Dichiarazione dettagliata

Che cos’è una dichiarazione dettagliata?

Una dichiarazione dettagliata è un documento periodico rilasciato da un istituto finanziario, come una banca o una società di intermediazione, ai propri clienti che descrive in dettaglio tutte le attività del conto per il periodo. Dichiarazioni dettagliate includono depositi, crediti, debiti, commissioni e tutte le altre attività pertinenti. Di solito, queste informazioni sono presentate in ordine cronologico, sebbene possano essere suddivise in diversi modi per la comodità del cliente.

Punti chiave

• Un rendiconto dettagliato è un documento periodico rilasciato da un istituto finanziario o da un altro fornitore al proprio cliente che descrive in dettaglio tutte le attività del conto per quel periodo.
• Rendiconti dettagliati mostrano depositi, crediti, debiti, commissioni e tutte le altre attività pertinenti.
• Un cliente può ottenere mensilmente un estratto conto dettagliato tramite posta o può accedere al proprio account tramite il provider della propria banca per visualizzare la propria attività su base giornaliera.
• Un rendiconto dettagliato aiuta un individuo a tenere traccia dei propri flussi di cassa in entrata e in uscita ed è utile nella definizione del budget.
• Le autorità legali, come l’Internal Revenue Service (IRS), esaminano anche dichiarazioni dettagliate per indagare su possibili frodi fiscali o altre attività illegali, come il riciclaggio di denaro.

Comprensione di una dichiarazione dettagliata

Gli estratti conto dettagliati possono essere emessi per molti tipi di conti e prodotti finanziari. Gli estratti conto dettagliati dei conti delle carte bancarie elencheranno i nomi di tutti i commercianti che effettuano l’addebito accanto a ciascuna voce del terminale. Le posizioni degli sportelli automatici sono generalmente elencate per i prelievi con carta di debito. Dichiarazioni dettagliate erano considerate un servizio premium per i clienti preferiti da molte istituzioni, ma la conservazione dei registri computerizzata le ha rese comuni oggi.

Nel mondo di oggi, ci sono molte piattaforme di e-commerce che gestiscono i pagamenti e le transazioni elettronicamente. Siti come PayPal, Venmo e Stripe gestiscono sempre più pagamenti in questi giorni. Forniscono inoltre estratti conto dettagliati e dettagliati per i commercianti online e tutti i loro clienti.

Come ottenere una dichiarazione dettagliata

Rendiconti dettagliati vengono creati e forniti da una banca o da un fornitore di servizi, come PayPal. Prima dell’avvento di Internet, gli estratti conto dettagliati venivano inviati mensilmente a un cliente per la revisione e la contabilità. Gli estratti conto dettagliati possono essere ottenuti anche visitando una filiale della banca e richiedendone uno a un cassiere.

Con l’uso diffuso di Internet, i clienti delle banche possono ora accedere ai loro estratti conto dettagliati online tramite i portali della loro banca. Questi non sono disponibili solo mensilmente negli estratti conto, ma possono essere visualizzati quotidianamente mentre vengono effettuate le transazioni.

Vantaggi di una dichiarazione dettagliata

Poiché i rendiconti dettagliati documentano i deflussi e gli afflussi di denaro, sono uno strumento importante per le persone nella comprensione delle proprie finanze. Attraverso dichiarazioni dettagliate, le persone possono vedere quanto denaro spendono per viaggi, generi alimentari e altri articoli. Ciò consente loro di creare un budget per lavorare all’interno dei flussi di cassa in entrata, anche dettagliato nel rendiconto dettagliato. Sarebbe difficile per un individuo creare un budget senza sapere dove vengono spesi i propri soldi.

Le dichiarazioni dettagliate sono importanti anche perché possono aiutare a rilevare le frodi. Se un individuo nota addebiti sulla propria dichiarazione dettagliata che non ha fatto, viene avvisato di un possibile furto di identità o altre frodi. Possono interrompere il pagamento, annullare qualsiasi carta di debito o di credito e chiedere alla propria banca di indagare sul furto.

L’ Internal Revenue Service (IRS) esamina anche le dichiarazioni dettagliate durante le indagini sulla frode fiscale. Anche altre autorità legali esaminano le dichiarazioni dettagliate per determinare qualsiasi attività criminale, come il riciclaggio di denaro.

Esempio di una dichiarazione dettagliata

Ad esempio, Bert ha un conto di intermediazione e un conto bancario con XYZ Bank and Brokerage. Ogni mese riceve un estratto conto dettagliato di tutte le attività di trading, credito, addebito e commissioni all’interno del suo account.

Bert ha ricevuto $ 2.000 dal suo datore di lavoro, Book Shoes Shop, come stipendio il 6 giugno. Il 7 giugno ha pagato il suo padrone di casa, Rental Homes, $ 700 in affitto tramite un assegno che è stato incassato il 9 giugno. Il 12 giugno Bert ha speso $ 100 in generi alimentari presso Food Co. Il 12 giugno, Bert ha anche inviato $ 500 al suo conto di investimento online presso Fidelity. Il 18 giugno, ha ricevuto altri $ 2.000 di stipendio dal suo datore di lavoro. La dichiarazione dettagliata di Bert per il mese dovrebbe apparire come di seguito: