Associazione fideiussioni assicurative
Cosa sono le associazioni di fideiussione assicurativa?
Le associazioni di garanzie assicurative sono organizzazioni autorizzate dallo stato che proteggono gli assicurati e gli aventi diritto in caso di danneggiamento o insolvenza di una compagnia di assicurazioni. Le associazioni di fideiussione assicurativa sono persone giuridiche, i cui membri forniscono garanzie e forniscono un meccanismo per risolvere i reclami.
Punti chiave
- Un’associazione di garanzia assicurativa protegge gli assicurati e gli aventi diritto in caso di svalutazione o insolvenza di una compagnia di assicurazioni.
- I loro poteri vengono conferiti dal commissario statale per le assicurazioni.
- Le valutazioni degli assicuratori membri, insieme alle attività dell’assicuratore, vengono utilizzate per pagare i crediti coperti degli assicurati della società insolvente, fino ai limiti di legge.
Comprensione delle associazioni di garanzia assicurativa
Il fallimento di una compagnia di assicurazioni è diverso dal fallimento di altre compagnie perché le compagnie di assicurazione sono regolate dagli stati in cui sono registrate per fare affari e non hanno la protezione offerta dalle leggi fallimentari federali. I commissari statali per le assicurazioni sono incaricati di esaminare la salute finanziaria delle compagnie di assicurazione che operano nel loro stato e, in caso di insolvenza, devono agire come amministratori immobiliari.
Le associazioni di fideiussione assicurativa sono conferite dai loro poteri dal commissario statale alle assicurazioni, con i loro compiti e obblighi delineati in un piano operativo.
Tutti gli stati degli Stati Uniti hanno un’associazione di garanzia assicurativa. A ciascuno è nominato un consiglio di amministrazione (CdA) al fine di garantire che l’organizzazione sia in grado di soddisfare in modo efficace ed efficiente le aspettative statutarie elencate nel piano di funzionamento.
L’associazione presenta una relazione annuale al commissario statale per le assicurazioni, che delinea le attività che ha svolto durante l’anno, nonché le sue entrate e gli eventuali esborsi effettuati.
Gli assicuratori sono tenuti a partecipare a un fondo di garanzia dello Stato in cui sono autorizzati.
Requisiti dell’associazione di garanzia assicurativa
Se una società sembra essere a rischio di adempiere ai propri obblighi, può essere considerata compromessa, nel qual caso il commissario determinerà le misure che la compagnia di assicurazione deve intraprendere per ridurre il proprio rischio in un lasso di tempo ragionevole.
Se una compagnia di assicurazioni non è in grado di adempiere ai propri obblighi, è considerata insolvente, richiedendo al commissario statale dell’assicurazione, al consiglio dell’associazione di garanzia dell’assicurazione statale e ai tribunali di determinare come pagare i crediti coperti dell’assicuratore.
Ci sono alcune opzioni che l’associazione ha a sua disposizione per pagare queste richieste. Il primo è valutare compagnie di assicurazione con un profilo simile a quello insolvente. Queste società poi pagano l’associazione per la valutazione. L’associazione utilizza questo denaro, insieme a tutti i beni della società insolvente, per estinguere questi crediti. Altre opzioni includono l’estensione della copertura della polizza attraverso l’associazione stessa o consentendo ad altre compagnie di assicurazione di rilevare le polizze esistenti delle società insolventi.
considerazioni speciali
Le coperture fornite dalle associazioni di garanzia differiscono da stato a stato. Tuttavia, la maggior parte degli stati offre almeno i seguenti importi di copertura (o più), specificati nella legge modello della Life and Health Insurance Guaranty Association :
- $ 300.000 in prestazioni in caso di morte di assicurazione sulla vita
- $ 100.000 in valori netti di riscatto o prelievo in contanti per l’assicurazione sulla vita
- $ 300.000 in benefici assicurativi sul reddito di invalidità (DI)
- $ 300.000 in benefici assicurativi per l’assistenza a lungo termine (LTC)
- $ 250.000 in valore attuale (PV) di benefici di rendita, inclusi i valori di riscatto e prelievo in contanti – anche i beneficiari di rendite con liquidazione strutturata hanno diritto a $ 250.000 di copertura
- $ 100.000 per coperture non definite come assicurazione DI, piani di prestazioni sanitarie o assicurazione LTC
C’è un limite ai benefici che le persone possono richiedere attraverso l’associazione con assicuratori insolventi. E non importa se hanno una o più politiche. Questo è limitato a $ 300.000 nella maggior parte degli stati. Le compagnie di assicurazione in riabilitazione non sono considerate insolventi. Ciò significa che i crediti non pagati non vengono pagati dai fondi di garanzia statali.