Posso investire la mia distribuzione tradizionale IRA richiesta in un Roth IRA?
Se non hai bisogno delle distribuzioni minime richieste (RMD) dal tuo IRA tradizionale per le spese di soggiorno, può essere reinvestito in un Roth IRA? Sì, puoi, supponendo che tu abbia diritto a un Roth in base al tuo reddito.
Questo perché i soldi per finanziare la tua IRA possono provenire da qualsiasi pool di denaro che hai a disposizione. Tuttavia, ci sono limiti di contribuzione e requisiti di reddito.
Punti chiave
- Se non hai bisogno di tutti i soldi dalle distribuzioni minime richieste dalla tua IRA, potresti essere in grado di investirlo in un Roth IRA.
- Devi aver guadagnato un compenso sufficiente per l’anno per coprire il contributo Roth.
- Devi essere idoneo per un Roth IRA in primo luogo, in base ai limiti di reddito stabiliti dall’Internal Revenue Service.
Come funzionano le distribuzioni minime richieste
Con un IRA tradizionale, i contributi oi depositi vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte, il che significa che ottieni una detrazione fiscale su quel contributo nell’anno fiscale in cui lo hai fatto. In cambio, paghi l’imposta sul reddito sugli importi della distribuzione quando il denaro viene ritirato in pensione. All’età di 72 anni, devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste annuali (RMD), che vengono calcolate in base all’importo totale risparmiato in tutti i tuoi IRA tradizionali.
Al contrario, i contributi Roth IRA sono con dollari al netto delle tasse, il che significa che non si ottiene una detrazione fiscale nell’anno del contributo. Tuttavia, puoi ritirare i soldi esentasse in pensione. Inoltre, non ci sono RMD con Roths.
Tuttavia, c’è stata un’eccezione per gli RMD nel 2020. Gli RMD sono stati revocati a seguito della firma del27 marzo 2020da parte dell’ex presidente Trump del Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES). La sospensione delle distribuzioni minime richieste da conti IRA è stato progettato per aiutare i risparmi IRA dei pensionati a riprendersi da eventuali correzioni o flessioni del mercato azionario nel 2020.
Ma se hai 72 anni nel 2021, devi riprendere gli RMD e continuare per ogni anno successivo.
Investire un RMD in un Roth IRA
L’ Internal Revenue Service (IRS) richiede che tu abbia una compensazione imponibile sufficiente per coprire il tuo contributo Roth IRA per l’anno, ma la fonte effettiva del tuo contributo non deve essere direttamente dal tuo stipendio.
Inoltre, l’IRS ha un limite di contribuzione annuale di $ 7.000 per coloro di età pari o superiore a 50 anni nel 2020 e 2021. Il limite di contribuzione include l’importo totale dei contributi annuali combinati sia per gli IRA tradizionali che per gli IRA Roth.
In altre parole, se il tuo RMD fosse inferiore a $ 7.000, tutto il denaro potrebbe essere depositato in un Roth IRA. Tuttavia, se hai contribuito con $ 4.000 a un’IRA nello stesso anno, solo $ 3.000 del tuo RMD potrebbero essere inseriti in un Roth IRA.
Esistono varie regole di contribuzione Roth IRA. I limiti di contribuzione si basano sul tuo reddito e sul tuo stato di dichiarazione dei redditi, come la dichiarazione di single, sposato congiuntamente, vedova o sposato separatamente.
Ricorda, Roths non ha una detrazione fiscale iniziale per i contributi iniziali, ma consente agli investitori di prelevare i soldi esentasse e non hanno RMD.
Evitare le distribuzioni minime richieste
C’è la possibilità di convertire il tuo IRA tradizionale in un Roth IRA, chiamato conversione Roth IRA. Poiché Roths non ha distribuzioni minime richieste, una volta che i fondi sono nel Roth IRA, non ti sarà più richiesto di accettare RMD.
Tuttavia, la conversione Roth IRA è un evento imponibile. Poiché hai ricevuto una detrazione fiscale sui contributi nella tua IRA tradizionale, devi pagare quelle imposte differite sui fondi convertiti.
Dovresti verificare con un professionista fiscale per determinare se una conversione sarebbe una buona mossa finanziaria per te, poiché ci sono altri fattori da considerare oltre al problema RMD. Ad esempio, la conversione di denaro da un IRA tradizionale a un Roth potrebbe spingerti in una fascia fiscale più alta, il che significa che la tua aliquota fiscale marginale potrebbe essere più alta per quell’anno.
Se decidi di convertirti in Roth IRA, ricordati di prendere un RMD dall’IRA tradizionale un’ultima volta per l’anno di conversione. Ciò è necessario perché l’IRA tradizionale esisteva ancora durante quell’anno.