Diventare un consulente finanziario indipendente
Molti consulenti di investimento registrati (RIA) in un momento o in un altro hanno preso in considerazione l’idea di mettersi in proprio per formare una società di consulenza finanziaria indipendente. Ma quegli attributi che fanno di uno un consulente di successo in un’organizzazione più grande non sempre si traducono nelle competenze necessarie per gestire un’attività indipendente. Tuttavia, con un numero crescente di fusioni e acquisizioni in corso nel settore, molti consulenti stanno concludendo che ora è il momento giusto per mettersi in proprio.
Per coloro che sono abituati alla sicurezza di un lavoro presso una grande azienda con un reddito costante, il passaggio all’indipendenza può sembrare imprevedibile e rischioso. Richiede anche una discreta quantità di tempo, pianificazione e capacità di sopportare il rischio.
Se l’obiettivo è una grande giornata di paga, è necessaria anche la pazienza, poiché molti consulenti finiscono per perdere clienti quando lasciano una grande azienda per costruire la propria attività. Ma ci sono alcuni passaggi di base che qualsiasi consulente può intraprendere che possono aiutare a rendere la transizione più agevole.
Punti chiave
- I consulenti di investimento registrati spesso prendono in considerazione l’idea di diventare indipendenti.
- Ci sono rischi e vantaggi nel diventare un consulente finanziario indipendente.
- I consulenti finanziari dovrebbero assicurarsi di avere un modo per tenersi in contatto con i propri clienti prima di diventare indipendenti.
È tutta una questione di relazioni
Un passo importante che qualsiasi consulente dovrebbe compiere prima di lasciare un’azienda è valutare le relazioni con i clienti. Vuoi assicurarti che i tuoi clienti siano più che soddisfatti del tuo lavoro e che le tue relazioni siano solide. I clienti vogliono sentire che il loro consulente li conosce bene e guarda al futuro delle loro famiglie.
Rafforzare queste relazioni attraverso il contatto frequente con i clienti è fondamentale. Ecco perché i consulenti che intendono fare una mossa dovrebbero iniziare a rafforzare le loro relazioni con i clienti con mesi di anticipo. In genere, dal 60% al 90% dei clienti rimarrà fedele al proprio consulente quando si trasferisce in un’azienda diversa o ne apre una nuova. Più forte è il rapporto, più è probabile che un cliente soddisfatto segua il proprio consulente ovunque vada.
In effetti, molti nel settore concordano sul fatto che una chiave del successo quando un consulente esce da solo è assicurarsi di non iniziare da zero in termini di relazioni con i clienti. Alla fine è molto più facile portare con te i clienti esistenti che costruire nuove relazioni da zero.
Trattenere i tuoi clienti
In molte aziende sono stati messi in atto alcuni protocolli tra broker e RIA, che stabiliscono che le aziende firmatarie non istigano azioni legali contro un consulente che porta con sé i dati di base del cliente quando si trasferisce in un’altra istituzione firmataria. Inoltre, molte società di consulenza consentono ai loro consulenti di contattare i loro attuali clienti quando lasciano l’azienda per informarli quando se ne va e dove si trasferiscono. Ciò consente al cliente la possibilità di spostare il proprio account quando il proprio consulente si sposta, il che può anche essere nel suo migliore interesse.
Alcune aziende, tuttavia, sono note per chiedere ai propri dipendenti di firmare un accordo di non concorrenza o di non sollecitazione quando entrano a far parte dell’azienda. Questo può diventare complicato per quei consulenti che vogliono avventurarsi da soli. In questo caso, è importante che il consulente non agisca in un modo che possa essere interpretato come una sollecitazione attiva dei propri clienti ad uscire dall’azienda quando lo fanno, poiché ciò costituirebbe una violazione del contratto che hanno firmato.
Mantenimento della comunicazione con il cliente
Tuttavia, nulla impedisce a un consulente di fornire ai clienti la propria e-mail privata o il numero di telefono di casa in modo che i clienti possano scegliere di contattare i consulenti stessi se desiderano continuare una relazione.
