Come faccio a sapere che posso fidarmi del mio consulente finanziario?

Fiducia significa tutto nelle relazioni, sia che ci concentriamo su quelli in amore, famiglia o finanze.

Fallo,  specialmente in questioni finanziarie, che può essere emotivamente drenante, distruttivo e costoso come qualsiasi altra cosa che sperimentiamo nella nostra vita. Un consulente finanziario senza scrupoli può far sì che un investitore ignaro venga gravemente ferito o addirittura spazzato via tragicamente da una vita di duro lavoro e risparmi.

Punti chiave

• Molte persone cercano una consulenza finanziaria professionale da un professionista, ma con così tante opzioni tra cui scegliere può sembrare opprimente trovare un consulente.
• Innanzitutto, determina il livello di consulenza e servizio di cui hai bisogno e quanta autonomia vorresti concedere a un professionista.
• Cerca certificazioni e designazioni professionali dopo il nome di un consulente, come CFA, CFP o CIMA.
• Determina la struttura delle commissioni con cui ti senti più a tuo agio: solo a pagamento, basata su commissioni o basata sulle risorse gestite.

Capire i consulenti finanziari

Oggi, la questione dell’affidabilità di un consulente finanziario ha assunto un’importanza sempre maggiore. Il fatto che Bernard Madoff, eminente consulente per gli investimenti di New York, abbia  spogliato così tante persone sofisticate e di grande talento, ossessiona ancora alcuni. Inoltre, ci sono tanti modi oggi per gli investitori di guadagnare e perdere denaro. Wall Street sembra inventare nuovi prodotti finanziari su base quasi quotidiana, uno più allettante (e tuttavia potenzialmente confuso) dell’altro. Ecco perché il pubblico ha bisogno che le persone li consigli. Ma questi investimenti comportano anche gravi rischi. I singoli investitori si affidano naturalmente all’esperienza e al coinvolgimento dei consulenti finanziari.

A complicare ulteriormente il quadro, non tutti gli investitori hanno le stesse esigenze contemporaneamente. Un giovane potrebbe evitare la nozione altamente conservatrice di conservazione del capitale perché lavorerà e guadagnerà denaro per i decenni a venire. Questo individuo potrebbe essere molto più disposto a entrare in strumenti finanziari speculativi rispetto, ad esempio, a qualcuno che si avvicina all’età della pensione che ha accumulato ostinatamente un gruzzolo sano e vuole principalmente preservarlo senza aggravamenti o rischi inutili.

Per aumentare il tuo livello di comfort personale con un consulente per gli investimenti, gli esperti suggeriscono di controllare il background di un consulente sul sito web della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Se un consulente ha una storia di non conformità a normative come  l’Employee Retirement Income Security Act (ERISA), sarebbe difficile credere che il consulente renderà le tue finanze la sua priorità.

Gli investitori esperti pongono domande a un consulente su questi cinque argomenti essenziali:

1. Valori fondamentali

Scopri quali sono i valori fondamentali del tuo consulente. Una persona integra dovrebbe essere in grado di recitarti i suoi valori. Se un consulente continua a provare a venderti un servizio finanziario che genera una commissione indipendentemente da quanto ti si addice, i valori di questa persona probabilmente non sono allineati con i tuoi. Un consulente che crede nell’avere una relazione a lungo termine con te, e non semplicemente in una serie di transazioni che generano commissioni, può essere considerato affidabile.

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Richiedi referral e quindi esegui un controllo in background sui consulenti che restringi, ad esempio dal  servizio BrokerCheck gratuito di FINRA .

2. Piano di pagamento

Assicurati di capire in che modo il consulente viene compensato per i consigli o le transazioni di investimento, in modo da non perdere automaticamente una parte del tuo gruzzolo a qualcuno che non ha a cuore i tuoi migliori interessi. “Sii chiarissimo su quanto denaro stai pagando per i loro servizi “, ha detto Joe De Sena, un consulente patrimoniale privato con J. De Sena & Associates a Long Island. “C’è una quota annuale? Paghi ogni volta con assegno per i loro servizi? O la commissione verrà automaticamente detratta dal consulente dal tuo patrimonio? Stai pagando quella persona in base al livello delle sue prestazioni? Inoltre, i clienti dovrebbero ricevere, a fini fiscali, una contabilità di esattamente quanto hanno pagato al consulente.

3. Livello di esperienza

Dan Masiello, un consulente finanziario a Staten Island, NY, sottolinea l’importanza dell’esperienza, della formazione e dell’istruzione di un consulente. “Per il tuo livello di comfort come cliente, vorrai esaminare l’istruzione di qualcuno, le certificazioni nel settore e una serie di lauree avanzate”, ha affermato. È anche importante assicurarsi che il potenziale consulente non abbia avuto graffi con le autorità di regolamentazione o riferimenti negativi nei media aziendali o abbia sperimentato una storia di indagini per cattiva condotta. “Un rinvio dà al cliente un certo grado di conforto nel consentirti di parlare con i suoi clienti”, ha detto Masiello. “La parola chiave qui è trasparenza, che contribuisce a potersi fidare di qualcuno.

Preferiresti vedere un livello di stabilità. Il tuo consulente è impegnato da tempo nella stessa organizzazione ed è nella professione da molto tempo? ” Notevoli certificazioni finanziarie da cercare includono il Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner ®  (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) e Chartered Investment Counselor (CIC).

4. Servizio

Li senti regolarmente? ” ha affermato Derek Finley, consulente finanziario di WJ Interests a Sugar Land, Texas, che gestisce 165 clienti e 190 milioni di dollari. Una domanda semplice ed eccellente! Questo punto può essere tanto un rompicapo, alla fine, quanto qualsiasi cosa sordida o addirittura criminale. Quanto è fastidioso e frustrante per un investitore non essere informato di un nuovo sviluppo che potrebbe influenzare il suo portafoglio, come una variazione di prezzo in un’azione, una scossa in una società importante o un’acquisizione in un settore che ha un’incidenza sulle azioni nel portafoglio del cliente? Il consulente potrebbe costare denaro al cliente non tenendolo al corrente di eventi importanti.

Ovviamente, ciò non significa che tutte le telefonate del tuo broker siano un segno positivo. Diffida dei broker che ti tormentano con chiamate fatte solo per vendere i tuoi prodotti e aumentare le commissioni.

5. Pazienza

Il tuo consulente prenderà il tempo necessario per spiegare, metodicamente e pazientemente, le sue raccomandazioni? Annota Trent Porter di Priority Financial Planning a Denver, che gestisce 27 clienti: “Uno dei più grandi segnali di pericolo è se non capisci i tuoi investimenti, soprattutto se il tuo consulente non è in grado o non è disposto a spiegarglielo quando richiesto. Gli investitori devono essere molto diffidenti nei confronti dei consulenti che prendono in custodia i loro beni, alla Madoff “.

La linea di fondo

Puoi anche prendere misure per aiutare te stesso al di là di questi punti importanti. “Avere un custode di terze parti  che detiene direttamente e segnala le tue risorse aiuta a proteggerti dalle frodi”, ha affermato Porter. “Inoltre, sii consapevole del fatto che sia o meno un fiduciario, il che legalmente richiede loro di mettere il tuo interesse davanti al proprio. Sorprendentemente, non tutti i consulenti sono tenuti a farlo. Solo perché sono un fiduciario non significa che non verrai derubato. Ma è un buon inizio. ” Per ottenere un custode di terze parti, contattare un fornitore di servizi di custodia, come Charles Schwab, TDAmeritrade o Fidelity.