6 modi per prepararsi a un crollo del mercato

Ogni investitore vive con il rischio, non importa quanto remoto, di una grave crisi economica. È già successo. Può succedere di nuovo. Se lo fa, anni di risparmi e fondi pensione duramente guadagnati potrebbero essere spazzati via in poche ore.

Fortunatamente, ci sono misure che puoi intraprendere per proteggere la maggior parte delle tue risorse da un crollo del mercato o persino da una depressione economica globale. La preparazione e la diversificazione sono gli elementi chiave di una solida strategia difensiva. Insieme, possono aiutarti a superare un uragano finanziario.

Diversificare

Diversificare il tuo portafoglio è probabilmente la misura più importante che puoi adottare per proteggere i tuoi investimenti da un mercato ribassista.

A seconda della tua età e della tua propensione al rischio, potrebbe essere ragionevole che tu detenga la maggior parte dei tuoi risparmi previdenziali in singole azioni, fondi comuni di investimento azionari o fondi negoziati in borsa (ETF).

Ma devi essere pronto a trasferire almeno una buona parte di quei soldi in qualcosa di più sicuro se vedi una crisi incombente.

Gli individui in questi giorni possono investire i loro soldi in una vasta gamma di investimenti, ciascuno con il proprio livello di rischio: azioni, obbligazioni, contanti, immobili, derivati, assicurazioni sulla vita con valore in contanti, rendite e metalli preziosi sono solo alcuni di questi. Puoi anche dilettarti in partecipazioni alternative, magari con un piccolo interesse in un progetto di produzione di petrolio e gas.

Distribuire la tua ricchezza tra diverse di queste categorie è il modo migliore per assicurarti di avere qualcosa in mano se il fondo cade davvero.

Vola verso la sicurezza

Ogni volta che c’è una vera turbolenza nei mercati, la maggior parte dei trader professionisti passa alla liquidità o ad equivalenti di liquidità. Potresti voler fare lo stesso se puoi farlo prima che arrivi il crash.

Se esci velocemente, puoi rientrare quando i prezzi sono molto più bassi. Quindi, quando la tendenza alla fine si inverte, puoi trarre molto più profitto dall’apprezzamento.

Ottieni una garanzia

Probabilmente non vuoi tutti i tuoi risparmi in investimenti garantiti. Semplicemente non pagano abbastanza bene. Ma è saggio mantenere almeno una piccola parte in qualcosa che non cadrà con i mercati.

Se sei un investitore a breve termine, i CD bancari ei titoli del Tesoro sono una buona scommessa.

Se stai investendo per un periodo di tempo più lungo, rendite fisse o indicizzate o persino prodotti assicurativi sulla vita universali indicizzati possono fornire rendimenti migliori rispetto ai buoni del Tesoro. Anche le obbligazioni societarie e persino le azioni privilegiate delle blue chip possono fornire un reddito competitivo con un rischio minimo o moderato.

Proteggi le tue scommesse 

Se prevedi una grave recessione, non esitare a prepararti per trarne profitto direttamente. Ci sono diversi modi per farlo, e il modo migliore per te dipenderà dalla tua tolleranza al rischio e dal tuo orizzonte temporale.

Se possiedi azioni di azioni che ritieni possano scendere, potresti vendere le azioni allo scoperto e riacquistarle quando i modelli del grafico mostrano che probabilmente è vicino al fondo.

Questo è più facile da fare quando possiedi già le azioni che stai per esaurire. In questo modo, se il mercato si muove contro di te, puoi semplicemente consegnare le tue azioni al broker e pagare la differenza di prezzo in contanti.

Un’altra alternativa è acquistare opzioni put su azioni di tua proprietà che hanno opzioni o su uno o più indici finanziari. Questi derivati aumenteranno enormemente di valore se il prezzo del titolo sottostante o del benchmark scende di valore.

Pagare i debiti

Se hai debiti sostanziali, potresti essere meglio liquidare alcune o tutte le tue partecipazioni e saldare i debiti se vedi che il maltempo si avvicina ai mercati. Questo è particolarmente intelligente se hai molti debiti ad alto interesse come saldi di carte di credito o altri prestiti al consumo. Almeno rimarrai con un bilancio relativamente stabile mentre il mercato ribassista ruggisce.

Anche pagare la casa o almeno una buona parte del mutuo può essere una buona idea. Ridurre al minimo i tuoi impegni mensili non è mai una cattiva idea.

Trova il rivestimento fiscale d’argento

Se non sei in grado di proteggere direttamente i tuoi investimenti da un crollo, ci sono ancora modi per eliminare le perdite.

La raccolta delle perdite fiscali è un’opzione per le perdite subite nei conti imponibili. Vendi semplicemente tutte le tue posizioni perdenti e le riacquisti almeno 31 giorni dopo. (Ciò significa vendere prima della fine di novembre per realizzare la perdita prima del 1 gennaio.)

Quindi puoi scrivere tutte le tue perdite contro eventuali guadagni che hai realizzato in quei conti. Puoi riportare eventuali perdite in eccesso a un anno futuro e anche cancellare fino a $ 3.000 di perdite ogni anno a fronte del tuo reddito ordinario.

Prendi in considerazione la conversione in un account Roth

Se possiedi IRA tradizionali o altri piani pensionistici qualificati di ex datori di lavoro che puoi trasferire, valuta la possibilità di convertirli alcuni o tutti in Roth IRA mentre i loro valori sono depressi. Ciò ridurrà effettivamente l’importo della conversione e quindi il reddito imponibile che devi dichiarare.

Ad esempio, un calo del 30% del valore di un IRA di $ 90.000 significa $ 30.000 in meno su cui non dovrai pagare le tasse se converti l’intero saldo in un anno.

Questa strategia è particolarmente utile se ti capita di essere disoccupato per una parte o tutto l’anno, perché potresti trovarti in una delle fasce fiscali più basse anche con la conversione.