10 passaggi per la sicurezza finanziaria prima dei 30 anni

Essere abbastanza sicuri finanziariamente per godersi la vita in pensione è l’ultima cosa nella mente di chi ha meno di 30 anni. Con lo stress di tutte le “prime” costose che spesso si verificano durante questo periodo, come l’acquisto di un’auto, l’acquisto di una casa e l’avvio una famiglia, è difficile anche solo pensare di risparmiare per il futuro.

Tuttavia, lavorare per la sicurezza finanziaria non deve essere necessariamente un esercizio di auto-privazione, come molte persone pensano. Il raggiungimento di questo obiettivo ha anche alcuni vantaggi immediati, poiché l’insicurezza finanziaria può diventare una grave fonte di stress.

1. Divertiti

Divertiti mentre sei giovane. Avrai tutto il tempo per essere infelice quando sarai più grande. Vivere una vita felice e di successo significa trovare un equilibrio tra il tempo trascorso con la famiglia e gli amici e tra il lavoro e il tempo libero.

Anche trovare un giusto equilibrio tra la tua vita di oggi e il tuo futuro è importante. Finanziariamente, non possiamo vivere come se oggi fosse il nostro ultimo giorno. Dobbiamo decidere tra ciò che spendiamo oggi e ciò che spendiamo in futuro. Trovare il giusto equilibrio è un primo passo importante verso il raggiungimento della sicurezza finanziaria.

2. La tua più grande risorsa finanziaria: tu

Le tue capacità, conoscenze ed esperienze sono le risorse più grandi che hai. Il valore dei tuoi guadagni futuri farà impallidire qualsiasi risparmio o investimento che potresti avere per la maggior parte della tua carriera. Il tuo lavoro e la tua futura carriera sono i fattori più importanti per raggiungere baby boomer in pensionecreerà carenza di manodopera e ci sarà spazio per l’avanzamento mentre le aziende si affrettano a riempire le posizioni vuote.

Considera te stesso come una risorsa finanziaria. Investire in te stesso ti ripagherà in futuro. Aumenta il tuo valore attraverso il duro lavoro, l’aggiornamento continuo di competenze e conoscenze e facendo scelte di carriera intelligenti. Gli sforzi per migliorare la tua carriera possono avere un impatto molto maggiore sulla tua sicurezza finanziaria rispetto a stringere la cintura e cercare di risparmiare di più.

3. Diventa un pianificatore, non un risparmiatore

La ricerca ha dimostrato che coloro che pianificano il futuro finiscono per avere più ricchezza di quelli che non lo fanno. Le persone di successo sono orientate agli obiettivi: stabiliscono obiettivi e sviluppano un piano per raggiungerli. Ad esempio, se stabilisci un obiettivo di estinguere i tuoi prestiti studenteschi in due anni, avrai maggiori possibilità di raggiungere questo obiettivo rispetto a quanto avresti se dicessi semplicemente che desideri estinguere i tuoi prestiti studenteschi, ma non orario.

Anche il processo di scrittura di alcuni obiettivi ti aiuterà a raggiungerli. Essere orientati agli obiettivi e seguire un piano significa prendere il controllo della tua vita. Questo è un passo importante per migliorare la tua indipendenza e sicurezza finanziaria.

4. Stabilire obiettivi a breve termine per raggiungere quelli a lungo termine

La vita contiene molte incertezze e molto può cambiare da qui a 30 anni da oggi. In quanto tale, la prospettiva di pianificare lontano nel futuro è un compito arduo per i giovani investitori.

Piuttosto che fissare obiettivi a lungo termine, stabilisci una serie di piccoli obiettivi a breve termine misurabili e precisi. Ad esempio: estinguere il debito della carta di credito o i prestiti agli studenti in pochi mesi; o contribuendo al piano 401 (k) della tua azienda con un contributo fisso ogni mese.

