Sistema informativo sulla regolamentazione delle assicurazioni (IRIS)
Che cos’è il sistema di informazioni sulla regolamentazione delle assicurazioni (IRIS)?
L’Insurance Regulatory Information System (IRIS) è una raccolta di database e strumenti utilizzati per analizzare i bilanci delle compagnie di assicurazione. Gestito dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC), l’Insurance Regulatory Information System (IRIS) è disponibile dal 1972 ed è impiegato principalmente dalle autorità di regolamentazione per determinare la solvibilità degli assicuratori.
Punti chiave
- L’IRIS è una raccolta di database e strumenti utilizzati per analizzare i bilanci delle compagnie di assicurazione.
- Gestito da NAIC, è impiegato principalmente dalle autorità di regolamentazione per determinare la solvibilità degli assicuratori.
- Il sistema produce automaticamente rapporti dai rendiconti finanziari che le compagnie di assicurazione sono tenute a presentare ai loro regolatori.
- Questi rapporti vengono quindi utilizzati per stabilire quali compagnie di assicurazione sono in cattive condizioni finanziarie e potenzialmente meritano un esame più attento.
Come funziona il sistema di informazione sulla regolamentazione assicurativa (IRIS)
L’Insurance Regulatory Information System (IRIS) estrae le informazioni finanziarie archiviate dalle compagnie di assicurazione al fine di calcolare rapporti che possono essere utilizzati per stabilire quali compagnie di assicurazione rischiano di non far fronte ai loro debiti a lungo termine e altri obblighi finanziari.
Il sistema produce automaticamente questi rapporti dai rendiconti finanziari che le compagnie di assicurazione sono tenute a presentare ai loro regolatori. Una volta estratte le informazioni pertinenti, vengono generati rapporti che elencano ciascuna compagnia di assicurazioni esaminata, i rapporti finanziari derivati per loro e gli intervalli entro i quali ciascun rapporto finanziario dovrebbe rientrare.
Le aziende che non rientrano nel range abituale vengono portate all’attenzione dei dipartimenti assicurativi statali responsabili della loro regolamentazione. Da lì, questi regolatori possono decidere di esaminare ulteriormente i colpevoli e, se necessario, metterli sotto stretta supervisione.
Secondo la NAIC, i cui membri sono costituiti dal capo del dipartimento assicurativo di ogni stato, tutti gli assicuratori sono tenuti a presentare i rendiconti finanziari nello stato in cui sono autorizzati ad operare. L’Insurance Regulatory Information System (IRIS), che è stato sviluppato dalle autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali in collaborazione con la NAIC, è quindi progettato per fare il resto.
Importante
Molti dipartimenti assicurativi statali mettono a disposizione del pubblico i dati finanziari sugli assicuratori.
Vantaggi del sistema di informazione sulla regolamentazione delle assicurazioni (IRIS)
L’Insurance Regulatory Information System (IRIS) migliora l’efficienza delle autorità di regolamentazione assicurativa statale a corto di risorse, funzionando come uno strumento utile che può essere utilizzato insieme ai database computerizzati di ogni stato progettati per acquisire, elaborare e analizzare i bilanci delle compagnie di assicurazione.
NAIC sottolinea che nessuno Stato è in grado di esaminare a fondo la condizione finanziaria degli assicuratori autorizzati immediatamente dopo aver ricevuto il bilancio. Spetta invece al sistema di informazione sulla regolamentazione delle assicurazioni (IRIS) svolgere questo ruolo. Affermazioni NAIC che il sistema “aiuta, fornendo strumenti di solvibilità e basi di dati che mettono in risalto quei assicuratori che meritano la massima priorità nella destinazione delle risorse delle autorità di regolamentazione, che dirigono in tal modo quelle risorse per il miglior uso possibile.”
In una certa misura, anche il sistema di informazione sulla regolamentazione delle assicurazioni (IRIS) può essere utile per gli assicuratori. Piuttosto che sprecare tempo prezioso in attesa che il regolatore agisca, l’azienda potrebbe prendere le informazioni fornite dal sistema e utilizzarle per esaminare e risolvere immediatamente eventuali problemi finanziari evidenziati prima che sfuggano al controllo.
considerazioni speciali
I rapporti che non rientrano nell’intervallo standard non indicano necessariamente che un assicuratore sia in difficoltà finanziarie.
Alcuni rapporti si basano su fattori al di fuori del controllo diretto dell’azienda, come l’andamento dell’economia o del mercato azionario. Poiché investono i premi che ottengono dalla sottoscrizione di polizze, è possibile che una compagnia di assicurazioni abbia diversi rapporti al di fuori della norma.
In definitiva, ciò significa che le autorità di regolamentazione sono tenute a fare ulteriori ricerche per determinare se i rapporti generati dal sistema di informazione sulla regolamentazione assicurativa (IRIS) siano motivo di preoccupazione. Il sistema stesso funge principalmente da guida, evidenziando potenziali problemi che potrebbero o non potrebbero dover essere affrontati, fornendo al contempo ai regolatori una soluzione rapida per vedere come le aziende si confrontano l’una con l’altra.