In questi casi, quando un consulente è autorizzato a portare con sé le informazioni di contatto di base dei propri clienti quando lasciano un’azienda, in genere non è consentito portare con sé alcuna informazione relativa ai conti dei propri clienti. In questo caso, un consulente potrebbe voler inviare una mail ai suoi clienti per far loro sapere dove si trovano, nella speranza che i clienti seguiranno e forniranno tutte le informazioni che desiderano che i loro consulenti abbiano.
Finanziamento del trasloco
Un avvertimento di cui i consulenti dovrebbero essere consapevoli prima di falsificare da soli è che i soldi probabilmente non arriveranno immediatamente. In effetti, potrebbe passare un po ‘di tempo prima che un consulente sia in grado di eguagliare il loro reddito precedente. Spesso, durante i primi tre-sei mesi di una nuova impresa commerciale, i ricavi di un consulente probabilmente diminuiranno. Allo stesso tempo, i costi di avviamento continueranno a sommarsi, quindi anche solo il pareggio potrebbe essere un buon obiettivo per il primo anno.
Uno dei rischi di diventare un consulente indipendente è il costo e la capacità di ottenere finanziamenti.
Senza una discreta quantità di risparmi, un consulente che cerca di avviare una nuova impresa potrebbe dover richiedere una certa quantità di finanziamento. Questo può essere ottenuto attraverso la sottoscrizione di un prestito bancario o di una linea di credito (sebbene questo tipo di finanziamento non sia così facile da ottenere come una volta) o parlando con un fondo di emergenza è una buona idea per i consulenti che desiderano diventare indipendenti. Può fornire un cuscino tanto necessario per la crescita del business.
Quando sei appena agli inizi, i consulenti potrebbero voler lavorare da casa piuttosto che spendere molti soldi nello spazio dell’ufficio. Possono anche risparmiare denaro svolgendo da soli gran parte del lavoro amministrativo. Ma lasciare che un broker-dealer gestisca la conformità di una nuova attività e esternalizzare le funzioni di back-office può essere una buona idea anche per mantenere le cose senza intoppi.
Considera un’impresa indipendente
Se il passaggio all’indipendenza sembra troppo travolgente, rischioso o semplicemente non finanziariamente fattibile, un consulente potrebbe invece voler entrare a far parte di una società di consulenza indipendente esistente o di un broker-dealer indipendente che offre servizi di investimento.
Il vantaggio di ciò (rispetto all’avvio di una propria azienda) è che i costi di avvio e le spese generali vengono eliminati, così come i costi di back office e di conformità, nonché vari altri costi amministrativi.
Altri benefici
Con gran parte dell’infrastruttura e del supporto in atto sin dall’inizio, i consulenti possono dedicare più tempo al mantenimento delle relazioni con i clienti esistenti e alla creazione di nuove. Queste piccole aziende indipendenti possono anche apprezzare il fatto di essere contattate da consulenti qualificati ed esperti, poiché queste assunzioni aiuteranno a eliminare la loro necessità di spendere tempo e denaro per reclutare nuovi talenti.
In definitiva, spetta a ogni singolo consulente decidere quale percorso si adatta meglio a loro. Mentre alcuni potrebbero preferire lavorare per un’azienda in cui l’infrastruttura e il supporto sono già presenti, altri potrebbero comunque desiderare la libertà di uscire da soli e creare il proprio stile e approccio di investimento.
La linea di fondo
Molti consulenti si stanno muovendo verso l’indipendenza e aprono le proprie società di consulenza. Per rendere più facile la transizione, dovrebbero rafforzare le attuali relazioni con i clienti, capire se il finanziamento è disponibile e necessario e cercare modi per mantenere i costi il più bassi possibile. Per coloro che sono pronti a fare il grande passo, i vantaggi dell’indipendenza potrebbero valerne la pena.