Conto cointestato
Cos’è un conto congiunto?
Un conto congiunto è un conto bancario o di intermediazione condiviso tra due o più persone. È molto probabile che i conti congiunti vengano utilizzati da parenti, coppie o partner commerciali che hanno un livello di familiarità e fiducia reciproci. In genere consente a chiunque sia nominato sull’account di accedere ai fondi al suo interno. Esistono diversi modi in cui è possibile creare conti, ciascuno con le proprie implicazioni su come è possibile accedere al denaro o alle attività all’interno del conto o su come vengono gestiti i contenuti del conto dopo la morte di uno dei cointestatari.
Considerazioni chiave:
- Un conto congiunto è un conto bancario o di intermediazione condiviso da due o più persone.
- I titolari di conti congiunti hanno uguale accesso ai fondi ma condividono anche la stessa responsabilità per eventuali commissioni o spese sostenute.
- Le transazioni condotte tramite un conto congiunto possono richiedere la firma di tutte le parti o di una sola.
Come funzionano i conti congiunti
Gli account congiunti funzionano esattamente come gli account normali, tranne per il fatto che possono avere due o più utenti autorizzati. È possibile stabilire conti congiunti su base permanente, ad esempio un conto per una coppia in cui vengono depositati i loro stipendi. Il conto può anche essere temporaneo, come un conto tra due parti che contribuiscono con fondi a breve termine.
I conti bancari detenuti congiuntamente tra due parti possono essere denominati con una “e” o una “o” tra i nomi dei titolari dei conti. Se l’account è elencato come account “e”, entrambe / tutte le parti devono firmare per accedere ai fondi. Se si tratta di un account “o”, solo una delle parti deve firmare.
I conti detenuti congiuntamente includono conti di deposito presso banche inclusi conti correnti e di risparmio, carte di credito e altri prodotti di credito come prestiti, linee di credito (LOC) e mutui. Lo status congiunto autorizza tutti coloro elencati sull’account a pieno utilizzo, ma anche la responsabilità per eventuali pagamenti, commissioni o addebiti sostenuti.
Aprire un conto congiunto è semplice come aprire un unico conto. Entrambe le parti dovrebbero essere presenti in banca quando il conto è aperto, che si tratti di un conto di deposito o di un altro prodotto come un mutuo o un prestito. Per le carte di credito, l’aggiunta di un utente secondario o autorizzato è simile all’apertura di un conto congiunto. Nella maggior parte dei casi, ciò richiede la firma della seconda parte.
Usi e vantaggi dei conti congiunti
I conti congiunti possono essere utili per i loro titolari e fornire una serie di vantaggi. Molti conti richiedono saldi minimi, in particolare se il titolare desidera accedere ai vantaggi di un tipo di conto specifico. Unendo i loro soldi, due persone possono aggirare questo requisito e raccogliere i benefici del conto.
L’apertura di un conto congiunto può anche essere utile per le nuove coppie che stanno combinando le loro finanze. Le coppie potrebbero trovare più facile avere un unico conto in cui depositare lo stipendio ed effettuare pagamenti per l’affitto, il mutuo, le bollette o altri debiti congiunti.
Un anziano può trovare utile aggiungere uno dei propri figli o un altro utente autorizzato ai propri conti per pagare le bollette e fare operazioni bancarie di routine per loro conto se e quando non sono in grado di farlo da soli.
Insidie dei conti congiunti
I conti congiunti possono tuttavia causare problemi, perché generalmente forniscono a tutte le parti un accesso illimitato ai fondi. Pertanto, se uno dei coniugi ha difficoltà a controllare le proprie abitudini di spesa, ciò potrebbe influire sull’altro coniuge, che potrebbe essere più parsimonioso. Il coniuge parsimonioso non può impugnare con la banca i prelievi o le transazioni dell’altro coniuge perché elencato come cointestatario.
Un’altra cosa da tenere a mente con gli account congiunti è che tutte le parti con accesso sono responsabili di tutte le commissioni e gli addebiti. Se tuo marito esaurisce la tua carta di credito congiunta, sei ugualmente responsabile del rimborso. Allo stesso modo, se il vostro conto corrente congiunto va in scoperto, siete entrambi responsabili del saldo negativo.
Il governo può sequestrare tutti i fondi in un conto congiunto per soddisfare un ordine in sospeso. Ciò include le tasse arretrate che possono essere dovute, il mantenimento dei figli o altri pignoramenti ordinati dal tribunale.
È meglio che entrambe le parti parlino per discutere le responsabilità associate all’apertura di un conto congiunto prima di farlo. Ciò può evitare problemi e conflitti non necessari che potrebbero sorgere.
Tutte le parti dovrebbero discutere i pro e i contro dell’apertura di un conto congiunto per evitare potenziali conflitti futuri.
Diritti di conto congiunto
Esistono diversi meccanismi di titolazione che designano come vengono suddivisi i fondi se una delle parti sul conto muore. Queste opzioni sono richieste sui conti di intermediazione.
Gli inquilini congiunta con diritti di Sopravvivenza (JTWROS): Se una delle parti passa di distanza, alle attività all’interno del passaggio conto dello stato di diritto, al di fuori della successione -per le parti superstiti.
Tenants in Common (TIC): questo consente a ciascun cointestatario del conto di designare il proprio beneficiario per la propria parte dei beni in caso di decesso. Invece di trasferire secondo lo Stato di diritto al secondo titolare del conto, i beni vengono trasferiti al beneficiario. Inoltre, gli asset potrebbero non essere suddivisi automaticamente in 50/50. La designazione TIC consente agli inquilini di dividere la proprietà della proprietà in qualsiasi modo scelgano.
Opzione Joint Tenants: la selezione di questa opzione impone una suddivisione 50/50 degli asset nel conto cointestato.