Come IUCC protegge una carta di credito dalla perdita di posti di lavoro

Quando senti che il tuo lavoro sta vacillando a causa di licenziamenti imminenti, i pensieri di ogni bolletta che hai e di come pagherai sono costantemente nella tua mente. In questa marea di numeri, l’acquisto di un’assicurazione con carta di credito per la disoccupazione involontaria (IUCC) che offre di effettuare pagamenti sui saldi della tua carta di credito mentre sei disoccupato sembra un’ottima idea. Ma funziona per te nel lungo periodo?

Cos’è l’assicurazione IUCC?

Questa è una polizza assicurativa normalmente offerta dalla società della carta di credito per coprire i pagamenti durante un periodo di disoccupazione. La perdita del lavoro autonomo o l’abbandono del lavoro non saranno coperti. L’importo che questo servizio costa varia da azienda ad azienda. Tuttavia, ogni mese potrebbe arrivare fino all’uno percento del saldo.

Per alcune persone vale il costo dell’assicurazione IUCC, ma per altri no. Devi capire per quanto tempo starai senza un lavoro, quanto sei vicino a ripagare le tue carte di credito e se puoi gestire il pagamento senza acquistare un’assicurazione sul credito di disoccupazione involontaria.

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Quando l’assicurazione IUCC ha senso

Supponiamo che tu abbia un saldo di $ 2.000 e la tua compagnia di assicurazione della carta di credito ti addebiti l’uno percento ogni mese per l’assicurazione IUCC. Il pagamento mensile dell’assicurazione è di $ 2.000 x 0,01 = $ 20. Il pagamento minimo è il tre percento del saldo, che equivale a $ 60. Ti aspetti un licenziamento tra due mesi e non ti aspetti di avere un altro lavoro in fila per almeno due mesi. Il pagamento totale al mese con l’assicurazione della carta di credito è di $ 80.

Quando l’assicurazione IUCC potrebbe non avere senso

D’altra parte, supponiamo che tu abbia $ 5.000 di debito della carta di credito e il costo per l’assicurazione della carta di credito sia l’uno percento del tuo saldo ogni mese. Il pagamento mensile dell’assicurazione è di $ 5.000 x 0,01 = $ 50. Sospetti che possa verificarsi un licenziamento nei prossimi mesi, ma non ne sei sicuro. Il tuo pagamento minimo mensile è il tre percento del tuo saldo, che è di $ 150. Puoi permetterti il ​​pagamento ora e puoi mettere da parte i $ 50 al mese che non pagherai per l’assicurazione contro la disoccupazione involontaria nei tuoi risparmi per risparmiare per pagamenti futuri.

Se il licenziamento non si verificasse per sei mesi, pagheresti un totale di $ 300 ($ 50 x 6), che potrebbe essere andato in un conto di risparmio per coprire i pagamenti futuri o pagato il saldo di $ 300. Se non avessi perso il lavoro, saresti rimasto senza soldi per tutto il tempo in cui hai mantenuto l’assicurazione.

Controlla le politiche di pagamento e cancellazione

È necessario porre domande su quanto in anticipo viene effettuato il pagamento in modo da non avere pagamenti in ritardo sul rapporto di credito. Se i pagamenti non vengono segnalati in tempo, si verificherà un ritardo nel pagamento e un enorme calo del punteggio di credito.

L’assicurazione del credito di disoccupazione involontaria può diventare costosa. Assicurati di poter annullare rapidamente la tua polizza una volta ottenuto un altro lavoro.

Vuoi porre domande come:

• Quando è la data di fatturazione dell’assicurazione?
• Con quanto anticipo rispetto alla data di fatturazione è necessario ricevere una notifica affinché non riceva l’addebito per il mese successivo?

Quando ottieni queste informazioni, memorizza i dettagli o salvali in un’app per le note. Se lo inserisci anche nel tuo calendario, aggiungi sia la data di fatturazione che la data di cancellazione per i prossimi sei mesi.

Alternative alla IUCC

• Invece di acquistare un’assicurazione IUCC, prova a pagare o ripagare le tue carte di credito e / o ridurre le spese in modo da avere un budget gestibile prima di essere licenziato.
• Prima di acquistare l’assicurazione IUCC, guarda altre fatture che possono essere sospese senza penali. Chiama il tuo prestatore di prestiti studenteschi per scoprire le opzioni per posticipare i pagamenti prima di ricevere l’avviso di licenziamento.
• Attiva la modalità di emergenza del budget. Riduci tutte le spese non necessarie ai prodotti alimentari speciali e metti i soldi in un conto di risparmio in caso di perdita del lavoro.
• Candidati per un nuovo lavoro non appena ricevi l’avviso di licenziamento. In anticipo, aggiorna il tuo curriculum e sfoglia i siti di lavoro su Internet per potenziali posti in cui lavorare.

La linea di fondo

Vuoi mantenere intatto il tuo credito in tutte le circostanze. Tuttavia, hai altre opzioni oltre all’assicurazione del credito di disoccupazione involontaria. Acquista l’assicurazione solo se la cassa integrazione è imminente e il mercato del lavoro è lento. Altrimenti, valuta le tue altre opzioni e preparati in anticipo con un budget pronto per il licenziamento, un conto di risparmio sano e riprendi pronto per partire. Il tuo lavoro potrebbe essere a rischio, ma le tue finanze sicure possono ridurre al minimo l’impatto.

(Per ulteriori letture, consulta i suggerimenti degli esperti per il taglio del debito della carta di credito. )