Come finanziare immobili esteri

Se sei nel mercato per acquistare proprietà immobiliari all’estero, è probabile che non sarai in grado di garantire un mutuo locale per finanziare la proprietà. Anche nei luoghi in cui esiste il prestito ipotecario, i termini possono essere molto meno favorevoli di quanto si troverebbe normalmente a casa. A seconda del paese, potresti pagare un tasso di interesse più elevato e un acconto molto più elevato : 30%, 40% o addirittura 50% del valore della proprietà. Inoltre, potrebbe essere richiesto di stipulare una polizza di assicurazione sulla vita per l’importo del mutuo, nominando la banca come beneficiario. A seconda del paese – e quanti anni hai – questo potrebbe essere un rompicapo poiché gli assicuratori in alcuni paesi impongono limiti di età superiori a chi può stipulare una polizza di assicurazione sulla vita.

Dal momento che i mutui generalmente non sono disponibili per gli acquirenti statunitensi all’estero e la maggior parte delle banche statunitensi non concede prestiti per acquisti all’estero, quali sono alcune alternative se si desidera acquistare una casa in un paese straniero? Qui, diamo uno sguardo a tre modi per finanziare il tuo acquisto di proprietà immobiliari all’estero.

Punti chiave

• L’acquisto di immobili all’estero, come una casa per le vacanze o un investimento immobiliare, è realizzabile e può aiutare a diversificare un portafoglio di attività più ampio.
• I mutui non sono sempre disponibili per i mutuatari stranieri, quindi contanti o fondi da conti di investimento potrebbero essere la tua migliore opzione.
• Ogni paese avrà le proprie regole e leggi che si applicano agli stranieri che acquistano proprietà, quindi assicurati di controllare le normative locali prima di immergerti.

Contanti

Dicono che il denaro contante sia il re, e questo può certamente essere vero quando si tratta di acquistare proprietà all’estero. Non solo sarai in grado di concludere l’affare più velocemente, ma probabilmente otterrai anche il prezzo migliore tramite sconti o upgrade, o entrambi.

In generale, il pagamento in contanti è consigliato solo se l’immobile in questione è già costruito – e non in fase di pre-costruzione. Se paghi in contanti in anticipo per qualcosa che non è ancora stato costruito, c’è sempre il rischio che lo sviluppatore rimanga senza soldi o abbia qualche altro problema che potrebbe ritardare o impedire il completamento del progetto. In queste situazioni, potrebbe essere difficile, o almeno richiedere molto tempo, riavere i tuoi soldi.

Finanziamento per sviluppatori

A seconda del paese, potresti qualificarti per il finanziamento dello sviluppatore se acquisti un lotto, un sito domestico o una proprietà pre-costruzione in uno sviluppo. Il finanziamento agli sviluppatori in genere richiede poche scartoffie e non ci sono limiti di età o requisiti di assicurazione sulla vita. Un altro vantaggio è che a volte il finanziamento degli sviluppatori è senza interessi.

Con un tipo di finanziamento sviluppatore, effettui pagamenti a date fisse, come il 10% quando firmi il contratto di acquisto, il 10% dopo sei mesi, un altro 10% dopo 12 mesi e il saldo quando il progetto è completo. Invece di date fisse, un altro accordo prevede che tu effettui i pagamenti in base alle fasi di costruzione, ad esempio pagando il 10% in meno, il 20% quando la fondazione è completa, il 20% dopo che il primo piano è stato completato, ecc. Con un altro tipo di finanziamento dello sviluppatore, tu effettuare pagamenti regolari ogni mese. Se acquisti un lotto da $ 50.000 in Costa Rica, ad esempio, potresti pagare qualcosa come $ 1.200 ogni mese per quattro anni, a seconda del tasso di interesse, se applicabile.

IRA autodiretto

Se hai gli occhi puntati su una casa all’estero e prevedi di utilizzarla esclusivamente come proprietà in affitto o investimento, potresti essere in grado di utilizzare i fondi del tuo IRA autodiretto per effettuare l’acquisto. L’IRS non specifica quali tipi di investimenti sono consentiti in un IRA autodiretto e afferma solo ciò chenon èconsentito, compresi gli oggetti da collezione (ad esempio, opere d’arte, francobolli e oggetti d’antiquariato), alcune monete e assicurazioni sulla vita.

A differenza degli IRA tradizionali, in cui le opzioni di investimento sono in genere limitate a azioni, fondi comuni di investimento, i fondi di un’IRA autodiretta possono essere investiti in una serie più ampia di attività, compresi gli immobili, sia in patria che all’estero. Poiché la proprietà deve essere trattata come un investimento immobiliare, non sarai in grado di vivere nella casa fino a quando non sarai abbastanza grande per iniziare a ricevere le distribuzioni dal conto. Non puoi usarlo nemmeno per le vacanze e se cerchi di aggirare la legge affittandolo a te stesso, l’IRS non sarà felice. Mentre aspetti il ​​pensionamento, tuttavia, puoi utilizzare i tuoi fondi IRA autodiretti per pagare la proprietà e le eventuali spese relative alla manutenzione.

Le leggi fiscali sono complicate e cambiano periodicamente. È sempre una buona idea lavorare con uno specialista fiscale qualificato e / o un avvocato immobiliare per assicurarti di comprendere sia i rischi che le implicazioni dell’investimento in immobili stranieri con il tuo IRA auto-diretto.

considerazioni speciali

Se acquisti un terreno all’estero, tieni presente che i costi di transazione possono aumentare notevolmente il costo complessivo della proprietà. Una delle commissioni maggiori è una tassa di trasferimento o imposta di bollo : un’imposta applicata da molti paesi che può aggiungere più del 10% al prezzo di vendita. Potresti anche finire per pagare un avvocato, un notaio e le spese di registrazione, oltre alla tua quota della commissione dell’agente immobiliare.

Prima di acquistare qualsiasi proprietà all’estero, è importante controllare le leggi locali per assicurarsi che sia persino consentito acquistare immobili. Anche se puoi acquistare proprietà immobiliari in un determinato paese, potrebbero esserci limitazioni sul tipo di proprietà che gli stranieri possono acquistare. Nelle Filippine, ad esempio, è possibile acquistare un’unità in un progetto condominiale, purché il 60% delle unità sia di proprietà dei filippini. Gli stranieri, tuttavia, generalmente non sono in grado di possedere una casa o un terreno.

Potrebbero esserci anche delle regole su ciò che accade se si desidera vendere la proprietà. In Malesia, ad esempio, gli stranieri sono i benvenuti ad acquistare una proprietà, ma se mai la vendono, il denaro deve essere conservato in un conto bancario malese.

La linea di fondo

Quando si acquista una casa all’estero, è della massima importanza garantire che la transazione venga condotta in modo da proteggere i diritti di proprietà. Negli Stati Uniti, acquirenti di case ricevono titolo alla proprietà; tuttavia, questa distinzione non è così chiara in tutti i paesi. Consultare un professionista immobiliare qualificato e un avvocato contribuirà a garantire che il processo proceda nel modo più fluido possibile, i tuoi diritti di proprietà siano protetti e tutte le pratiche burocratiche necessarie siano completate.