Mercato delle assicurazioni sanitarie ACA
Cos’è il mercato dell’assicurazione sanitaria ACA?
Il mercato dell’assicurazione sanitaria è una piattaforma che offre piani assicurativi a individui, famiglie e piccole imprese. L’ Affordable Care Act (ACA) ha istituito il Marketplace come mezzo per estendere la copertura assicurativa sanitaria a milioni di americani non assicurati. Molti stati offrono i propri mercati, mentre il governo federale gestisce uno scambio aperto ai residenti di altri stati.
Punti chiave
- Il mercato dell’assicurazione sanitaria è un gateway per gli individui, le famiglie e le piccole imprese per accedere all’assicurazione sanitaria.
- È stato creato in seguito al passaggio dell’Affordable Care Act.
- Il Marketplace è disponibile per coloro che non hanno accesso all’assicurazione sanitaria tramite piani sponsorizzati dal datore di lavoro.
- Il Marketplace consente a vari assicuratori di competere per i clienti offrendo una varietà di piani in base ai costi e alle esigenze.
- Un certo numero di stati hanno mercati e il governo federale ha uno scambio disponibile per i residenti degli stati che non ne hanno uno proprio.
Comprensione del mercato dell’assicurazione sanitaria ACA
L’Health Insurance Marketplace è un elemento chiave dell’Affordable Care Act, una riforma sanitaria firmata dal presidente Barack Obama nel 2010, nota anche come Obamacare. La legge imponeva agli stati di istituire i propri scambi in cui individui o famiglie senza copertura sponsorizzata dal datore di lavoro potevano confrontare i piani. Molti stati, tuttavia, hanno scelto di non creare un mercato e si sono uniti allo scambio federale.
Il Marketplace facilita la concorrenza tra gli assicuratori privati in una posizione centrale in cui le persone che non hanno accesso a un’assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro possono trovare un piano adeguato. Gli individui possono confrontare e richiedere i piani tramite il Marketplace durante il periodo di registrazione aperta. In genere, questo periodo si verifica nei mesi di novembre e dicembre dell’anno precedente all’anno in cui la copertura avrà effetto. I consumatori possono richiedere un periodo di iscrizione speciale nel caso di un evento qualificante come la nascita di un figlio, il matrimonio o la perdita di un altro piano assicurativo.
Il Marketplace classifica i piani in quattro livelli: bronzo, argento, oro e platino, nell’ordine dalla copertura minima alla massima. Il livello più alto, platino, include piani che coprono circa il 90% delle spese sanitarie, ma è anche il più costoso. Gli individui e le famiglie a basso reddito possono beneficiare di risparmi extra su tutti i piani di assicurazione sanitaria offerti in borsa attraverso crediti d’imposta sui premi e riduzioni di partecipazione ai costi.
Il presidente Biden ha firmato un ordine esecutivo il 28 gennaio 2021, che ha stabilito un periodo di iscrizione speciale ACA dal 15 febbraio 2021 al 15 maggio 2021, per “dare agli americani che necessitano di copertura sanitaria durante questa pandemia globale l’opportunità di firmare su.” Il periodo di iscrizione per il 2021 va dal 1 ° novembre al 15 dicembre 2020.
Requisiti del mercato dell’assicurazione sanitaria ACA
Il mercato dell’assicurazione sanitaria ha requisiti per gli individui e le famiglie che lo utilizzano, nonché per le compagnie di assicurazione che offrono la copertura. Per essere idoneo all’acquisto della copertura offerta sul Marketplace, devi vivere negli Stati Uniti ed essere un cittadino statunitense o nazionale. Se sei coperto da Medicare, non sei idoneo.
Sebbene i piani offerti dagli assicuratori sul mercato possano variare notevolmente, l’ACA richiede che ciascuno di essi soddisfi 10 requisiti di base o benefici per la salute essenziali (EHB). Molti degli EHB potrebbero sembrare ovvi, ma i piani possono lesinare sulla copertura di base e alcuni oppositori politici dell’ACA hanno proposto di eliminare gli EHB dal passaggio dell’ACA.
I vantaggi richiesti includono:
- Servizi ambulatoriali per i pazienti
- Servizi di emergenza
- Ricovero in ospedale
- Servizi di laboratorio
- Servizi di salute mentale e disturbi da uso di sostanze
- Gravidanza, maternità e cure neonatali
- Farmaci da prescrizione
- Servizi di prevenzione e benessere e gestione delle malattie croniche
- Servizi pediatrici
- Servizi riabilitativi e abilitativi
L’ACA non richiede ampi piani assicurativi sponsorizzati dal datore di lavoro per coprire nessuno degli EHB. Invece, gli autori della legge hanno ritenuto che il mercato avrebbe applicato una pressione concorrenziale che avrebbe costretto i piani dei datori di lavoro a rispettare questi mandati di base.
considerazioni speciali
Sono state apportate modifiche all’ACA che hanno affrontato alcune delle obiezioni sollevate dai suoi oppositori, pur mantenendo aperto il mercato. Ad esempio, come parte del Tax Cuts and Jobs Act, nel dicembre 2017 il Congresso ha rimosso una sanzione che le persone dovevano pagare per non avere un’assicurazione sanitaria, un requisito a cui molti repubblicani si erano opposti.
Nel marzo 2019, l’amministrazione Trump ha dichiarato che avrebbe cercato di abrogare l’intero Affordable Care Act. Il Dipartimento di Giustizia in una lettera a una corte d’appello federale ha dichiarato di essere d’accordo con un giudice federale del Texas che ha dichiarato incostituzionale la legge sanitaria e ha aggiunto che sosterrà la sentenza in appello. Il caso è andato alla Corte Suprema nel 2020 e, nel novembre 2020, la Corte suprema stava ancora deliberando.
Quindi il presidente Trump ha perso le elezioni del 2020 ed è stato sostituito da Joe Biden, che aveva aiutato il presidente Obama a far passare l’Affordable Care Act. Otto giorni dopo che il presidente Biden si è insediato, ha firmato un ordine esecutivo incentrato sul rafforzamento dell’ACA e di Medicaid.
Oltre a stabilire un nuovo periodo di iscrizione speciale per aiutare le persone che hanno perso l’assicurazione durante la pandemia, l’ordine firmato il 28 gennaio 2021, si è concentrato su “regole e altre politiche che limitano l’accesso americano all’assistenza sanitaria”, ordinando alle agenzie federali di esaminare cinque aree e decidere se è necessario intervenire in tale ambito:
- Protezioni per persone con condizioni preesistenti, comprese le complicanze COVID-19
- Requisiti di lavoro e altre limitazioni per l’accesso a Medicaid e ACA
- Politiche che minano i mercati dell’assicurazione sanitaria, compreso il mercato dell’assicurazione sanitaria
- Politiche che aumentano la difficoltà di iscriversi a Medicaid e ACA
- Politiche che riducono l’accessibilità economica o l’assistenza finanziaria, per i beneficiari o le persone a carico