Come guadagna denaro con l’app Cash di Square

Cash App è un servizio di pagamento peer-to-peer (P2P) di proprietà di Square Inc. ( SQ ), leader nel settore della tecnologia finanziaria. Cash App è solo una parte dell’offerta aziendale di Square, che include anche software e hardware per punti vendita per aziende di tutte le dimensioni. Da quando è diventata pubblica nel novembre 2015, Square è rapidamente cresciuta fino a diventare una delle più grandi società di elaborazione dei pagamenti negli Stati Uniti e ha ampliato il suo modello di business oltre l’elaborazione dei pagamenti per includere la pianificazione, la gestione dei dipendenti e l’analisi aziendale.

Square ha lanciato il suo servizio Cash App nel 2013 per competere con servizi come Venmo (di proprietà di Paypal), Apple Pay e Google Pay. I servizi di pagamento peer-to-peer consentono ai consumatori di utilizzare i propri smartphone per pagare beni e servizi, pagare bollette e trasferire denaro ad amici e familiari. Cash App ha ampliato le sue funzionalità oltre il semplice servizio di pagamento peer-to-peer; gli utenti possono anche ricevere pagamenti di deposito diretto e pagamenti ACH, nonché acquistare criptovaluta bitcoin tramite la piattaforma. Più di recente, Cash App ha introdotto una nuova funzionalità chiamata Investing. Questo prodotto consente agli utenti di negoziare azioni senza commissioni all’interno dell’applicazione.

Punti chiave

• Cash App è un servizio di pagamento peer-to-peer (P2P) di proprietà di Square Inc., leader nel settore della tecnologia finanziaria.
• Cash App ha ampliato le sue funzionalità oltre il semplice servizio di pagamento peer-to-peer; gli utenti possono anche ricevere pagamenti di deposito diretto e pagamenti ACH, nonché acquistare criptovaluta bitcoin e scambiare azioni attraverso la piattaforma.
• Cash App guadagna addebitando alle aziende di utilizzare la loro applicazione e addebitando commissioni di transazione ai singoli utenti per accedere a servizi aggiuntivi.

Nonostante l’intensa concorrenza nel settore dei pagamenti peer-to-peer, l’aggiunta di Cash App è stata eccezionale per Square. La società ha registrato un aumento delle entrate da un miliardo di dollari tra il 2017 e il 2018: da $ 2,2 miliardi nel 2017 a $ 3,3 miliardi nel 2018. L’anno 2018 è stato anche quando Cash App ha superato Venmo nei download, con 33,5 milioni di download cumulativi. A dicembre 2019, Cash App aveva 24 milioni di clienti attivi, in crescita del 60% anno su anno.

A partire dal 17 marzo 2020, Square ha una capitalizzazione di mercato di $ 19,47 miliardi.

Modello di business di Cash App

Cash App è scaricabile gratuitamente e anche le sue funzioni principali, ovvero effettuare pagamenti peer-to-peer e trasferire fondi su un conto bancario, sono gratuite. Cash App guadagna addebitando alle aziende di utilizzare la loro applicazione e addebitando commissioni di transazione ai singoli utenti per accedere a servizi aggiuntivi.

Attività di addebito

Cash App addebita alle aziende che accettano pagamenti con Cash App il 2,75% per transazione. Questi pagamenti possono essere effettuati in due modi:

• Un individuo effettua un pagamento peer-to-peer all’interno dell’applicazione a un’azienda.
• Un individuo utilizza la Cash Card, una carta prepagata Visa che gli utenti possono ordinare ed è collegata al loro saldo in-application, per pagare un’azienda.

Trasferimenti rapidi e pagamenti con carta di credito

Con una commissione dell’1,5%, i singoli utenti possono accelerare i trasferimenti dal proprio account Cash App a un conto bancario. Gli utenti hanno la possibilità di trasferire i propri fondi su un conto bancario immediatamente anziché attendere il tempo di deposito standard, che è di due o tre giorni. Gli individui possono anche utilizzare la piattaforma per effettuare pagamenti personali utilizzando una carta di credito, invece del loro saldo Cash App, per una commissione di transazione del 3%.

