Guida completa all’assicurazione dei proprietari di abitazione

Cos’è l’assicurazione sui proprietari di abitazione?

L’assicurazione sulla proprietà è una forma di assicurazione sulla proprietà che copre perdite e danni alla residenza di un individuo, insieme ad arredi e altri beni nella casa. L’assicurazione dei proprietari di abitazione fornisce anche una copertura di responsabilità civile contro gli incidenti in casa o sulla proprietà.

Punti chiave

• L’assicurazione sui proprietari di abitazione è una forma di assicurazione sulla proprietà che copre perdite e danni alla casa di una persona e ai beni in casa.
• La polizza di solito copre danni interni, danni esterni, perdita o danneggiamento di beni personali e lesioni che si verificano mentre si trova sulla proprietà.
• Ogni polizza assicurativa per i proprietari di casa ha un limite di responsabilità, che determina l’ammontare della copertura assicurata dall’assicurato in caso di sfortunato incidente.
• L’assicurazione dei proprietari di abitazione non deve essere confusa con una garanzia sulla casa o con un’assicurazione ipotecaria.

Capire l’assicurazione dei proprietari di abitazione

Una polizza assicurativa per i proprietari di casa di solito copre quattro tipi di incidenti sulla proprietà assicurata: danni interni, danni esterni, perdita o danno di beni / effetti personali e lesioni che si verificano mentre si trova sulla proprietà. Quando viene presentata una richiesta di risarcimento per uno di questi incidenti, il proprietario della casa sarà tenuto a pagare una franchigia, che in effetti sono le spese vive per l’assicurato.

Ad esempio, supponiamo che venga presentata una richiesta di risarcimento a un assicuratore per danni causati dall’acqua all’interno di una casa. Il costo per riportare la proprietà in condizioni vivibili è stimato da un perito di sinistri in $ 10.000. Se la richiesta viene approvata, il proprietario della casa viene informato dell’importo della franchigia, diciamo $ 4.000, in base al contratto di polizza stipulato. La compagnia assicurativa emetterà un pagamento del costo in eccesso, in questo caso, $ 6.000. Maggiore è la franchigia su un contratto assicurativo, minore è il premio mensile o annuale su una polizza assicurativa per i proprietari di abitazione.

Ogni polizza assicurativa per i proprietari di casa ha un limite di responsabilità, che determina l’ammontare della copertura assicurata dall’assicurato in caso di sfortunato incidente. I limiti standard sono generalmente fissati a $ 100.000, ma l’assicurato può optare per un limite più alto. In caso di reclamo, il limite di responsabilità stabilisce la percentuale dell’importo della copertura che andrebbe a sostituire o riparare i danni alle strutture immobiliari, agli effetti personali e ai costi per vivere altrove mentre si lavora sulla proprietà.

Atti di guerra o cause di forza maggiore come terremoti o inondazioni sono generalmente esclusi dalle polizze assicurative standard dei proprietari di case. Un proprietario di casa che vive in un’area soggetta a questi disastri naturali potrebbe aver bisogno di ottenere una copertura speciale per assicurare la propria proprietà da inondazioni o terremoti. Tuttavia, la maggior parte delle polizze assicurative dei proprietari di case di base coprono eventi come uragani e tornado.

Assicurazioni e mutui per i proprietari di abitazione

Quando si richiede un mutuo, il proprietario della casa di solito è tenuto a fornire una prova dell’assicurazione sulla proprietà prima che l’istituto finanziario presti i fondi. L’assicurazione sulla proprietà può essere acquisita separatamente o dalla banca prestatrice. I proprietari di abitazione che preferiscono ottenere la propria polizza assicurativa possono confrontare più offerte e scegliere il piano più adatto alle loro esigenze. Se il proprietario della casa non ha la proprietà coperta da perdite o danni, la banca può ottenerne una a un costo aggiuntivo.

I pagamenti effettuati verso una polizza assicurativa del proprietario di abitazione sono generalmente inclusi nei pagamenti mensili del mutuo del proprietario della casa. La banca prestatrice che riceve il pagamento alloca la quota per la copertura assicurativa su un conto di deposito a garanzia. Una volta che la fattura dell’assicurazione è dovuta, l’importo dovuto viene saldato da questo conto di deposito a garanzia.

Assicurazione per i proprietari di case contro la garanzia della casa

Sebbene i termini suonino simili, l’assicurazione per i proprietari di abitazione è diversa da una garanzia per la casa. Una garanzia domestica è un contratto stipulato che prevede la riparazione o la sostituzione di impianti ed elettrodomestici quali forni, scaldabagni, lavatrici / asciugatrici e piscine. Questi contratti di solito scadono dopo un certo periodo di tempo, di solito 12 mesi, e non sono obbligatori per l’acquisto da parte del proprietario per poter beneficiare di un mutuo. Una garanzia per la casa copre problemi e problemi che derivano da una cattiva manutenzione o dall’inevitabile usura degli articoli, situazioni in cui l’assicurazione per i proprietari di casa non si applica.

Assicurazione dei proprietari di abitazione contro assicurazione ipotecaria

Anche una polizza assicurativa per i proprietari di abitazione è diversa dall’assicurazione sui mutui. L’assicurazione ipotecaria è generalmente richiesta dalla banca o dalla società di mutui per gli acquirenti di case che effettuano un acconto inferiore al 20% del costo della proprietà. La Federal Home Administration lo richiede anche a coloro che accettano un prestito FHA. È una commissione aggiuntiva che può essere calcolata nei pagamenti regolari del mutuo o essere una somma forfettaria addebitata al momento dell’emissione del mutuo.

L’assicurazione ipotecaria copre il creditore che si assume il rischio aggiuntivo di un acquirente di casa che non soddisfa i normali requisiti del mutuo. Se l’acquirente fosse inadempiente sui pagamenti, l’assicurazione ipotecaria avrebbe compensato. Fondamentalmente, mentre entrambi si occupano di residenze, l’assicurazione del proprietario protegge il proprietario della casa e l’assicurazione del mutuo protegge il creditore ipotecario.