Usare l’assicurazione sulla vita per fare donazioni di beneficenza

Milioni di americani fanno ogni anno donazioni in denaro e proprietà a enti di beneficenza di loro scelta. Tuttavia, molti donatori sperano di poter fare di più per le associazioni di beneficenza che amano e supportano.

L’assicurazione sulla vita può essere una risorsa efficace e conveniente da offrire. Esistono vari metodi per effettuare donazioni di assicurazioni sulla vita; ogni metodo ha vantaggi unici.

Piloti di donazioni di beneficenza sull’assicurazione sulla vita

I ciclisti di beneficenzasono solo un tipo di ciclista disponibile nelle moderne polizze di assicurazione sulla vita. Ad esempio, questi ciclisti, che possono essere associati alle polizze, pagano una percentuale specifica del valore nominale della polizza a un ente di beneficenza qualificato a scelta dell’assicurato, sebbene a volte ci siano limitazioni sull’importo massimo consentito del regalo.

Questi ciclisti di solito non hanno alcun costo aggiuntivo e spesso non riducono il valore in denaro o il beneficio in caso di morte della polizza. Questi motociclisti eliminano efficacemente la necessità di creare, pagare e amministrare fondi separati per donazioni fino alla morte dell’assicurato.

Punti chiave

• L’assicurazione sulla vita può essere una risorsa efficace e conveniente da dare a un ente di beneficenza di tua scelta.
• Esistono vari metodi per effettuare donazioni di assicurazioni sulla vita; ogni metodo ha vantaggi unici.
• I ciclisti di beneficenza sono solo un tipo di ciclista disponibile nelle moderne polizze di assicurazione sulla vita.
• Regalare una polizza di assicurazione sulla vita può ridurre notevolmente il patrimonio imponibile del donatore.
• Denominare l’ente di beneficenza di tua scelta come beneficiario della tua polizza di assicurazione sulla vita è il modo più semplice per fornire a un ente di beneficenza i proventi di una polizza in caso di morte.

Una volta aggiunto il ciclista, non è necessaria alcuna ulteriore azione da parte del contraente. Questi motociclisti hanno alcune limitazioni, inclusa l’elevata quantità di protezione che deve essere acquistata per usarli.

Qualsiasi ente di beneficenza scelto deve essere un ente di beneficenza qualificato 501 (c) (3) che soddisfa la definizione dell’Internal Revenue Service (IRS) di un’organizzazione senza scopo di lucro. Assicurati che l’ente di beneficenza che desideri sostenere accetti la tua polizza di assicurazione sulla vita. Alcuni tipi di criteri, come i criteri a termine, vengono evitati da queste organizzazioni.

Donazioni politiche

Sebbene questa strategia sia un po ‘più complessa del semplice acquisto di un donatore di beneficenza, le donazioni politiche forniscono anche un vantaggio molto maggiore al donatore e all’ente di beneficenza. Regalare una polizza di assicurazione sulla vita può ridurre notevolmente il patrimonio imponibile del donatore, il che può far risparmiare migliaia di dollari in tasse immobiliari per i contribuenti con reddito superiore.

Forse la cosa più importante, l’ente di beneficenza riceverà l’intero importo nominale della polizza alla morte dell’assicurato. Questo di solito sarà molto di più di quello che riceverebbero da qualsiasi ciclista e può rappresentare un guadagno notevole. Il costo per il donatore è il premio pagato sulla polizza e anche eventuali premi pagati dopo la data del regalo saranno deducibili.

Non vi è inoltre alcun limite alla dimensione della polizza che può essere donata (poiché le donazioni di beneficenza non hanno un tetto ai fini dell’imposta sulla successione). Questa strategia non ostacola l’attuale strategia di investimento del donatore e può fornire un modo utile per disporre di una polizza non voluta originariamente acquistata per coprire un bisogno che non esiste più.

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I donatori dovrebbero prendere in considerazione l’uso di ciclisti di beneficenza sulle loro polizze assicurative sul valore in contanti per fornire almeno un piccolo regalo, se possibile.

Denominazione di un ente di beneficenza come beneficiario

Denominare l’ente di beneficenza di tua scelta come beneficiario della tua polizza di assicurazione sulla vita è il modo più semplice per fornire a un ente di beneficenza i proventi di una polizza in caso di morte. Non offre i vantaggi dell’imposta sul reddito che derivano dalla donazione di una polizza, ma riduce comunque il patrimonio del donatore dell’importo del beneficio in caso di morte.

I donatori che non sono completamente sicuri di come vogliono distribuire i loro beni dopo la morte possono elencare un ente di beneficenza come beneficiario revocabile. Questo dà loro flessibilità nel caso in cui la loro situazione finanziaria cambi. Se il donatore decide di interrompere il pagamento dei premi, l’organizzazione di beneficenza può scegliere di continuare il processo o può consentire la scadenza della polizza.

Denominare un ente di beneficenza come beneficiario garantisce anche la riservatezza della transazione, che può essere importante per i donatori che desiderano mantenere segrete le loro intenzioni di donazione alle loro famiglie o ad altri eredi. Il trasferimento di beni da un contratto di assicurazione non può essere contestato, rendendo impossibile per chiunque interrompere la donazione.

Dividendi della politica sui regali

Sebbene la donazione dei dividendi delle polizze di assicurazione non fornirà lo stesso importo di beneficio a un ente di beneficenza come le altre strategie discusse, è possibile per gli assicurati ricevere i dividendi pagati alle loro polizze di assicurazione sulla vita in contanti e donarli in beneficenza. I dividendi donati sono deducibili allo stesso modo dei premi pagati su una polizza dotata e questa strategia non richiede alcun esborso di denaro aggiuntivo da parte del donatore.

La linea di fondo

I donatori che desiderano sfruttare le loro donazioni in denaro in beneficenza possono utilizzare l’assicurazione sulla vita per raggiungere i loro obiettivi. Dando una polizza a titolo definitivo o nominando un ente di beneficenza come beneficiario, possono fornire all’ente di beneficenza di loro scelta una grande somma di denaro e fornire un’eredità duratura per una causa in cui credono.