Bitcoin Exchange

Alla fine del 2017, Cash App ha iniziato a consentire agli utenti di utilizzare i propri saldi per acquistare e vendere bitcoin. Sebbene non vi fosse alcun costo per questo servizio quando è stato introdotto per la prima volta, alla fine del 2019, Cash App ha iniziato a addebitare agli utenti commissioni fino all’1,76% sugli acquisti di bitcoin. Questo è uno dei servizi più redditizi di Cash App. Oltre alla commissione di servizio, c’è generalmente una differenza dall’1% al 4% in ciò che gli scambi di bitcoin e gli individui pagano per bitcoin. Cash App tiene conto di queste differenze nei prezzi che offre ai suoi utenti, generando così entrate aggiuntive sugli scambi che facilita.

Ad esempio, Cash App potrebbe acquistare un bitcoin da un utente per $ 9.900 e venderlo a un altro per $ 10.000, realizzando $ 100 di entrate. Cash App calcola questa differenza di prezzo in base alle fluttuazioni del valore di bitcoin.

Il futuro dell’app Cash

In un’era in cui gli smartphone sono onnipresenti e i consumatori sono disposti a pagare per comodità, le persone fanno sempre più affidamento sui portafogli digitali. Le domande di pagamento a pagamento sono in aumento, ma la concorrenza è intensa. Cash App deve competere con PayPal, con la sua enorme capitalizzazione di mercato di $ 114,8 miliardi (al 17 marzo 2020). Cash App ha anche concorrenti più piccoli, tra cui Apple Pay e Google Pay, che vengono preinstallati su iPhone e telefoni Android. Affinché Cash App si distingua, deve continuare a lanciare nuove entusiasmanti funzionalità che attirino nuovi utenti.

La funzione Cash Boost di Cash App è stata lanciata a maggio 2018; offre una serie di sconti presso caffetterie e catene di ristoranti, come Chipotle e Subway. Queste offerte di rimborso istantaneo sono disponibili esclusivamente tramite la Cash Card di Cash App. La funzione Boost mira a far sì che gli utenti utilizzino spesso le loro carte prepagate. Nuovi “potenziamenti” vengono annunciati attraverso i social media e vengono aggiunti regolarmente man mano che Square acquisisce nuove partnership con marchi famosi. Nel gennaio 2019, Square ha lanciato una carta di debito gratuita simile per le aziende chiamata Square Card.

Nel terzo trimestre del 2019, Cash App ha rappresentato oltre il 25% delle entrate di Square. Alcuni esperti prevedono che la crescita di Cash App potrebbe sfidare l’applicazione Venmo di Paypal nel prossimo futuro. Per ora, la base di utenti di Cash App è di 24 milioni, mentre la base di utenti di Venmo è di circa 40 milioni.

Quando Square è stata fondata nel 2009, ha iniziato con un prodotto che dava alle piccole imprese la capacità di accettare pagamenti con carta di credito. Da lì, l’azienda si è espansa per creare un ecosistema di prodotti tecnologici finanziari che consentono di gestire un’attività utilizzando esclusivamente prodotti Square. Con Cash App, Square sta tentando di creare un ecosistema tecnologico finanziario simile per gli individui. In futuro, l’ecosistema di Cash App potrebbe sostituire un conto bancario per un individuo.

Nell’aprile 2018, Cash App è stata lanciata nel Regno Unito Tuttavia, la carta Cash App non è disponibile nel Regno Unito E anche se gli utenti negli Stati Uniti e nel Regno Unito hanno accesso a Cash App e alle sue funzionalità, non è possibile inviare denaro tra i due paesi. Sebbene i prodotti per le soluzioni aziendali di Square siano disponibili a livello internazionale in paesi come Canada, Giappone e Australia, la società non ha annunciato quando i consumatori in quei paesi potrebbero avere accesso anche all’app Cash.

Il 18 marzo 2020, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ha concesso a Square l’approvazione condizionale per l’apertura di una banca. La banca, denominata Square Financial Services, aprirà nel 2021. Offrirà prestiti alle piccole imprese e “prodotti di deposito”. La banca avrà sede a Salt Lake City, Utah.