Come funziona un mutuo LendingTree

Un consumatore in cerca di un mutuo ha diverse opzioni. Possono visitare una banca locale o un’unione di credito. Possono andare online e presentare una domanda a un broker, che quindi colloca il prestito presso uno degli istituti di credito all’ingrosso nella sua rete. Un’altra opzione è utilizzare un servizio come LendingTree.

LendingTree non è un prestatore di mutui ipotecari o un broker. Piuttosto, è un servizio di terze parti che prende le informazioni di un mutuatario e le invia a più banchieri e broker all’interno della sua vasta rete. Queste società, che concedono effettivamente prestiti, competono per l’attività del mutuatario. Il punto di forza di LendingTree è che la concorrenza fa scendere i prezzi, quindi i banchieri e gli intermediari ipotecari offrono tassi e commissioni più bassi quando sanno di essere in diretta concorrenza con molti altri.

punti chiave

• LendingTree è un servizio di terze parti che prende le informazioni di un mutuatario e le invia a più banchieri e broker, che poi contattano il mutuatario.
• Un mutuatario presenta una domanda con informazioni sui propri dati finanziari; LendingTree ottiene il punteggio FICO e quindi invia la domanda agli organizzatori di prestiti nella loro rete che si rivolgono ai consumatori con quel livello di affidabilità creditizia e che quindi contattano il mutuatario.
• LendingTree semplifica il confronto tra i termini del prestito e l’uno contro l’altro, ma un mutuatario rischia di essere sommerso da chiamate o e-mail. Gli assegni di credito di più istituti di credito possono danneggiare il punteggio di credito del mutuatario.

Il processo LendingTree

Il primo passo per ottenere un mutuo LendingTree è presentare una domanda, sul sito web della società o chiamando il suo numero 800. L’applicazione pone le domande standard che un mutuatario trova su qualsiasi richiesta di mutuo: reddito lordo, attività, debiti, occupazione e durata del lavoro corrente e numero di previdenza sociale (SSN) in modo che sia possibile estrarre un rapporto di credito.

LendingTree non elabora in modo approfondito la domanda di un mutuatario, né l’azienda prende alcuna decisione di approvazione. In genere, LendingTree utilizza il SSN di un mutuatario per ottenere il suo punteggio FICO e utilizza queste informazioni per scegliere gli istituti di credito a cui presenta la domanda. Alcuni istituti di credito nella rete dell’azienda favoriscono i mutuatari con un credito perfetto o quasi perfetto, mentre altri si rivolgono a mutuatari che hanno alcune imperfezioni e un punteggio nella fascia buona o molto buona.

Successivamente, LendingTree presenta la domanda del mutuatario a istituti di credito e broker all’interno della sua rete. Nella maggior parte dei casi, quattro o cinque società ricevono queste informazioni. Possono vedere il nome del mutuatario, l’indirizzo di casa, il numero di telefono, l’importo del prestito desiderato, il reddito mensile e il punteggio FICO. Da queste informazioni, possono mettere insieme un preventivo preliminare da presentare al mutuatario.

Un mutuatario di LendingTree spesso inizia a ricevere chiamate da società di mutui entro 5-10 minuti dalla presentazione della domanda. La persona dall’altra parte del telefono è un venditore qualificato il cui compito è convincere il mutuatario che non c’è un affare migliore là fuori.

Per il mutuatario, è estremamente prudente ascoltare tutte le citazioni prima di prendere una decisione. Inoltre, in molti casi, un prestatore è miracolosamente in grado di trovare un accordo migliore quando un mutuatario richiama per dire che un prestatore successivo ha battuto la sua quotazione. Questo è un altro vantaggio di LendingTree: rende facile per un mutuatario mettere in gioco diversi istituti di credito l’uno contro l’altro per ottenere l’affare migliore.

Svantaggi di LendingTree

LendingTree offre diversi vantaggi e i mutuatari che sanno come sfruttare al meglio il servizio di solito possono andarsene con un mutuo migliore di quello che avrebbero ottenuto lavorando con un solo prestatore.

Tuttavia, l’utilizzo di LendingTree presenta un paio di inconvenienti. Forse la più grande frustrazione espressa dai clienti di LendingTree è che finiscono per essere sommersi da telefonate ed e-mail. Cinque società potrebbero non sembrare molte, ma i funzionari addetti ai prestiti di queste società sono probabilmente pagati su commissione. Hanno un enorme incentivo finanziario per guadagnare l’attività di ogni lead di mutuatario che contattano. Pertanto, è improbabile che chiamino il mutuatario solo una volta, facciano la loro presentazione e poi sperino di essere scelti. Uno scenario più probabile è che il mutuatario abbia cinque venditori affamati che chiamano e inviano e-mail a tutte le ore del giorno per farsi strada davanti ai concorrenti.

I mutuatari diffidenti nei confronti di eccessive attrattive del credito dovrebbero procedere con cautela. Oltre a LendingTree che ottiene il credito di un mutuatario, i cinque istituti di credito vorranno probabilmente anche eseguire i propri rapporti di credito. Mentre le agenzie di credito hanno algoritmi esoterici per il calcolo dei punteggi di credito, alcune persone credono che più tiri in un breve periodo riducano il punteggio. Altri sostengono che diversi pull in un breve periodo contano come un solo controllo del credito: i prestatori si rendono conto che i mutuatari stanno acquistando un solo prestito. Poiché le agenzie di credito mantengono segreti i loro metodi, nessuno sa con certezza quale sia il caso.