3 Maggio 2021 19:27

Un’introduzione ai prestiti governativi

Che cos’è un prestito pubblico?

Il governo degli Stati Uniti offre programmi di prestito attraverso diversi dipartimenti per supportare le esigenze di individui, aziende e comunità. Questi prestiti forniscono capitale per coloro che potrebbero non avere diritto a un prestito da un prestatore privato. I programmi di prestito del governo possono aiutare:

  • Migliorare l’economia nazionale in generale e la qualità della vita dei suoi cittadini
  • Incoraggiare l’innovazione e l’imprenditorialità
  • Fornire protezione e sollievo dai disastri
  • Migliorare il capitale umano del paese
  • Ricompensa i veterani e i loro familiari per i contributi passati e aiuta con i bisogni attuali

Gli individui e le piccole imprese con un capitale di avviamento o una garanzia reale scarso o nullo possono trovare i termini per un prestito privato inaccessibili. I prestiti governativi a basso costo tentano di colmare questa lacuna di capitale e di consentire benefici a lungo termine per i beneficiari e per la nazione.

Punti chiave

  • Il governo non sempre presta denaro direttamente. In alcuni casi garantisce prestiti concessi da banche e società finanziarie.
  • I prestiti governativi più comuni sono prestiti agli studenti, prestiti per la casa e prestiti alle imprese.
  • Altri prestiti includono quelli per veterani e soccorsi in caso di calamità.
  • Il CARES Act e il Paycheck Protection Program e Health Care Enhancement Act hanno fornito finanziamenti speciali per le piccole imprese interessate da COVID-19 nel 2020.

Come funzionano i prestiti pubblici

I prestiti forniscono vantaggi sia ai mutuatari che al governo degli Stati Uniti in qualità di prestatore. Mettono il capitale a disposizione dei mutuatari che ne hanno bisogno e il capitale iniziale del governo viene restituito con gli interessi.

I prestiti governativi possono o meno essere finanziati dal governo, ma tutti i prestiti governativi sono garantiti o garantiti dal governo. Quando il governo finanzia un prestito, fornisce il capitale del prestito. Questo denaro proviene dai contribuenti.

Quando il governo si assicura solo un prestito, concede effettivamente al mutuatario i fondi forniti da istituti di credito designati come banche private o imprese sponsorizzate dal governo (GSE). Ciò significa che se il mutuatario finale è inadempiente al rimborso del prestito, il governo deve rimborsare il prestatore.

Prestiti federali vs privati

L’ovvia differenza tra prestiti federali e privati ​​è che i prestiti federali sono offerti dal governo degli Stati Uniti e i prestiti privati ​​sono offerti da istituti di credito privati. I due tipi di prestiti hanno vantaggi, tassi di interesse e opzioni di rimborso diversi.

In generale, i prestiti governativi tendono ad avere tassi di interesse più bassi e possono avere altri vantaggi come nessun controllo della storia del credito, opzioni di pagamento differite, piani di rimborso flessibili basati sul reddito, nessuna penalità di pagamento anticipato e perdono parziale del prestito se il mutuatario lo desidera servizio pubblico come percorso di carriera. Ad esempio, i prestiti agli studenti negli Stati Uniti possono essere condonati dopo un periodo di anni se il laureato lavora nel settore pubblico o non profit e vengono soddisfatte determinate condizioni.

Poiché i prestiti pubblici hanno spesso condizioni più interessanti rispetto ai prestiti privati, la domanda può essere elevata e i criteri di selezione possono essere difficili. Il processo di candidatura può anche richiedere molto tempo.

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Prestiti agevolati e non sovvenzionati

I prestiti agevolati sono prestiti per i quali una terza parte, o una persona diversa dal mutuatario, paga gli interessi su un prestito per un determinato periodo di tempo. Con un prestito studentesco federale sovvenzionato, ad esempio, la banca o il governo (per prestiti sovvenzionati diretti federali), paga gli interessi mentre il mutuatario è a scuola, durante un periodo di grazia successivo alla laurea e se il mutuatario necessita di un differimento del prestito.

I prestiti non sovvenzionati, d’altra parte, richiedono al mutuatario di pagare tutti i costi degli interessi, fin dal primo giorno. Nel caso dei prestiti studenteschi federali, i mutuatari non devono dimostrare la necessità finanziaria per un prestito non sovvenzionato e in molti casi potrebbero essere in grado di prendere in prestito di più.

Tipi di prestiti governativi negli Stati Uniti

Il governo degli Stati Uniti offre prestiti nelle seguenti aree. Altri paesi possono avere varianti, ma queste categorie generalmente si applicano ampiamente in tutto il mondo.

Prestiti per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano

La maggior parte della torta del prestito pubblico è destinata al finanziamento dei mutui per la casa. Questa categoria ha il maggior numero di programmi di prestito, compresi i prestiti per l’acquisto di case, l’efficienza energetica delle case, la riduzione dei tassi di interesse e il pagamento di riparazioni e miglioramenti della casa. I programmi di prestito comuni includono:

Questi prestiti sono considerati i più sicuri dal punto di vista del prestatore (e dello sponsor), in quanto sono garantiti da proprietà fisiche come garanzia in caso di insolvenza.

