Dovresti gestire i soldi dei tuoi amici?

Non sorprende che i tuoi amici vogliano che tu gestisca un paio di dollari per loro. Se stai parlando delle tue strategie di investimento e stai mostrando segni di successo, ora sei diventato la persona di riferimento. Oggigiorno, i discorsi sui soldi e le persone che capiscono la pianificazione finanziaria stanno ricevendo molto rispetto, poiché i giovani si rendono conto che c’è di più da investire di quanto pensassero una volta.

Quindi, se parli, le persone che ti conoscono potrebbero considerarti una merce di grande valore, un gestore di denaro gratuito. Troppo spesso, la persona che ti chiede di investire i propri soldi è la persona che sa qualcosa sull’investimento, quel tanto che basta per mettersi nei guai. Allora perché non sfruttare le tue conoscenze finanziarie? Dopotutto, se quest’anno stai ottenendo rendimenti a due cifre, perché non potresti ripetere la performance anno dopo anno, giusto?

Punti chiave

• Quando si avvia un’attività di consulenza finanziaria, può essere difficile ottenere il primo gruppo di clienti.
• Potresti essere tentato di iniziare a gestire i soldi dei tuoi amici e della tua famiglia, ma fai attenzione agli effetti collaterali negativi che possono emergere dal farlo.
• Se perdi i soldi del tuo amico o se deve intraprendere un’azione legale contro di te, ciò può portare a qualcosa di più di una semplice amicizia rovinata.
• Invece, indirizza gli amici ad altri professionisti nella tua rete e informali sulle finanze personali.

I problemi con l’investimento per gli altri vicini

Potresti pensare che investire per qualcun altro sia solo un modo per aiutare, ma il fatto è che quando inizi a investire per altre persone, in particolare i tuoi amici, entri in un mondo di complicazioni che potresti non aver previsto quando hai iniziato.

Aspettative non realistiche

Quel tuo amico, quello che pensa che il tuo rendimento del 35% quest’anno avverrà anche l’anno prossimo, potrebbe avere una brutta sorpresa quando le tue scelte non avranno quasi nulla. Quando investi per gli amici, devi affrontare aspettative irrealistiche che possono davvero mettere un freno a una relazione.

Se i tuoi amici vogliono che tu investa per loro, probabilmente non comprendono tutti i rischi associati all’investimento, incluso il mancato raggiungimento degli obiettivi di investimento che potrebbero aver previsto.

Perdere soldi

Non soddisfare le aspettative di investimento di un amico potrebbe mettere a repentaglio la tua amicizia, ma non essere all’altezza dei rendimenti previsti del tuo amico potrebbe essere lo scenario migliore. Quando le cose vanno male, fare soldi è molto meglio che perdere soldi, che non è un concetto astratto per chi investe attivamente. Quando porti denaro in una relazione, le cose possono mettersi a disagio abbastanza velocemente, specialmente quando quei soldi escono da un conto di investimento.

Dici all’amico di succhiarlo? Ripaghi la persona di tasca tua? Cerchi di fare la differenza con nuovi plettri? In realtà, probabilmente non c’è un buon modo per affrontare la perdita dei soldi di un amico e dovresti considerare questo rischio prima di accettare di investire per qualcuno.

Questioni legali

Gestendo il denaro di un amico, potresti infrangere la legge. I professionisti degli investimenti devono essere registrati presso la Securities and Exchange Commission o disporre di una licenza federale. Sono pesantemente regolamentati dal governo e da organizzazioni commerciali come l’ Autorità di regolamentazione dell’industria finanziaria per la protezione dei consumatori.

Se investi per un amico per un risarcimento, potresti infrangere le leggi in vigore per proteggere gli investitori da persone che non sono qualificate per avere un controllo discrezionale sui conti di altri.

Estremità corta del bastone

OK, quindi non vieni pagato per i tuoi sforzi. Se è così, devi comunque considerare se il tuo amico si sta approfittando di te o meno. Aiutare un amico è bello, ma quando quell’aiuto consiste nel fare una notevole quantità di denaro per quella persona e ottenere poco o nulla in cambio, potresti soffrire di una relazione sbilanciata.

Cosapuoi fare per gli amici

Ora che ho tolto il vento alle tue vele, e anche a quelle del tuo amico, ci sono cose che puoi fare per aiutare gli investimenti dei tuoi amici senza gravarti della sostanziale responsabilità di investire i soldi di qualcun altro. Uno dei modi migliori per dare una mano è insegnare al tuo amico a investire.

Aiutali a imparare

Ci sono molte insidie ​​là fuori per i nuovi investitori. Se sei fortunato, sei stato in grado di evitarne alcuni o hai imparato come avresti dovuto evitarli.

Il vantaggio della tua esperienza può essere un vantaggio da trasmettere a un amico e non costerà a nessuno di voi personalmente o finanziariamente. Pertanto, se vuoi aiutare i tuoi amici, lavora con loro; mostra loro come analizzare un rendiconto finanziario, come eseguire un’operazione online, come cercare notizie economiche o come trovare risorse online.

Club di investimento

Allo stesso tempo, esiste un modo popolare per investire direttamente con gli amici senza assumersi la responsabilità che un consulente per gli investimenti si sentirebbe per un cliente: il club degli investimenti. Il club di investimento è costituito da un gruppo di persone che votano per decidere se acquistare o vendere i propri investimenti di proprietà del gruppo. I club di investimento sono ottimi perché consentono un approccio più personale con investimenti effettivi piuttosto che aiutare qualcuno con i concetti di investimento. Questi club ti daranno anche un interesse acquisito nelle prestazioni del portafoglio del tuo amico.

Se sei interessato ad avviare un club di investimento, ci sono molte risorse disponibili, che vanno dal tuo broker a Internet. È importante riconoscere che un club di investimento non è solo una coppia di persone che vogliono investire insieme, è un’organizzazione formale (e legalmente definita) con membri che hanno un diritto equo sulle risorse. Ciò significa che dovresti esaminare le regole e le leggi che governano i club di investimento in cui vivi prima di iscriverti o crearne uno tu stesso.

La linea di fondo

Investire per un amico di solito non vale la quantità di guai che può causare. Il denaro non è qualcosa che vuoi portare in una buona amicizia. Alla fine, aiutando i tuoi amici a investire da soli, farai a loro, ea te stesso, un favore molto più grande.