Concesso in licenza solo per la riassicurazione
Che cosa è concesso in licenza solo per la riassicurazione?
Autorizzata solo per la riassicurazione significa che una società può fornire servizi specificamente correlati alla riassicurazione nello stato che ha concesso la licenza. Ciò significa che sono strettamente limitati a operare solo all’interno di quel particolare ruolo.
Punti chiave
- Autorizzata solo per la riassicurazione significa che una società può fornire servizi specificamente correlati alla riassicurazione nello stato che ha concesso la licenza.
- L’assicurazione è prevalentemente regolamentata dagli stati, al contrario del governo federale negli Stati Uniti.
- La licenza per la riassicurazione consente solo a un’impresa di beneficiare della diversificazione nel mercato assicurativo senza molti dei problemi legati alla vendita di assicurazioni direttamente ai consumatori.
- D’altra parte, anche gli assicuratori ordinari beneficiano della capacità di trasferire i rischi periferici alle società autorizzate solo per la riassicurazione.
Comprensione della licenza solo per la riassicurazione
La licenza per la riassicurazione si applica solo ai broker di riassicurazione che negoziano cessioni di riassicurazione per conto di un assicuratore cedente. Copre anche i gestori dell’attività di riassicurazione di un riassicuratore.
Gli Stati possono separare i tipi di società di riassicurazione con cui un assicuratore può lavorare. Ad esempio, uno stato può richiedere a una società di lavorare con intermediari di riassicurazione autorizzati. D’altra parte, può richiedere all’assicuratore di lavorare con gestori di riassicurazione autorizzati. Le normative statali impediscono a un assicuratore di lavorare con qualsiasi persona o azienda priva di licenza.
Gli Stati possono richiedere a un gestore di riassicurazione di depositare una cauzione con il commissario statale per l’assicurazione per ogni riassicuratore che il gestore rappresenta. Questa obbligazione viene utilizzata per proteggere il riassicuratore. I commissari assicurativi statali possono anche richiedere al gestore della riassicurazione o all’intermediario di riassicurazione di mantenere una polizza che copra potenziali problemi finanziari o possibili reclami associati a errori e omissioni.
Requisiti per la licenza solo per la riassicurazione
L’assicurazione è un campo altamente regolamentato, con una vasta gamma di leggi, politiche e linee guida del settore. Queste regole devono essere seguite dai professionisti e dalle imprese che operano o vogliono operare in quel settore.
L’assicurazione è prevalentemente regolamentata dagli stati, al contrario del governo federale negli Stati Uniti. Per questo motivo, norme e regolamenti possono variare notevolmente da uno stato all’altro.
I commissari statali per le assicurazioni e gli organismi di regolamentazione stabiliscono le linee guida per le polizze assicurative. Forniscono inoltre licenze alle compagnie di assicurazione e ai broker, oltre a garantire che le compagnie di assicurazione siano solvibili. Come altre compagnie di assicurazione o professionisti, gli intermediari di riassicurazione e i gestori di riassicurazione devono rispettare le disposizioni statali che disciplinano la regolamentazione delle assicurazioni e delle attività correlate. Una licenza concessa a un’impresa autorizza tutti i membri di tale impresa a fungere da intermediari riassicurativi.
Le autorità di regolamentazione assicurativa possono trattare le compagnie di assicurazione in modo diverso a seconda che mantengano un ufficio nello stato, considerato residente, o fuori dallo stato, considerato non residente. Indipendentemente dall’ubicazione dell’attività assicurativa, il broker o la compagnia di assicurazioni deve essere autorizzato a svolgere attività in uno stato. Le licenze per le imprese che si impegnano nella riassicurazione possono scadere prima delle licenze concesse ai privati.
Vantaggi della licenza solo per la riassicurazione
La licenza per la riassicurazione consente solo a un’impresa di beneficiare del mercato assicurativo senza molti dei problemi legati alla vendita di assicurazioni direttamente ai consumatori. L’offerta di assicurazioni è un modo interessante per aumentare i rendimenti attesi assumendosi un rischio aggiuntivo che ha basse correlazioni con le classi di attività convenzionali, come azioni e obbligazioni.
Ad esempio, una società che offre un’assicurazione contro gli incendi potrebbe subire una grossa perdita se ci sono più incendi boschivi del solito nella parte occidentale degli Stati Uniti in un determinato anno. Sebbene gli incendi boschivi non siano positivi per l’economia degli Stati Uniti, non sono abbastanza significativi da avere un impatto sulla maggior parte degli stock. Allo stesso modo, un crollo del mercato azionario non farà aumentare il numero di incendi.
La diversificazione del rischio è importante per i singoli investitori, così come per le aziende.
Essere autorizzati solo per la riassicurazione significa che le aziende non devono fare appello ai consumatori al dettaglio o trattare i loro reclami. La vendita di assicurazioni ai consumatori è un’attività competitiva e molte aziende autorizzate solo per la riassicurazione non vogliono essere coinvolte. Vogliono solo diversificare i loro rischi. Anche il processo di liquidazione dei sinistri assicurativi individuali è spesso noioso e laborioso.
D’altra parte, anche gli assicuratori ordinari beneficiano della capacità di trasferire i rischi periferici alle società autorizzate solo per la riassicurazione. L’idea di base dell’assicurazione è che mentre le grandi disgrazie sono imprevedibili per gli individui, possono essere previste per i grandi gruppi. L’assicuratore può distribuire questi rischi e trarre profitto dall’avversione al rischio dei propri clienti.
Sfortunatamente, i grandi gruppi stessi sono occasionalmente soggetti a catastrofi inaspettate, come i diffusi incendi boschivi menzionati in precedenza. A quel punto, gli assicuratori hanno bisogno di compagnie di riassicurazione che li sostengano.