Fondo di investimento garantito (GIF)
Che cos’è il reddito da investimento garantito (GIF)?
Il reddito da investimento garantito è un tipo di prodotto di investimento offerto dalle compagnie di assicurazione che consente ai clienti di investire in azioni, obbligazioni e / o fondi indicizzati, fornendo una promessa di un valore minimo predefinito del fondo (di solito, l’importo dell’investimento iniziale) sarà disponibile alla scadenza del fondo o quando il cliente muore.
Le compagnie di assicurazione in genere addebitano fino all’1% dell’importo dell’investimento all’anno per questo servizio.
Come funziona il Fondo di investimento garantito (GIF)
Alcuni fondi di reddito da investimento garantito consentono inoltre alle persone di reimpostare l’importo garantito durante periodi di tempo specifici. Ciò consente agli investitori di bloccare somme maggiori se incorrono in una grande plusvalenza.
Ad esempio, supponiamo che un investitore vicino all’età della pensione abbia investito $ 500.000 in questo fondo e, dopo un’incredibile corsa al rialzo, il loro investimento cresca fino a $ 585.000 in un anno. A questo punto, resettando la garanzia, l’investitore ha ora garantito che riceverà almeno $ 585.000.
Punti chiave
- Il reddito da investimento garantito viene venduto dalle compagnie di assicurazione come veicolo di investimento.
- Esistono molti tipi di fondi con reddito da investimento garantito.
- I fondi di investimento garantiti promettono che tutto o parte del capitale investito sarà al sicuro in un momento specifico e designato.
Concetti di fondi di investimento garantiti
I fondi di investimento garantiti, come mostra il loro nome, garantiscono che tutto o parte del capitale investito sarà al sicuro per una data specifica futura. E in alcuni casi c’è la possibilità di rendimenti quasi garantiti.
Data di scadenza garantita
Una data futura in cui è garantito che tutte le azioni del fondo raggiungano uno specifico valore patrimoniale netto (valore patrimoniale netto garantito). Solo gli azionisti che abbandonano il proprio investimento fino alla data di scadenza avranno diritto alla garanzia. Se viene effettuato un rimborso prima di tale data, potrebbero esserci grandi perdite.
Garante
Un’entità che si impegna a fornire i fondi necessari per garantire che l’investitore mantenga il proprio investimento iniziale se il fondo di investimento garantito non si comporta in modo tale da generare valore patrimoniale netto. Quando questo importo viene consegnato direttamente al fondo, c’è una garanzia interna; se l’azionista riceve l’importo, la garanzia è esterna.
Un periodo di marketing è un periodo durante il quale è possibile acquistare azioni da un fondo garantito senza pagare commissioni di sottoscrizione.
Rendimento fisso garantito
Questi fanno più che garantire che il capitale iniziale sia sicuro per la data di scadenza della garanzia, ma assicurano anche rendimenti fissi e predeterminati (come indicato nella brochure in termini di interesse annuo, TAEG).
Finestre di liquidità
Ciò significa che alcuni fondi garantiti fissano date predeterminate in cui l’azionista può ricevere un rimborso totale o parziale senza pagare commissioni di rimborso. A tal fine, è necessario rispettare i termini di preavviso indicati nella brochure. Dato che questi rimborsi vengono effettuati in base al valore patrimoniale netto di quel giorno, la garanzia non è applicabile e potrebbero verificarsi perdite.
Rendimento variabile garantito
Questi garantiscono solo l’inizio degli investimenti alla data di scadenza della garanzia. Offrono anche la possibilità di ottenere rendimenti legati alle prestazioni di più attività finanziarie o indicatori (secondo complesse formule di calcolo). Gli investitori devono tenere conto del fatto che se gli strumenti sottostanti non si sviluppano come previsto, è possibile non ottenere alcun rendimento.