Prestiti studenteschi

I prestiti per l’istruzione sono destinati a finanziare l’istruzione universitaria e universitaria o corsi specifici relativi alla ricerca. La ricerca in alcune aree dell’assistenza sanitaria, come l’AIDS, la contraccezione, l’infertilità, l’assistenza infermieristica e la pediatria, ha programmi di prestito dedicati. I programmi comuni di prestito per l’istruzione includono:

Il governo può anche finanziare l’istruzione di aspiranti studenti per ricerche uniche o corsi disponibili solo in località straniere. Condizioni aggiuntive, come lavorare nel servizio pubblico dopo la laurea, possono essere collegate ai prestiti per programmi esteri.

I prestiti per l’istruzione sono considerati la categoria più rischiosa per finanziatori e sponsor, in quanto tali prestiti dipendono fortemente dagli individui e potrebbero non essere garantiti da garanzie fisiche (come la proprietà, nel caso dei mutui per la casa).

Prestiti aziendali e industriali

Nessun paese o comunità può prosperare con un mercato stagnante. L’innovazione, l’imprenditorialità, l’occupazione e una sana concorrenza sono importanti per lo sviluppo generale dell’economia di una nazione. I programmi di prestito offerti nella categoria dei prestiti aziendali e industriali mirano a incoraggiare questi aspetti dello sviluppo. I prestiti alle imprese sono disponibili per piccole, medie e grandi imprese e industrie per diversi periodi di tempo.


Il 27 marzo 2020, il presidente Trump ha firmato unpacchetto di stimolo di emergenza per il coronavirus da $ 2 trilioni chiamatolegge CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security). Come parte della nuova legislazione, la Small Business Administration (SBA) ha istituito il Paycheck Protection Program, un programma di prestito da 350 miliardi di dollari.È disponibile per le aziende con 500 o meno dipendenti per aiutare a coprire i costi sanitari, i salari, l’affitto, le utenze e altri costi. Lo SBA ha inoltre ampliato alcuni dei suoi programmi esistenti, compreso il programma di prestiti in caso di catastrofi per lesioni economiche. Il finanziamento è stato successivamente esteso quando il presidente Biden ha firmato l’American Rescue Plan Act in legge nel marzo del 2021.

I fondi possono essere utilizzati per acquistare terreni, strutture, attrezzature, macchinari e riparazioni per qualsiasi esigenza aziendale. Altre varianti uniche in questi programmi di prestito governativo includono l’offerta di assistenza gestionale a piccole start-up qualificate con un alto potenziale di crescita, tra le altre.

Prestiti per servizi agricoli, rurali e agricoli

Questi prestiti forniscono finanziamenti per incoraggiare l’agricoltura, che può portare alla sicurezza alimentare e allo sviluppo rurale. Sono disponibili diversi programmi di prestito per l’agricoltura e il servizio agricolo. Il capitale consente l’acquisto di bestiame, mangimi, macchine agricole, attrezzature e persino terreni agricoli entro i criteri di ammissibilità.

Sono inoltre disponibili prestiti per la costruzione di magazzini in azienda, celle frigorifere e strutture di lavorazione e movimentazione per materie prime selezionate. Altri prestiti disponibili coprono la pesca, i finanziamenti per l’acquacoltura, la maricoltura e le industrie della pesca commerciale. Il programma specifico di prestiti e sovvenzioni per l’edilizia abitativa rurale e agricola offre capitale per lo sviluppo e il mantenimento di alloggi per i braccianti agricoli domestici.

Prestiti per veterani

Il governo federale degli Stati Uniti offre vantaggi ai membri del servizio idonei, inclusi veterani, riservisti, membri della Guardia nazionale e alcuni coniugi sopravvissuti. I prestiti possono essere utilizzati per ottenere, mantenere e adattare una casa e per rifinanziare i prestiti. I vantaggi finanziari possono includere altre spese offerte da vari programmi.

Prestiti per soccorsi in caso di calamità

I prestiti per soccorsi in caso di calamità offrono copertura per i danni derivanti da calamità naturali e provocate dall’uomo  per attività agricole, abitative e commerciali. Le aziende possono anche essere coperte per l’assenza di dipendenti chiave che prestano servizio nell’esercito e sono stati chiamati in servizio.

Se un’azienda, una fattoria, una casa o un’altra proprietà viene colpita da un disastro e il luogo viene dichiarato area disastrata, tali prestiti in caso di calamità vengono in soccorso dei proprietari e dei lavoratori, che possono ottenere sollievo per ristabilirsi e le loro attività e proprietà distrutte dalla calamità.

Come parte del CARES Act e del Paycheck Protection Program e Health Care Enhancement Act, la SBA ha ampliato i finanziamenti per il suo programma di prestito per disastri per lesioni economiche per le imprese colpite dalla pandemia COVID-19.

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