Come trovare istituti di credito ipotecario che utilizzano VantageScore

L’acquisto di una casa può essere una parte eccitante della vita di una persona. Rappresenta un senso di realizzazione e anche uno dei più grandi investimenti che qualcuno possa fare nella propria vita. Ma può anche essere un processo molto spaventoso, perché spesso può essere un processo lungo e prolungato. Alcune delle persone che hanno la trepidazione è se si qualificheranno per un mutuo.

Un potenziale acquirente di una casa con una VantageScore, per competere con FICO. I seguenti suggerimenti possono consentire agli acquirenti di case di identificare gli istituti di credito ipotecario che utilizzano VantageScore.

Punti chiave

• Vantage è stato sviluppato dalle tre diverse agenzie di rating del credito come alternativa al punteggio FICO.
• Il modello richiede meno storia creditizia per stabilire un punteggio ed è più indulgente con alcuni tipi di informazioni dispregiative.
• Le persone interessate a utilizzare VantageScore per ottenere un mutuo dovrebbero chiedere agli istituti di credito quale modello utilizzano.
• Secondo VantageScore, più di 2.500 istituti di credito utilizzano il modello per valutare l’affidabilità creditizia dei consumatori.
• I broker possono anche aiutare a indirizzare le richieste di mutuo ai prestatori che utilizzano esclusivamente VantageScore.

Cos’è un VantageScore?

VantageScore è un punteggio di rating del credito al consumo creato nel 2006 come alternativa al punteggio FICO. Vantage è stato sviluppato dalle tre diverseagenzie di rating del credito : Equifax, Experian e TransUnion. Utilizzando un metodo diverso da FICO, richiede meno storia creditizia per stabilire un punteggio ed è più indulgente con alcuni tipi di informazioni dispregiative, come incassi pagati e pagamenti in ritardo con carta di credito.

Ecco come funziona. Il VantageScore utilizza le informazioni fornite dalle tre agenzie dai file di credito al consumo. Di seguito è riportato un elenco di dati compilato per determinare il punteggio Vantage di un consumatore, classificato in ordine dal più influente al meno:

• Storico dei pagamenti
• Tipo di credito ed età degli account
• Utilizzo del limite di credito in percentuale
• Saldi totali e debiti
• Richieste di credito
• Credito disponibile

Il punteggio originariamente variava da 501 a 990, dove un punteggio inferiore era considerato un rischio più elevato. Al contrario, un punteggio più alto è considerato un rischio inferiore. Il nuovo VantageScore 3.0 va da 300 a 850.

VantageScore vs FICO Score

I punteggi FiCO sono i punteggi più utilizzati dagli istituti di credito per determinare l’affidabilità creditizia dei consumatori. Ciò significa che più istituzioni utilizzano FICO rispetto a qualsiasi altro modello di punteggio per decidere se qualcuno debba ottenere un prestito, un mutuo o qualsiasi altro prodotto di credito. La maggior parte degli istituti di credito richiede ai consumatori di soddisfare i punteggi minimi FICO prima di anticipare qualsiasi credito.

Come VantageScore, FICO utilizza una combinazione di fattori basati sul file di credito di un consumatore per determinare un punteggio. Questi includono, dal più influente al meno:

• Storico dei pagamenti
• Importi dovuti su ogni conto
• Lunghezza della storia del credito
• Nuovi file di credito al consumo aperti
• Miscela di credito

FICO genera punteggi compresi tra 300 e 850. Qualsiasi punteggio inferiore a 580 è considerato scarso. I punteggi tra 580 e 669 sono considerati equi, mentre quelli tra 670 e 739 sono buoni. I punteggi da 740 a 799 sono molto buoni. Qualunque cosa oltre 800 è considerata eccezionale.

Chiedi prima di firmare

Il modo migliore per scoprirlo è chiedere quale tipo di modello di punteggio utilizza il prestatore. Sulla base dei numeri forniti da VantageScore, ci sono buone probabilità che troverai un creditore che utilizza il modello. Secondo VantageScore, più di 2.500 istituti di credito utilizzano il suo modello di punteggio, comprese alcune delle più grandi banche statunitensi.

VantageScore è integrato in alcune delle principali piattaforme del settore finanziario. È l’unico modello di punteggio incorporato nel Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e nel Nationwide Mortgage Licensing System & Registry.

Non mettere le uova nello stesso paniere

Prima di uscire, tieni presente che pochi istituti di credito hanno abbandonato completamente FICO. La maggior parte utilizza una combinazione di entrambi, in particolare per i mutuatari con problemi di credito. Questo è il motivo per cui è importante che i consumatori comprendano il modello di punteggio utilizzato da un prestatore prima di firmare una richiesta di prestito e accettare che il credito venga ritirato. La presentazione di richieste di prestito a casaccio come un modo per ottenere un successo può comportare richieste di credito eccessive, che possono ulteriormente deprimere un punteggio di credito.

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Pochi istituti di credito hanno abbandonato completamente il modello di punteggio FICO.

Parte del lavoro di un agente di prestito è comprendere i criteri del suo datore di lavoro per l’approvazione dei candidati. Ciò include sapere quali modelli di credito vengono utilizzati e come sono ponderati l’uno rispetto all’altro. I mutuatari che desiderano ottenere un punteggio da VantageScore dovrebbero raccogliere queste informazioni dall’ufficiale di prestito in anticipo.

Usa un broker ipotecario

Un broker ipotecario è una buona opzione per i mutuatari con difficoltà di credito perché i broker lavorano con molti istituti di credito, tutti con criteri di approvazione diversi. Un buon broker può esaminare la domanda di un mutuatario e determinare quale prestatore nel suo portafoglio si adatta meglio alle esigenze di quel mutuatario. Se il portafoglio di istituti di credito di un broker è robusto, dovrebbe includerne alcuni che utilizzano VantageScore come fonte primaria di informazioni sul credito. Il mutuatario dovrebbe chiedere al broker di indirizzare la sua domanda nella direzione di tali istituti di credito.