Equità domestica
Cos’è l’equità domestica?
L’equità domestica è il valore dell’interesse di un proprietario di casa nella propria casa. In altre parole, è il valore corrente di mercato della proprietà immobiliare (meno eventuali privilegi associati a quella proprietà). L’importo del patrimonio netto in una casa – o il suo valore – fluttua nel tempo man mano che vengono effettuati più pagamenti sul mutuo e le forze di mercato influiscono sul valore corrente della proprietà.
Punti chiave
- L’equità domestica è il valore dell’interesse del proprietario della casa nella propria casa.
- Un proprietario può sfruttare il proprio patrimonio immobiliare sotto forma di garanzia per garantire un prestito di equità domestica, una linea di credito domestica tradizionale (HELOC) o un HELOC a tasso fisso.
- Un grande acconto su una casa (oltre il 20%) fornirà immediatamente al proprietario di una casa più equità nella sua casa rispetto a un acconto più piccolo.
Come funziona l’equità domestica
Se una parte, o la totalità, di una casa viene acquistata tramite un mutuo ipotecario, l’istituto di credito ha un interesse nella casa fino a quando l’obbligo di prestito non è stato soddisfatto. L’equità domestica è la parte del valore corrente di una casa che il proprietario possiede effettivamente in un dato momento.
Il patrimonio in una casa viene inizialmente acquisito con l’acconto versato durante l’acquisto iniziale della proprietà. Dopodiché, più equità viene raggiunta attraverso apprezzamento perché causerà il valore di patrimonio netto ad aumentare.
L’equità domestica è una risorsa; è considerato una parte del patrimonio netto di un individuo, ma non è un’attività liquida.
considerazioni speciali
Prestiti di equità domestica
A differenza di altri investimenti, l’equità domestica non può essere convertita rapidamente in contanti. Il calcolo dell’equità si basa su una stima del valore di mercato corrente della tua proprietà. Ma quella valutazione non è una garanzia che la proprietà venga venduta a quel prezzo.
Tuttavia, un proprietario può sfruttare il proprio patrimonio immobiliare come garanzia per garantire un prestito di equità domestica o una linea di credito domestica (HELOC) o HELOC a tasso fisso, che è una sorta di prestito di equità domestica e ibrido HELOC.
Un prestito di equità domestica, a volte indicato come una seconda ipoteca, di solito ti consente di prendere in prestito una somma forfettaria contro il tuo attuale capitale di casa per un tasso fisso per un determinato periodo di tempo. Molti prestiti di equità domestica vengono utilizzati per finanziare grandi spese, come le riparazioni della casa o le tasse universitarie.
Una linea di credito domestica (HELOC) è una linea di credito revolving solitamente con un tasso di interesse regolabile, che ti consente di prendere in prestito fino a un certo importo per un periodo di tempo. Gli HELOC funzionano in modo simile alle carte di credito, dove puoi prendere in prestito continuamente fino a un limite approvato mentre paghi il saldo.
Esempio di home equity
Se il proprietario di una casa acquista una casa per $ 100.000 con un acconto del 20% (che copre i restanti $ 80.000 con un mutuo), il proprietario ha un patrimonio netto di $ 20.000 nella casa. Se il valore di mercato della casa rimane costante nei prossimi due anni e vengono applicati $ 5.000 di mutui al capitale, il proprietario possiederà $ 25.000 di equità domestica alla fine del periodo di due anni.
La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
Se il valore di mercato della casa fosse aumentato di $ 100.000 in quei due anni, e gli stessi $ 5.000 da pagamenti ipotecari fossero stati applicati al capitale, il proprietario avrebbe quindi un patrimonio netto di $ 125.000.