Come gestire l’inflazione nello stile di vita
La maggior parte delle persone spenderà più soldi se avrà più soldi da spendere. Considera un laureato che, appena intrapreso la carriera, si stabilisce in un comodo appartamento per $ 750 al mese. Un paio d’anni dopo, il loro stipendio è aumentato, quindi trovano un appartamento “migliore” per 1.250 dollari al mese. Il vecchio appartamento era adeguato – buone condizioni, ottima posizione, bei vicini – ma quello nuovo si trova in un quartiere più esclusivo. Nonostante il fatto che la sistemazione originaria della casa andasse bene, si sono trasferiti in un appartamento più costoso, non perché ne avevano bisogno, ma perché poteva farlo lui.
Quando una persona avanza in una posizione più redditizia sul lavoro, le sue spese mensili in genere aumentano in modo corrispondente. Questo è un fenomeno noto come inflazione dello stile di vita e può rappresentare un problema, perché anche se potresti ancora essere in grado di pagare le bollette, stai limitando la tua capacità di accumulare ricchezza.
Perché accade l’inflazione nello stile di vita
Le persone hanno una forte tendenza a spendere di più se ne hanno di più. Un paio di fattori sono all’opera qui. Uno è la mentalità del “tenere il passo con i Jones”. Non è raro che le persone si sentano come se dovessero stare al passo con le abitudini di acquisto dei loro amici e colleghi di lavoro. Se tutti guidano una BMW in ufficio, ad esempio, potresti sentirti obbligato o spinto a comprarne anche uno, anche se la tua vecchia Honda Accord fa il suo lavoro bene.
Allo stesso modo, la tua casa su un lato della città potrebbe essere stata la casa dei tuoi sogni quando ti sei trasferito, ma con così tanti colleghi che parlano della vita dall’altra parte della città, improvvisamente potresti sentire il bisogno di un nuovo indirizzo. L’inflazione dello stile di vita si insinua in più aree rispetto alle automobili e alle case: puoi anche finire per spendere più soldi del necessario (o dovresti) per le vacanze, i pasti fuori, l’intrattenimento, le barche, le tasse scolastiche private e Joneses. Tieni presente che i Jones in genere pagano molti debiti per un periodo di decenni per mantenere il loro aspetto ricco. Solo perché sembrano ricchi non significa che lo siano e non significa che stiano prendendo decisioni finanziariamente solide.
Un altro fattore che contribuisce all’inflazione dello stile di vita è il diritto. Hai lavorato duramente per i tuoi soldi, quindi ti senti giustificato a fare una pazzia e concederti cose migliori. Anche se questo non è sempre un male, ricompensarti troppo per il tuo duro lavoro può essere dannoso per la tua salute finanziaria ora e in futuro.
Spendere di più ha senso – A volte
A volte può avere senso aumentare la spesa in determinate aree. Potrebbe essere necessario aggiornare il tuo guardaroba, ad esempio, per essere vestito in modo appropriato al lavoro dopo una promozione recente. Oppure, con la nascita di un nuovo bambino, potresti davvero aver bisogno di trasferirti in una casa con una camera da letto aggiuntiva in modo che gli adulti possano dormire un po ‘. La tua situazione cambierà nel tempo, sia professionalmente che personalmente, e probabilmente dovrai spendere più soldi per cose che in precedenza evitavi del tutto (come un’auto) o cose su cui potresti lesinare (come il tuo guardaroba). Ci si può aspettare una certa quantità di inflazione nello stile di vita man mano che il lavoro e gli obblighi familiari evolvono.
Anche spendere un po ‘di più per migliorare la qualità della vita potrebbe avere senso, a patto che te lo possa permettere. Man mano che avanzi nella tua carriera, ad esempio, potresti non avere più tempo per falciare il prato e pulire la casa, a meno che tu non usi il tuo giorno libero per occuparti di tali faccende. Anche se è una spesa aggiuntiva, è ragionevole spendere i soldi e pagare qualcun altro per farlo, così puoi liberare un po ‘di tempo da trascorrere con la famiglia, gli amici o fare un hobby che ti piace. Poter godere di un po ‘di tempo libero aiuta a promuovere un sano equilibrio tra lavoro e vita privata e può renderti più produttivo sul lavoro.
Evitare l’inflazione nello stile di vita
Sebbene un certo livello di inflazione nello stile di vita possa essere inevitabile, ricorda che ogni decisione di spesa che prendi oggi influisce sulla tua situazione finanziaria di domani. In altre parole, quel paio di tacchi Jimmy Choo da 800 dollari che hai appena comprato sta uscendo direttamente dal tuo gruzzolo della pensione. Puoi permetterti di spendere così tanto per le scarpe? Anche se puoi, dovresti?
Anche con un sostanziale aumento di stipendio, è possibile (e abbastanza facile) finire per vivere stipendio in stipendio, proprio come facevi quando guadagnavi molto meno. Questo perché l’aumento della spesa che deriva dall’inflazione dello stile di vita può rapidamente diventare un’abitudine: più guadagni, più bruci. Compri più cose di quelle che ti servono solo per mantenere il tuo nuovo (gonfiato) tenore di vita.
Supponiamo di aver fatto una pazzia e di aver comprato quel paio di Jimmy Choos da 800 dollari quando avevi 25 anni. Immagina di aver investito invece quegli 800 $. Quando raggiungi i 65 anni, i tuoi $ 800 varrebbero $ 5.632, supponendo che non vi siano investimenti aggiuntivi e un rendimento del tasso di interesse del 5%. Anche se le scarpe sono fantastiche, preferiresti avere delle scarpe fantastiche per un paio d’anni o quasi $ 6.000 in più per entrare in pensione? Mentre alcuni acquisti sono necessari, paga sempre per separare i bisogni (cose che dobbiamo avere per sopravvivere, comprese le scarpe) dai bisogni (cose che vorremmo avere ma non abbiamo bisogno per sopravvivere, come i Jimmy Choos). Tenere a mente bisogni e desideri e fare valutazioni realistiche e oneste sul fatto che un potenziale acquisto sia una necessità o un desiderio può aiutarti a prendere decisioni finanziarie migliori ed evitare un’inflazione eccessiva nello stile di vita.
Un altro modo per evitare una spesa eccessiva mentre guadagni di più è risparmiare e / o investire una buona percentuale del tuo aumento di stipendio. Ad esempio, se ora guadagni $ 1.000 extra ogni mese, prevedi di risparmiare o investire $ 750, un contributo extra al tuo 401 (k), aggiungere denaro al tuo fondo di emergenza o finanziare il tuo IRA. Se metti da parte i soldi extra, non sarai in grado di spenderli per cose che non ti servono e che non contano davvero.
La linea di fondo
Mentre un aumento del reddito è generalmente il benvenuto, puoi essere altrettanto al verde e indebitato se guadagni $ 20.000 o $ 200.000 all’anno, dipende da come spendi e risparmi i tuoi soldi. Mettere parte della tua fortuna per lavorare attraverso risparmi e investimenti ed essere consapevoli delle differenze tra bisogni e desideri può aiutarti a gestire l’inflazione dello stile di vita, prima che ti gestisca.