Assicurazione per persone chiave

Che cos’è l’assicurazione per le persone chiave?

L’assicurazione persona chiave è una polizza assicurativa sulla vita che un’azienda acquista sulla vita di un proprietario, un alto dirigente o un altro individuo considerato critico per l’attività. L’azienda è beneficiaria della polizza e paga i premi. Questo tipo di assicurazione sulla vita è anche noto come “assicurazione uomo chiave (o” uomo chiave “),” assicurazione donna chiave “e” assicurazione sulla vita aziendale “.

Punti chiave

• Key person Insurance è una polizza di assicurazione sulla vita che un’azienda acquista sulla vita di un alto dirigente o di un altro individuo critico.
• Tale assicurazione è necessaria se la morte di quella persona sarebbe devastante per il futuro dell’azienda.
• Per le piccole imprese, la persona chiave potrebbe essere il proprietario o il fondatore.
• La compagnia paga i premi assicurativi ed è il beneficiario della polizza, in caso di morte della persona.

Capire l’assicurazione per le persone chiave

L’assicurazione per le persone chiave offre un cuscino finanziario se la perdita improvvisa di un determinato individuo avrebbe un effetto profondamente negativo sulle operazioni dell’azienda. Il beneficio in caso di morte essenzialmente fa guadagnare all’azienda il tempo per trovare una nuova persona o per implementare altre strategie per salvare (o chiudere) l’attività.

In una piccola impresa, la persona chiave è solitamente il proprietario, i fondatori o forse uno o due dipendenti chiave. Il punto qualificante principale è se l’assenza della persona potrebbe causare gravi danni finanziari all’azienda. Se questo è il caso, vale sicuramente la pena considerare l’assicurazione per le persone chiave.

Importante

Oltre all’assicurazione sulla vita, è disponibile anche l’assicurazione per le persone chiave come copertura per l’invalidità nel caso in cui l’individuo sia incapace e non sia più in grado di lavorare.

Come funziona l’assicurazione per le persone chiave

Per l’assicurazione persona chiave, una società acquista una polizza di assicurazione sulla vita per determinati dipendenti, paga i premi ed è il beneficiario della polizza. In caso di decesso della persona, la compagnia riceve la prestazione in caso di decesso della polizza.

Quel denaro può essere utilizzato per coprire i costi di reclutamento, assunzione e formazione di un sostituto per la persona deceduta. Se la società non crede di poter continuare le operazioni, può utilizzare il denaro per estinguere i debiti, distribuire denaro agli investitori, fornire indennità di licenziamento ai dipendenti e chiudere l’attività in modo ordinato. L’assicurazione per le persone chiave offre all’azienda alcune opzioni diverse dal fallimento immediato.

Per determinare se un’azienda ha bisogno di questo tipo di copertura, i leader dell’azienda devono considerare chi è insostituibile a breve termine. In molte piccole imprese, è il proprietario che fa la maggior parte delle cose, come tenere i libri contabili, gestire i dipendenti, gestire i clienti chiave, ecc. Senza questa persona, l’attività può fermarsi.

Categorie di perdita coperte da Key Person Insurance

L’assicurazione per le persone chiave può coprire un’azienda contro una serie di rischi. Ad esempio, può fornire:

1. Assicurazione per proteggere i profitti, ad esempio compensare il mancato guadagno da mancate vendite o perdite derivanti dal ritardo o dalla cancellazione di qualsiasi progetto aziendale in cui era coinvolta una persona chiave.
2. Assicurazione progettata per proteggere gli azionisti o gli interessi di partnership In genere, ciò consente agli azionisti o ai partner superstiti di acquistare gli interessi finanziari della persona deceduta.
3. Assicurazione per chi si occupa di garantire prestiti aziendali o agevolazioni bancarie. Il valore della copertura assicurativa è predisposto per eguagliare il valore della garanzia.

Costo dell’assicurazione per le persone chiave

La quantità di assicurazione necessaria a un’azienda dipenderà dalle dimensioni e dalla natura dell’attività, nonché dal ruolo della persona chiave. Vale la pena chiedere preventivi su $ 100.000, $ 250.000, $ 500.000, $ 750.000 e $ 1 milione di polizze e confrontare i costi di ciascuna.

Il costo dipenderà anche dal fatto che l’azienda acquisti una polizza vita a termine o una polizza vita permanente. La vita a termine è quasi sempre molto più economica.

Inoltre, il costo della copertura varierà in base all’età della persona assicurata e allo stato di salute generale, proprio come la maggior parte degli altri tipi di assicurazione sulla vita.

Un importante assicuratore, ad esempio, addebiterebbe attualmente $ 107 al mese per una polizza di 20 anni di $ 500.000 su un maschio sano di 50 anni. Aumentare la copertura a $ 1 milione porterebbe il costo mensile a $ 190.