Come diventare un milionario 401 (k)

Fidelity Investments ha riferito che il numero di 401 (k) milionari – investitori con 401 (k) saldi di conto di $ 1 milione o più – ha raggiunto 233.000 alla fine del quarto trimestre del 2019, un aumento del 16% rispetto al conteggio del terzo trimestre di 200.000 e oltre il 1000% rispetto al numero di 21.000 del 2009.  Entrare a far parte dei ranghi dei 401 (k) milionari è in realtà abbastanza realizzabile, ma dovrai essere coerente, paziente e appropriato nelle tue scelte di investimento.

Punti chiave

• Inizia a contribuire a un piano 401 (k) il prima possibile.
• Contribuisci regolarmente e a livelli appropriati.
• Sii pratico in termini di investimenti entro i tuoi 401 (k) e non aver paura di correre rischi, soprattutto quando sei giovane.

Contribuisci in modo coerente e sufficiente

Diventare un milionario 401 (k) è lento, non diversamente dall’addestramento per correre una gara di lunga distanza. Quando diventi idoneo per la prima volta a contribuire a un piano 401 (k), contribuisci il più possibile. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza, contribuisci a sufficienza per ottenere la corrispondenza completa. Non farlo significa lasciare denaro gratis sul tavolo.

La chiave è iniziare presto. Anche se puoi permetterti di contribuire solo al 3% del tuo stipendio, inizia ora. Prova ad aumentarlo al 4% o al 5% l’anno successivo e ogni anno fino a quando non ti avvicini al limite massimo di contribuzione. Per il 2021, il limite è di $ 19.500, con un ulteriore contributo di recupero di $ 6.000 per chi ha 50 anni o più in qualsiasi momento dell’anno.

Investire in modo appropriato

Seleziona gli investimenti del tuo account 401 (k) in base ai tuoi obiettivi finanziari, all’età e alla propensione al rischio. La regola generale è che più tempo hai fino al pensionamento, più rischi puoi correre. Se non prendi una quantità adeguata di rischio, il tuo account non crescerà più velocemente possibile.

Ci sono innumerevoli storie di partecipanti al piano ventenni con tutto o una grande percentuale del proprio conto nel mercato monetario del piano o in un’opzione di valore stabile. Sebbene queste opzioni siano a basso rischio, storicamente non si comportano così come le azioni a lungo termine.

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Quando cambi lavoro, non ignorare il 401 (k) del tuo vecchio datore di lavoro, altrimenti la sua crescita potrebbe risentirne.

Non trascurare i vecchi account 401 (k)

Se hai cambiato lavoro, dovrai decidere cosa fare riguardo agli account 401 (k) con i vecchi datori di lavoro. Hai diverse opzioni: trasferire l’account su un conto pensione individuale (IRA), lasciarlo nel vecchio piano o trasferirlo a un nuovo piano del datore di lavoro.

Il modo in cui trasferisci denaro da conti esistenti a un nuovo conto ha implicazioni fiscali. Poiché il denaro versato in un 401 (k) è fiscalmente differito, ritirare il denaro e non depositarlo in un nuovo conto di risparmio previdenziale fiscalmente differito entro 60 giorni potrebbe far scattare le tasse dovute, più una penale del 10% per il prelievo anticipato se lo sei di età inferiore a 59½. Utilizza invece un  rollover diretto per evitare di pagare tasse o sanzioni sul prelievo.

La cosa più importante è continuare a monitorare questi soldi. Man mano che vai avanti nella tua carriera e hai più datori di lavoro, può essere difficile ricordare dove sono tutte le tue risorse. Qualunque scelta tu faccia ora, potresti voler consolidarli con altri conti pensionistici, in seguito, per rendere i tuoi fondi più facili da gestire.

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I fondi target-date non sono una pallottola magica

I fondi a data obiettivo sono in genere fondi comuni di investimento con una miscela di azioni, obbligazioni e altri investimenti. Possono essere un’opzione chiavi in ​​mano per i risparmiatori in pensione, poiché basano la loro aggressività sulla data prevista per il pensionamento. I fondi con data obiettivo vengono spesso offerti come opzione predefinita dagli sponsor del piano quando i dipendenti non effettuano una scelta di investimento da soli.

Poiché i fondi con data obiettivo forniscono un portafoglio diversificato, possono essere una buona opzione per gli investitori più giovani, che potrebbero non avere altri investimenti al di fuori del loro piano 401 (k). Tuttavia, poiché accumuli investimenti diversificati al di fuori del tuo 401 (k), potresti prendere in considerazione l’idea di adattare i tuoi investimenti 401 (k) per adattarli alla tua situazione di investimento generale.

Uno dei grandi punti di forza propagandati dagli emittenti di fondi con data obiettivo è il percorso di discesa. Se mancano decenni al pensionamento, il fondo conterrà investimenti più orientati alla crescita. Man mano che ci si avvicina alla pensione, il fondo scivolerà verso un mix di investimenti più conservativo. Assicurati di comprendere il percorso di discesa per qualsiasi fondo a data obiettivo che stai prendendo in considerazione prima di decidere se è giusto per la tua situazione di pensionamento. Inoltre, fai attenzione alle commissioni: alcuni fondi con data obiettivo costano più di altre buone opzioni di pensionamento, come fondi indicizzati e fondi ETF.

Il valore della consulenza finanziaria

Invecchiando, è probabile che le attività che gestisci diventino più complicate e potrebbero includere IRA, rendite, piano pensionistico del coniuge, pensione, investimenti tassabili e altri beni. Assumere un consulente finanziario che ti aiuti a esaminare il tuo attuale piano 401 (k) nel contesto di questi altri investimenti può aiutarti a ottenere il massimo dal tuo 401 (k).

Molti piani offrono ai partecipanti l’accesso alla consulenza sugli investimenti, a volte a pagamento, tramite il loro fornitore di piani o servizi online. La qualità di questo consiglio varia, quindi fai i compiti in anticipo. Chiedi se il consiglio tiene conto di eventuali investimenti esterni e della tua situazione generale.

La linea di fondo

Agire tempestivamente e continuamente durante la tua vita lavorativa è la chiave per massimizzare il valore del tuo account 401 (k) e diventare un milionario 401 (k). Contribuisci costantemente, investi in modo appropriato per la tua situazione, non ignorare i tuoi vecchi account 401 (k) e chiedi consiglio se necessario.