Come diversificare con i fondi indicizzati
I fondi indicizzati sono interessanti per diversi motivi, tra cui diversificazione e bassi rapporti di spesa. Per quanto riguarda il primo, quando acquisti azioni di un fondo indicizzato, sei esposto a tutte le azioni di un indice. L’idea è che le azioni che si stanno apprezzando compenseranno le azioni che si stanno deprezzando.
Perché scegliere un fondo invece di singole azioni
Un indice può essere composto da centinaia a migliaia di azioni. L’investitore medio non poteva permettersi di acquistare tutte quelle azioni. I fondi negoziati in borsa (ETF) e i fondi comuni di investimento che seguono un indice possono acquistare tutte quelle azioni perché hanno pool di denaro più grandi costituiti dai dollari di migliaia di investitori. Quando acquisti anche una sola quota di un fondo indicizzato, possiedi ogni azione nell’indice.
Inoltre, i fondi ” ponderano ” i loro acquisti. Ciò significa che acquistano più azioni rispetto ad altre. Questo perché l’indice considera alcune azioni come quelle che hanno maggiori probabilità di influenzare l’indice rispetto ad altre. Un buon fondo indicizzato pondererà i suoi acquisti nella stessa misura in cui lo fa l’indice.
È molto più probabile che un indice si riprenda da una flessione rispetto a qualsiasi singolo titolo. Ad esempio, un fondo indicizzato che replicasse l’S & P 500 nel 2008 avrebbe perso circa il 38%. Tuttavia, lo stesso indice è aumentato del 325% all’inizio del 2018.
Ciò significa che qualcuno può garantire che il mercato azionario si riprenderà sempre? Nessuno fa mai questa affermazione. Ecco cosa possiamo dire: si è sempre ripreso. Ciò non significa che lo sarà sempre, ma sapere che ha sempre fornito una certa rassicurazione. Tuttavia, una persona con un breve orizzonte temporale di, diciamo, cinque anni o meno, potrebbe perdere denaro in quel lasso di tempo se l’indice scende. Questo perché quella persona non può permettersi di aspettare ancora molti anni prima che si riprenda. Questo è il motivo per cui i fondi indicizzati sono i migliori per gli investitori a lungo termine, coloro che intendono rimanere nel fondo per 6-10 anni o più.
Indici per settori
Indici come il Dow Jones Industrial Average e l’S & P 500 sono progettati per seguire il mercato azionario in generale. Ma puoi anche investire in fondi che tracciano un settore, come petrolio, tecnologia, finanza, beni di consumo e così via. Qualunque sia il settore a cui puoi pensare, qualcuno ha creato un indice per esso e qualcun altro ha creato un fondo che segue quell’indice. Un investitore che pensa che un particolare settore possa sovraperformare il mercato generale può acquistare un fondo che replica quel settore ed essere comunque diversificato all’interno del settore.
Questo porta a un altro modo per diversificare con i fondi indicizzati. Quando investi in diversi fondi settoriali, potresti anche essere diversificato. In altre parole, se il tuo fondo petrolifero non va bene, è probabile che lo farà un altro fondo indicizzato. Quindi, non solo sei diversificato all’interno di ogni settore, ma sei anche diversificato avendo denaro in diversi settori.
Assicurati di sapere in cosa investe ogni fondo in modo da non duplicare le partecipazioni. Ad esempio, investire in un fondo petrolifero duplicherebbe senza dubbio alcune delle azioni di un fondo energetico.
La linea di fondo
I gestori di denaro professionisti che gestiscono fondi comuni di investimento studiano i mercati quotidianamente e applicano competenze e conoscenze avanzate alle loro operazioni. Anche con tutto quel lavoro, però, l’80% non va bene come il mercato. Se così tanti professionisti sbagliano, è improbabile che un investitore con meno conoscenza e tempo possa battere il mercato. Un fondo indicizzato ti consentirà di eguagliare i rendimenti del mercato senza fare trading e studiare costantemente. Questo è il potere dell’investimento diversificato attraverso i fondi indicizzati.