Come valutare un Robo-Advisor

Valutazione di un Robo-Advisor

L’avvento dei robo-advisor, consulenti di investimento online automatizzati che hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni, ha sconvolto il mondo della pianificazione finanziaria e della gestione patrimoniale. Se ti senti a tuo agio con consulenti che vengono erogati principalmente digitalmente, allora questo corso potrebbe essere adatto alle tue esigenze.

Ma come valuti e decidi quale robo-advisor utilizzare? Ecco alcune guide su come valutiamo i robo-advisor. Dai un’occhiata anche ai vincitori del Robo-Advisor Award e alle recensioni approfondite.

Punti chiave

• Con così tanti robo-advisor ora disponibili e in competizione tra loro, cosa dovresti cercare nello scegliere quello migliore per te?
• Innanzitutto, dai un’occhiata ai servizi forniti. Molti robo-advisor ora hanno la raccolta standard delle perdite fiscali e il ribilanciamento automatico senza costi aggiuntivi.
• In secondo luogo, determina la quantità di intervento umano o contatto che preferisci. Vuoi automatizzare tutto o ti piace avere qualcuno con cui parlare regolarmente?
• Infine, valuta i costi e le commissioni addebitati dai robo-advisor a cui sei interessato e soppesali rispetto alle funzionalità e ai vantaggi aggiuntivi che potresti preferire.

Identificazione dei servizi di Robo-Advisor

Il primo passo è determinare il tipo (i) di consulenza finanziaria e servizi di cui hai bisogno. La maggior parte dei robo-advisor gestisce i tuoi soldi in una forma o nell’altra. Ci sono anche aziende come LearnVest, che si concentrano su budget e pianificazione finanziaria e forniscono accesso ad assistenza in tempo reale tramite telefono. Sebbene Learnvest possa fornire consigli sugli investimenti, l’azienda in realtà non investe i tuoi fondi.

Per la maggior parte, tuttavia, la gestione del portafoglio e l’allocazione degli asset sono i servizi di base forniti dai robo-advisor. Lo fanno tramite l’uso di un algoritmo basato sulla teoria del portafoglio moderno, generalmente utilizzando fondi negoziati in borsa (ETF). Alcune aziende come Folio Investing e M1 Finance offrono portafogli predefiniti di azioni o ETF che i clienti possono acquistare con un clic. Altri guidano i clienti attraverso un processo di definizione degli obiettivi e consigliano un portafoglio che si adatti alle loro tempistiche e alle loro preferenze di rischio.

Al di sopra di questo livello di servizio di base, diversi robo-advisor offrono servizi di raccolta delle perdite fiscali per portafogli che non sono in qualche modo avvantaggiati dal punto di vista fiscale, come l’IRA. Molti ora offrono strategie di ottimizzazione fiscale standard, ma tieni presente che la raccolta delle perdite fiscali non è sempre vantaggiosa: tutto dipende dalla tua situazione fiscale. Alcuni dei robo-advisor che offrono la raccolta delle perdite fiscali lo faranno solo se ti iscrivi, quindi leggi attentamente le specifiche.

Alcuni robo-advisor si specializzano ulteriormente: ad esempio, Rebalance IRA si concentra sui conti pensionistici e Blooom ottimizza gli investimenti 401 (k). Personal Capital, che offre la possibilità di gestire tutti i tuoi conti su base consolidata, si rivolge a un mercato leggermente più alto;per usufruire dei suoi servizi di gestione, gli investitori hanno bisogno di un minimo di $ 100.000.

Quanto costerà?

Così come ci sono variazioni nei servizi offerti, ci sono variazioni nelle tariffe applicate. Generalmente vanno dallo 0,15% allo 0,50% del patrimonio gestito. Alcuni consulenti addebitano anche una commissione di installazione una tantum.

Letariffedi LearnVestvanno da $ 89 a $ 399 per la loro revisione iniziale e poi $ 19 al mese dopo. Lecommissioni diPersonal Capitalvariano dallo 0,49% allo 0,89% dell’importo investito. Acorns addebita $ 1 ogni mese, mentre Betterment e Wealthfront, insieme a molti altri, addebitano una semplice commissione annuale dello 0,25% basata sugli asset in gestione.3

Ricorda che verranno applicati anche i rapporti di spesa degli ETF o dei fondi comuni di investimento sottostanti in cui investono i robo-advisor. Potrebbero esserci anche costi di transazione per la negoziazione di vari investimenti. Inoltre, i robo-advisor generano reddito sulla liquidità non investita nel tuo conto, pagandoti poco interesse.

Posso parlare con una persona?

I robo-advisor hanno iniziato con l’idea che il minimo coinvolgimento umano potesse ridurre i costi e che le persone potessero semplicemente impostarlo e dimenticarlo, lasciando che gli algoritmi gestissero lo spettacolo. Tuttavia, ad alcuni investitori piace ancora parlare con un professionista di tanto in tanto. Betterment è stato il primo robo-advisor a coinvolgere veri e propri consulenti finanziari per aiutare le domande sul campo e dare agli investitori la massima tranquillità. Ora, molti altri robo-advisor hanno seguito l’esempio e molti assegneranno persino agli utenti un consulente personalizzato. Tieni presente che questi professionisti devono essere pagati, quindi i robo-advisor che hanno consulenti finanziari nel personale possono addebitare commissioni di gestione degli investimenti più elevate o una commissione una tantum per una consulenza.

Inoltre, va notato che i consulenti finanziari di molte di queste piattaforme non hanno la capacità di apportare modifiche o raccomandazioni sugli investimenti diretti. Invece, sono lì per rispondere a domande, fornire consigli finanziari generali e tenere sotto controllo le emozioni degli utenti.

Robo-Advisors vs. società di servizi finanziari tradizionali

La popolarità dei robo-advisor non è andata persa tra i principali attori del settore dei servizi finanziari. Gli attori affermati nel settore del trading autodiretto hanno lanciato i propri robo-advisor per attirare i clienti che desiderano mettere da parte alcune delle loro risorse per essere gestite passivamente. Questi robo-advisor fanno parte di un’offerta più ampia che include servizi bancari e di intermediazione autonoma:

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Queste aziende hanno i soldi da investire e il tempo per consentire a questi servizi di crescere. Inoltre, man mano che le tue esigenze cambiano o se desideri un tocco più personale, sarai in grado di passare senza problemi ad altri servizi offerti da queste aziende.

La linea di fondo

Se hai scelto di affidarti a un robo-advisor, devi comunque considerare quale si adatta meglio alle tue esigenze di investitore. I fattori da considerare sono i tipi di consulenza e servizio offerti dal robo-advisor, il livello (se presente) di interazione umana offerto, l’investimento minimo richiesto e qualsiasi commissione o spesa che dovrai sostenere. Il crescente interesse delle principali società di servizi finanziari in questo campo è un’ulteriore considerazione.