Pagamento a vita congiunta
Che cos’è un pagamento a vita congiunta?
Il termine versamento vita congiunta si riferisce a una struttura di pagamento per pensioni e piani di pensionamento in cui un coniuge superstite continuerà a ricevere un reddito dopo la morte del titolare del conto. Ciò contrasta con un pagamento a vita singola, in cui i pagamenti terminano con la morte del titolare del conto. Queste due opzioni di pagamento sono anche conosciute come rendite vitalizie solidali e per superstiti.
Punti chiave
- Un pagamento per vita comune è una struttura di pagamento per pensioni e altri piani pensionistici che fornisce reddito a una seconda persona, in genere un coniuge, dopo la morte del titolare del conto.
- La struttura di pagamento alternativa è un pagamento a vita singola.
- I versamenti congiunti sono spesso l’opzione legalmente richiesta a meno che il coniuge non rinunci per iscritto al diritto alla pensione.
Come funzionano i pagamenti a vita congiunta
Con un pagamento vitalizio congiunto, una pensione o un altro piano di pensionamento pagherà prima i benefici al titolare del conto e poi passerà al coniuge se il coniuge sopravvive. Poiché è probabile che la pensione debba corrispondere benefici per un periodo di tempo più lungo, i benefici saranno inferiori a quelli che il titolare del conto avrebbe ricevuto se avesse scelto un pagamento a vita singola.
Tuttavia, il titolare del conto ha la certezza che il coniuge avrà ancora denaro in entrata dopo la morte. In alcuni casi il sopravvissuto designato può essere una persona diversa dal coniuge.
In molti casi, l’opzione di vita congiunta è l’impostazione predefinita legalmente richiesta per i titolari di conti sposati e possono eleggere l’opzione di vita da single solo se il coniuge è d’accordo per iscritto. Un coniuge potrebbe essere d’accordo, ad esempio, se ha un reddito da pensione sufficiente.
I titolari di conto e i loro coniugi avranno spesso diverse opzioni di vita congiunta tra cui scegliere. Ad esempio, potrebbero essere in grado di eleggere un pagamento al sopravvissuto che è lo stesso importo che il titolare del conto aveva ricevuto o, più comunemente, un pagamento che rappresenta il 50% o il 75% di tale importo. L’opzione che scelgono influirà anche sul pagamento del titolare del conto: maggiore è il pagamento futuro del coniuge, minore sarà il pagamento del titolare del conto.
Mentre i pagamenti di vita congiunta si riferiscono a piani pensionistici, esiste anche un tipo di polizza di assicurazione sulla vita che va sotto il nome di vita comune.
Che cos’è l’assicurazione sulla vita congiunta?
I pagamenti della vita congiunta sui piani di pensionamento non dovrebbero essere confusi con l’assicurazione sulla vita comune. Un tipo relativamente raro di polizza assicurativa, l’assicurazione sulla vita congiunta copre due persone, tipicamente una coppia sposata, piuttosto che una.
Queste politiche possono essere strutturate in diversi modi. Una politica del primo a morire paga quando una delle persone muore. Ciò potrebbe essere utile nel caso di una giovane famiglia, dove una persona lavora fuori casa e l’altra è un genitore casalingo. Se l’uno o l’altro di loro muore, la famiglia potrebbe affrontare difficoltà finanziarie, o perché non ha più soldi in entrata dal coniuge che lavora o perché il sopravvissuto deve ora pagare qualcuno per fare il lavoro precedentemente svolto dal soggiorno. compagno di casa. Tuttavia, due politiche separate e individuali potrebbero servire allo stesso scopo di una politica comune.
L’altro tipo di assicurazione sulla vita congiunta è il second-to-die, che paga una prestazione in caso di morte ai beneficiari della polizza una volta che entrambi gli assicurati sono morti.
Sebbene le polizze vita congiunte possano essere meno costose di due polizze individuali, presentano anche rischi aggiuntivi, compreso ciò che accade se la coppia decide di divorziare.