole contenute nella maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita e scoprire cosa significano per la tua copertura.
Clausola beneficiaria
Lo scopo principale dell’assicurazione sulla vita è trasferire ricchezza ai tuoi eredi o fornire liquidità alla tua famiglia. Per questo motivo, è necessario nominare un beneficiario che riceverà i proventi dell’assicurazione sulla vita dopo la tua morte. Questo beneficiario può essere il tuo coniuge, i tuoi figli o i tuoi parenti. È inoltre possibile modificare il destinatario in qualsiasi momento durante il periodo di validità del criterio.
Tuttavia, se non hai ancora nominato un beneficiario, la tua famiglia sarà nei guai. I soldi dell’assicurazione andrà al vostro immobile ei omologazione tasse necessarie per risolvere il vostro immobile può scavare un grande buco nella liquidità della vostra famiglia sopravvivere.
Pertanto, è sempre pratico avere un beneficiario principale e uno contingente (secondario) nella polizza. Ad esempio, puoi scegliere tua moglie come beneficiario principale e i tuoi figli come beneficiari potenziali. In questo modo, nel caso in cui muoia anche il tuo coniuge, i tuoi figli si qualificheranno per i soldi dell’assicurazione.
Passi attraverso varie fasi della tua vita: matrimonio, divorzio, una nuova impresa, la nascita di tuo figlio e altro ancora. Di conseguenza, è necessario rimanere con i tempi che cambiano aggiornando i beneficiari per adeguarsi a tali eventi.
Clausola del beneficiario di preferenza
Se non hai nominato un beneficiario nella tua polizza, la tua compagnia di assicurazioni erogherà i soldi dell’assicurazione sulla vita alle persone elencate nella tua polizza. Presumi che l’ordine di priorità nella tua politica sia
- Il tuo coniuge
- I vostri bambini
- I tuoi genitori.
Se i proventi vengono distribuiti, andranno al primo individuo vivente che, nella maggior parte dei casi, sarà il tuo coniuge.
Clausola di sopravvivenza
Secondo questa clausola, dopo la tua morte, i proventi della polizza andranno al beneficiario, ad esempio tua moglie, ma solo se il beneficiario sopravvive a te entro un determinato numero di giorni.
Clausola inesatta di età
La tua età gioca un ruolo importante nel determinare un’adeguata copertura assicurativa sulla vita. Più sei vecchio, maggiore è il premio addebitato. Pertanto, se menti sulla tua vera età per ridurre i premi, potresti pagare un prezzo enorme per questo. In questa situazione, l’assicuratore può scegliere di annullare completamente la polizza, aumentare i premi o modificare l’importo della polizza.
Clausola incontestabile
La tua compagnia di assicurazioni ha il diritto, di solito durante i primi due anni della polizza, di contestare la validità della tua polizza sulla base del fatto che hai trattenuto informazioni rilevanti. Se sei ritenuto colpevole di occultamento, il tuo assicuratore annullerà la polizza e restituirà i premi.
Ad esempio, se hai nascosto il fatto importante che sei un forte bevitore per ottenere un premio inferiore e il tuo assicuratore viene a conoscenza di questo inganno, non pagherà il sinistro in caso di morte se si verifica durante i primi due anni di polizza.
Tuttavia, dopo il periodo di due anni, il tuo assicuratore non può revocare la polizza e deve pagare i soldi dell’assicurazione alla tua famiglia senza alcuna opposizione.
Nonostante questa clausola, ci sono eccezioni in cui la compagnia di assicurazione non dovrà pagare il sinistro. Tali casi includono quelli di frode intenzionale, in cui il tuo assicuratore può scegliere di contestare la tua polizza anche dopo il periodo di due anni.
La clausola incontestabile è una delle clausole più importanti della tua polizza di assicurazione sulla vita.
Clausola spendaccione
Se hai nominato tuo figlio giocatore d’azzardo come beneficiario, c’è la possibilità che alla tua morte, il creditore di tuo figlio possa balzare sui proventi della tua assicurazione sulla vita. La clausola spendaccione conferisce all’assicuratore il diritto di trattenere i proventi e proteggere i fondi dai creditori. In questo caso, il tuo assicuratore potrebbe preferire di pagare i soldi dell’assicurazione a rate a tuo figlio piuttosto che come una somma forfettaria.
Clausola suicida
La clausola di suicidio nella polizza specifica che la compagnia di assicurazione non pagherà la prestazione se l’assicurato tenta o si suicida entro un determinato periodo dall’inizio della copertura. Se la morte dell’assicurato è il risultato di un suicidio, un assicuratore restituirà alla famiglia solo i premi precedentemente pagati.
Clausola di guerra
Normalmente, le compagnie di assicurazione non compensano i decessi dovuti a guerre o sviluppi legati alla guerra. Secondo questa clausola, se sei vittima di una guerra, il tuo assicuratore non ti pagherà i benefici. Al suo posto, il tuo assicuratore rimborserà i premi precedentemente pagati alla tua famiglia.
Clausola aeronautica
In base a questa clausola, il tuo assicuratore non pagherà alcun risarcimento alla tua famiglia superstite a causa di morte a causa di un viaggio aereo o durante un aereo. Tuttavia, se sei un dipendente di una compagnia aerea, puoi acquistare un’assicurazione aerea pagando premi più alti.
Periodo di esame gratuito
Se non sei soddisfatto dei termini e delle condizioni della polizza, puoi restituire la polizza entro un determinato periodo dopo averla ricevuta e i tuoi premi saranno completamente rimborsati. In questo caso, il periodo di tempo varia a seconda del tuo assicuratore.
Clausola del periodo di grazia
Ci sono momenti in cui non puoi pagare i premi a causa di problemi finanziari. In queste circostanze, la disposizione “periodo di grazia” funziona a tuo favore. La tua compagnia di assicurazioni fornirà un periodo di grazia entro il quale puoi prendere le disposizioni monetarie necessarie e pagare i premi. Durante questo periodo, continuerai a essere coperto dalla tua polizza assicurativa. Se continui a non pagare i premi, la tua polizza potrebbe essere annullata.
Se muori entro il periodo di grazia, il tuo assicuratore pagherà i soldi dell’assicurazione dopo aver sottratto il premio non pagato da quel denaro.
Clausola di ripristino
Se la tua polizza è scaduta a causa del mancato pagamento del premio, puoi ripristinarla pagando tutti i premi in sospeso passati insieme agli interessi. Tuttavia, è necessario dimostrare al proprio assicuratore che si continua a godere di buona salute per poter beneficiare di questa prestazione.
Conclusione
Se non hai ancora capito la tua polizza assicurativa, dovresti farlo il prima possibile. L’assicurazione sulla vita è una risorsa se sai come sfruttarla al meglio, ma molti scelgono di non preoccuparsi del gergo assicurativo e seguono invece ciecamente i loro consulenti assicurativi e questa scelta può avere gravi conseguenze per te e la tua famiglia. La tua conoscenza delle clausole assicurative sopra descritte può darti un vantaggio quando acquisti un’assicurazione sulla vita e può aiutarti a garantire che la tua copertura assicurativa funzioni nel migliore interesse della tua famiglia.