Ottenere un mutuo quando si costruisce la propria casa

Che tu sia una persona avventurosa, un esperto di fai da te o semplicemente un acquirente di casa perspicace, il pensiero di costruire la tua casa potrebbe essere una prospettiva elettrizzante. Dopotutto, quando scegli di costruire la tua dimora, puoi chiamare tutti i colpi. Ciò significa che puoi determinare la disposizione precisa, dettare il numero esatto e il tipo di stanze, selezionare manualmente tutte le finiture e persino aggiungere una piscina coperta, una parete dell’acquario o uno scivolo per le scale, se è per questo.

Mentre costruire una casa unica da zero può sembrare eccitante, finanziare un’impresa così importante è una storia completamente diversa. Ovviamente, la maggior parte degli acquirenti di case non ha abbastanza soldi nascosti per coprire i costi di costruzione della loro casa su misura, il che significa che avranno bisogno di un prestito. Sfortunatamente, ottenere un prestito per un progetto di autocostruzione è più facile a dirsi che a farsi.

Punti chiave

• Se stai pensando di costruire la tua casa, ecco alcune cose da tenere a mente quando cerchi un prestito.
• Molte persone desiderano costruire la propria casa dei sogni piuttosto che acquistare una proprietà esistente, ma un mutuo tradizionale non ti aiuterà con quel sogno.
• Un’ipoteca sulla costruzione è un prestito preso in prestito per finanziare la costruzione di una casa e in genere vengono pagati solo gli interessi durante il periodo di costruzione.
• Il denaro viene anticipato in modo incrementale durante la costruzione, man mano che la costruzione procede.
• Terminata la costruzione, l’importo del prestito diventa esigibile e diventa un normale mutuo.

Un prestito ipotecario standard non farà il trucco

Per gli acquirenti che acquistano una casa esistente, è relativamente facile ottenere l’approvazione per un mutuo convenzionale, purché abbiano un buon credito e un reddito affidabile. D’altra parte, è praticamente impossibile ottenere un finanziamento tradizionale quando costruisci la tua casa. Perché? Pensala in questo modo: in pratica stai chiedendo al prestatore di sborsare soldi per qualcosa che ancora non esiste. A peggiorare le cose, la costruzione è un processo rischioso e agli istituti di credito non piace il rischio.

Cerca un prestito di costruzione

Se prevedi di autocostruirti, dovrai perseguire strade di finanziamento più specializzate. Inserisci il prestito di costruzione. A volte chiamato prestito autocostruito o mutuo edilizio, un prestito edilizio è in genere un prestito a breve termine (di solito il massimo di un anno) utilizzato percoprire i costi di costruzione della tua casa.

Questi prestiti hanno generalmente tassi variabili superiori ai tassi dei mutui ipotecari tradizionali. Una volta che la costruzione sulla tua casa è stata completata, è possibile rifinanziare il credito di costruzione in un mutuo permanente o ottenere un nuovo prestito per pagare il credito di costruzione (a volte chiamato il “ prestito end.”)

Preparati a gettare molte basi

Mentre ti prepari per richiedere un mutuo edile, probabilmente dovresti fare un serio allungamento. Questi prestiti richiedono un sacco di lavoro di gamba da parte del mutuatario. Avrai bisogno di saltare attraverso numerosi cerchi per dimostrare che il tuo progetto di costruzione di case è reale, fattibile e relativamente a basso rischio per il creditore.

Per la maggior parte delle richieste di prestito di costruzione, dovrai fornire al prestatore un calendario del progetto e un budget realistico. Dovrai anche fornire un elenco completo dei dettagli di costruzione, compreso tutto, dalle planimetrie e il tipo di materiali da costruzione all’isolamento e alle altezze del soffitto. (I costruttori esperti in genere creano un “libro blu” che include tutti questi dettagli per un progetto di costruzione di case.)

Preparati per un consistente acconto

Come minimo, la maggior parte degli istituti di credito richiede un acconto del 20%su un prestito di costruzione e alcuni richiedono fino al 25%. Perché i requisiti di acconto sono così elevati? Perché i prestiti di costruzione sono visti come un “rischio più elevato” rispetto a un mutuo ipotecario tradizionale e l’istituto di credito vuole assicurarsi di non abbandonare il progetto.

Sai dove atterri

Se non possiedi già il lotto dove intendi costruire, il costo del terreno dovrà essere incluso nell’importo complessivo del prestito di costruzione. Se è finanziariamente possibile, prova a pagare il terreno in anticipo. Altrimenti, dovrai versare un acconto molto più grande per qualificarti per il prestito di costruzione.

Lavora con un costruttore qualificato

Per ottenere l’approvazione per un prestito di costruzione, dovrai dimostrare di avere un costruttore qualificato coinvolto nel progetto. Un costruttore qualificato è generalmente definito come un appaltatore generale autorizzato con una solida reputazione nella costruzione di case.

Se intendi agire come tuoimprenditore generale o costruire la casa da solo, questo rappresenta una sfida unica e probabilmente non sarai approvato per un prestito di costruzione standard. In questo scenario, potresti voler trasformare la tua ricerca in prestiti di costruzione del proprietario-costruttore. Nel mercato immobiliare odierno, può essere difficile qualificarsi per questi tipi di prestiti;ma è possibile se fornisci un piano di costruzione ben studiato che dimostri le tue conoscenze e abilità nella costruzione di case. Non dimenticare un fondo di emergenza per sorprese inaspettate.

La linea di fondo

Mentre costruire la tua casa da zero può essere un processo estremamente gratificante, ottenere un prestito edile non è una passeggiata nel parco. Per aumentare le tue possibilità di approvazione, metti insieme un piano di progetto dettagliato, coinvolgi un costruttore di case qualificato e risparmia abbastanza soldi per un grosso acconto prima di fare domanda.