Il mio dipendente è coperto da entrambi i piani assicurativi HDHP e non-HDHP – è legale?

In quale caso il soggetto non è assicurabile?

L’illecito, il dolo, la colpa grave

L’atto doloso, come prevede l’Art. 1900 del Codice Civile, esclude invece l’indennizzo da parte dell’assicuratore.

Quali sono le coperture legali in ambito RCT?

La RCT può riguardare la sfera familiare e privata, oppure quella professionale. Nel caso della RCT familiare la copertura riguarda i danni causati da familiari stretti, collaboratori domestici e animali d’affezione.

Cosa copre la responsabilità civile verso terzi?

La Responsabilità Civile verso Terzi RCG è un’assicurazione che viene stipulata per tutelare se stessi o il proprio patrimonio per eventuali danni che possono essere causati a terze persone.

Quando un contratto assicurativo è nullo?

L’art. 1904 dispone che il contratto di assicurazione contro i danni è nullo se, nel momento in cui l’assicurazione deve avere inizio, non esiste un interesse dell’assicurato al risarcimento del danno.

Quale rischio non è assicurabile?

Anche nel ramo danni esistono alcuni rischi normalmente esclusi dalle compagnie assicurative. È il caso, ad esempio, dei danni causati da guerre, disastri nucleari, insurrezioni, terrorismo, normalmente classificati come rischi non assicurabili.

Che cos’è il rischio demografico?

Si tratta di un rischio che viene calcolato sulla base di diversi fattori personali ed inerenti alla zona in cui si risiede. In generale si può dire che consiste nella differenza tra la durata media della vita della popolazione e la durata della vita di una persona.

Quanto costa una polizza RCT?

Il costo medio di una polizza infortuni è generalmente molto contenuto, a partire da circa 150 euro all’anno. Il pagamento di tale somma è in grado di sbloccare vari tipi di risarcimenti da parte della compagnia nei confronti di chi ha stipulato un‘assicurazione del genere.

Cosa copre la RC del capofamiglia?

Assicurazione capofamiglia: cosa copre

Come già anticipato, la RC capofamiglia copre eventuali danni a terzi, come lesioni o decessi, e danni a beni di terzi. Questo tipo di polizza è personalizzabile e il contraente può scegliere di inserire solo le coperture che lo interessano di più.

Cosa copre RC vita privata?

Cosa copre la polizza RC privata (o del capofamiglia)?

La polizza RC copre i danni che l’assicurato o i suoi familiari, nonché le persone che vivono stabilmente con lui, provocano a terzi con il conseguente obbligo di risarcimento fino al massimale stabilito nella polizza.

Quando l’assicuratore decade dal diritto d impugnare il contratto?

L’assicuratore decade dal diritto d’impugnare il contratto se, entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza, non dichiara al contraente di volere esercitare l’impugnazione.

Quale conseguenza determina l inesatta o reticente descrizione del rischio al momento della stipula del contratto di assicurazione?

1892 c.c. dispone che le dichiarazioni inesatte e le reticenze del contraente siano causa di annullamento del contratto, qualora l‘assicurato abbia agito con dolo o con colpa grave.

Cosa significa loss occurrence?

La clausola “Loss Occurrence” – presente nelle polizze di Tutela Legale – permette la copertura di un sinistro facendo riferimento alla polizza in essere nel momento in cui è insorto il sinistro.

Cosa prevede la clausola claims made?

La clausola contrattuale che definisce come sinistro la richiesta di risarcimento, altro non è che clausola claims made in cui, per l’appunto, si sottopone la garanzia assicurativa alla richiesta che deve pervenire durante il periodo di efficacia del contratto assicurativo.

Cosa si intende per claims made?

La clausola claims made, tradotta più o meno correttamente nell’esperienza italiana come “a richiesta fatta”, è una particolare clausola assicurativa a cui può essere assoggettata una polizza di responsabilità civile verso terzi (non auto), per la quale il sinistro è attivato dalla richiesta di risarcimento che l’ …

Cosa vuol dire assicurazione claims made?

In sostanza, con il regime di claims made si assume che il sinistro venga “attivato” dalla richiesta di risarcimento che l’assicurato riceve durante il periodo di validità o di vigenza della polizza, e pertanto le relative garanzie operano dal momento in cui tale richiesta è ricevuta.

Cosa copre la formula loss occurrence?

Nel formula LOSS OCCURRENCE vengono coperte le conseguenze dannose derivanti dalla problema originatosi durante la validità della polizza ma evidenziatesi oltre la validità del contratto assicurativo. Tale evenienza è anche prevista dal 1° comma dell’art.

Quale è l’orientamento della giurisprudenza sulla clausola claims made?

Le imprese di assicurazione dovranno – in assenza di dati certi – decidere come “coprire” questo nuovo tipo di rischio. Le clausole claims made pure sono meritevoli di tutela, in quanto comportano per l’assicurato sia vantaggi che svantaggi egue l’orientamento già espresso nella pronuncia a Sezioni Unite.

Come funziona l’assicurazione professionale?

La polizza di assicurazione professionale, a fronte del pagamento di un premio assicurativo annuale, copre il patrimonio del professionista assicurato dalle richieste di risarcimento avanzate da terzi danneggiati dall’operato per errori, disattenzione, distrazione o dimenticanza.

Quando l’assicurazione professionale non copre i danni?

L’unica fattispecie che la polizza assicurativa di responsabilità civile professionale non copre è quella relativa ad un danno causato dal professionista in modo doloso, ossia con la coscienza e la consapevolezza di compiere un atto illecito.

Quanto costa la polizza assicurativa professionale?

Costi polizza di responsabilità civile professionale

Per esempio, le spese si aggirano tra i 1000 e i 3000 euro per avvocati, commercialisti e consulenti del lavoro, mentre salgono tra i 2000 e i 3500 per gli ingegneri e tra i 6000 ai 19000 euro per un chirurgo specializzato.

Come ci si tutela dai danni da terzi o sinistri?

La Polizza RCT (responsabilità civile verso terzi) permette di tutelarsi da tutte quelle situazioni che, a causa di un danno causato a terzi, intaccano il proprio patrimonio.

Chi non sono considerati terzi?

Non sono considerati “terzi” il coniuge, il convivente, i genitori, i figli, o qualsiasi parente o affine che conviva con l’assicurato. Non sono considerati “terzi” i soci di s.r.l., gli amminisratori, i legali rappresentanti e i loro familiari.

Cosa si intende per Ricorso terzi?

Il ricorso a terzi è una garanzia supplementare e facoltativa che il contraente può decidere di aggiungere nelle polizze del ramo casa. Questa di solito si usa per aumentare l’offerta base delle assicurazioni incendio e scoppio.

Chi sono i terzi per l’assicurazione RCA?

Scopri cos’è il concetto di terzietà nell’ambito delle assicurazioni. Nell’ambito delle assicurazioni di Responsabilità Civile, sono considerati terzi i passeggeri di un veicolo (escluso l’assicurato). In un sinistro stradale, le persone danneggiate vengono definite “terzi danneggiati”.

Chi è il terzo danneggiato?

Nelle assicurazioni della responsabilità civile, è la vittima del fatto illecito il cui risarcimento, nei limiti del massimale, viene garantito dall’assicuratore.