Numero di conto bancario internazionale (IBAN)

Che cos’è un codice IBAN (International Bank Account Number)?

Un IBAN, o numero di conto bancario internazionale, è un sistema di numerazione internazionale standard sviluppato per identificare un conto bancario estero. Il numero inizia con un codice paese a due cifre, quindi due numeri, seguiti da molti altri caratteri alfanumerici. Tieni presente che un IBAN non sostituisce la numerazione del conto di una banca, poiché ha il solo scopo di fornire informazioni aggiuntive che aiutano a identificare i pagamenti all’estero.

Punti chiave

• Un numero di conto bancario internazionale (IBAN) è un sistema di numerazione internazionale standard per conti bancari individuali in tutto il mondo.
• Le banche in Europa hanno originariamente sviluppato il sistema per semplificare le transazioni che coinvolgono conti bancari di altri paesi.
• Un IBAN viene utilizzato per identificare un conto individuale coinvolto nella transazione internazionale.
• L’IBAN funge anche da metodo per verificare che i dettagli della transazione siano corretti.

Come funzionano i numeri dei conti bancari internazionali

Il numero IBAN è composto da un codice paese di due lettere, seguito da due cifre di controllo e da un massimo di trentacinque caratteri alfanumerici. Questi caratteri alfanumerici sono noti come numero di conto bancario di base (BBAN). Spetta all’associazione bancaria di ogni paese determinare quale BBAN selezionerà come standard per i conti bancari di quel paese. Tuttavia, solo le banche europee utilizzano l’IBAN, sebbene la pratica stia diventando popolare in altri paesi.

Un numero IBAN verrà utilizzato quando si inviano bonifici interbancari o si trasferisce denaro da una banca all’altra, soprattutto oltre i confini internazionali. Nel registro dei paesi che attualmente utilizzano il sistema IBAN, alcuni esempi sono i seguenti:

• Albania: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741
• Cipro: CY 17002 00128 0000001200527600
• Kuwait: KW81CBKU0000000000001234560101
• Lussemburgo: LU 28001 9400644750000
• Norvegia: NO 93 8601 1117947

---

Gli Stati Uniti e il Canada sono due dei principali paesi che non utilizzano il sistema IBAN; tuttavia, riconoscono il sistema ed elaborano i pagamenti in base al sistema.

Codici IBAN e SWIFT

Esistono due metodi standardizzati e riconosciuti a livello internazionale per identificare i conti bancari quando viene effettuato un trasferimento da un paese all’altro: l’IBAN (International Bank Account Number) e il codice SWIFT ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ). La differenza tra i due metodi sta in ciò che identificano.

Un codice SWIFT viene utilizzato per identificare una banca specifica durante una transazione internazionale, mentre l’IBAN viene utilizzato per identificare un conto individuale coinvolto nella transazione internazionale. Entrambi svolgono un ruolo essenziale nel buon funzionamento del mercato finanziario internazionale.

Il sistema SWIFT precede i tentativi di standardizzare le transazioni bancarie internazionali tramite IBAN. Rimane il metodo con cui viene effettuata la maggior parte dei trasferimenti internazionali di fondi. Uno dei motivi principali è che il sistema di messaggistica SWIFT consente alle banche di condividere una quantità significativa di dati finanziari.

Questi dati includono lo stato del conto, gli importi di debito e credito e i dettagli relativi al trasferimento di denaro. Le banche spesso utilizzano il codice identificativo della banca (BIC) invece del codice SWIFT. Tuttavia, i due sono facilmente intercambiabili; entrambi contengono una combinazione di lettere e numeri e generalmente hanno una lunghezza compresa tra otto e 11 caratteri.

Requisiti per i numeri di conto bancario internazionale

L’IBAN si è sviluppato a partire da standard nazionali divergenti per l’identificazione dei conti bancari. L’utilizzo variabile di moduli alfanumerici per rappresentare banche, filiali, codici di instradamento e numeri di conto specifici ha spesso portato a interpretazioni errate e / o omissioni di informazioni critiche dai pagamenti.

Per facilitare questo processo, l’ISO (International Organization for Standardization) ha pubblicato la ISO 13616: 1997 nel 1997. Poco dopo che il Comitato europeo per gli standard bancari (ECBS) ha pubblicato una versione più piccola, ritenendo che la flessibilità originale consentita nella versione ISO fosse impraticabile. Nella versione dell’ECBS, consentivano solo lettere maiuscole e un IBAN a lunghezza fissa per ogni paese.

Dal 1997, una nuova versione, la ISO 13616: 2003, ha sostituito la versione iniziale dell’ECBS. Una versione successiva nel 2007 stabiliva che gli elementi IBAN dovevano facilitare il trattamento dei dati a livello internazionale, sia negli ambienti finanziari che tra gli altri settori; tuttavia, non specifica alcuna procedura interna, incluse ma non limitate a tecniche di organizzazione dei file, supporti di memorizzazione o lingue.

Domande frequenti

Chi usa l’IBAN?

L’IBAN è stato inizialmente creato per facilitare i pagamenti elettronici tra le banche in tutta la zona euro. Da allora, si è espanso in tutto il mondo, sebbene non tutte le banche e non tutte le regioni abbiano aderito allo standard e potresti comunque dover fare affidamento su un sistema alternativo come SWIFT. I paesi nordamericani, australiani e asiatici non utilizzano l’IBAN per i trasferimenti di denaro nazionali e lo faranno solo quando inviano un pagamento a un paese che ha adottato l’IBAN.

Perché è stato creato l’IBAN?

L’IBAN è stato sviluppato per ridurre gli errori e migliorare la verifica dei pagamenti transfrontalieri riducendo i pagamenti rifiutati, i ritardi di trasferimento e le spese e le commissioni bancarie associate.

Che aspetto ha un numero IBAN?

Un numero IBAN contiene fino a 34 caratteri alfanumerici. È preceduto da un codice paese di due caratteri, due cifre di controllo e un numero di conto bancario di base (BBAN) che contiene dati bancari e di conto specifici. Il formato della porzione BBAN varia da paese a paese, che in genere includerà un codice banca e un codice filiale.

Come posso ottenere un IBAN?

Puoi richiedere un IBAN se sei cliente di una banca in una regione IBAN. Tieni presente che un IBAN può essere utilizzato solo per ricevere pagamenti e non viene utilizzato quando si effettuano prelievi.