Man mano che raggiungi i tuoi obiettivi a breve termine, stabiline di nuovi. L’impostazione costante e il raggiungimento di obiettivi a breve termine garantiranno il raggiungimento degli obiettivi a lungo termine. Se il tuo obiettivo è valere un milione di dollari entro i 40 anni, devi prima raggiungere obiettivi più piccoli come avere $ 10.000, $ 50.000 e $ 500.000.

5. Pianificazione per la pensione: Fuggetaboutit?

Appena uscito dalla scuola, la pianificazione della pensione è l’ultima cosa a cui pensi. Quindi se devi, per ora, fuggetaboutit. Se segui gli altri suggerimenti, non solo sarai più sicuro e preparato finanziariamente a breve termine, ma sarai anche preparato finanziariamente per il lontano futuro.

Tuttavia, se puoi intraprendere alcuni passaggi ora per iniziare a risparmiare, prova a impostare contributi mensili automatici a un piano pensionistico come un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro o il tuo Roth IRA  : la composizione funzionerà a tuo favore, il che ti consente di raggiungere il tuo obiettivo molto più facile.

Se implementi questo ideale ” paga prima te stesso “, non dovrai preoccuparti di quanto stai contribuendo. La cosa più importante è sviluppare l’abitudine al risparmio. Puoi aumentare i tuoi contributi quando il tuo reddito aumenta o quando hai raggiunto una parte maggiore dei tuoi obiettivi a breve termine.

6. Costi modesti per lo stile di vita

Molti neolaureati scoprono che nei primi due anni di lavoro hanno un flusso di cassa in eccesso. Ancora abituati alle loro abitudini di spesa degli studenti frugali, trovano facile fare più soldi del necessario.

Ma piuttosto che utilizzare questo reddito in eccesso per acquistare nuovi giocattoli e vivere uno stile di vita più lussuoso, la mossa migliore è investire i soldi per ridurre il debito o aumentare i risparmi. Man mano che avanzi nella tua carriera e acquisisci maggiori responsabilità, il tuo stipendio dovrebbe aumentare. Se il costo del tuo stile di vita è in ritardo rispetto alla crescita del reddito, avrai sempre un flusso di cassa in eccesso che può essere destinato a obiettivi finanziari.

Dove le persone si mettono nei guai è sentendosi autorizzate a uno standard di vita che supera quello che possono permettersi. Tuttavia, se mantieni il tuo tenore di vita al di sotto di quello che guadagni, non dovrai tagliare per accumulare denaro.

7. Diventa finanziariamente istruito

Fare soldi è una cosa, ma salvarli e farli crescere è un’altra. La gestione finanziaria e gli investimenti sono impegni che durano tutta la vita. Prendere solide decisioni finanziarie e di investimento è importante per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

La ricerca ha dimostrato che le persone che sono finanziariamente istruite finiscono per avere più ricchezza di quelle che non lo sono. Prendersi il tempo e gli sforzi per acquisire conoscenze nelle aree della finanza personale e degli investimenti ripagherà per tutta la vita.

8. Cogli le opportunità: prendi i rischi calcolati

Assumersi rischi calcolati quando si è giovani può essere una decisione prudente a lungo termine. Potresti commettere errori lungo la strada, ma ricorda, gli errori sono lezioni di saggezza. Spesso impari di più dai tuoi errori che dai tuoi successi. Inoltre, quando sei giovane, puoi recuperare più velocemente dagli errori finanziari.

Esempi di rischio calcolato includono:

• Trasferirsi in una nuova città con più opportunità di lavoro
• Tornare a scuola per una formazione aggiuntiva
• Assumere un nuovo lavoro in un’azienda diversa per una retribuzione inferiore ma con un potenziale di rialzo maggiore
• Avviare una nuova azienda o lavorare per una piccola startup
• Investire in azioni ad alto rischio / rendimento elevato

Man mano che le persone invecchiano e si assumono maggiori responsabilità familiari come pagare il mutuo o risparmiare per l’istruzione dei bambini, molti sono costretti a giocare sul sicuro e non sono in grado di capitalizzare le opportunità più rischiose che si presentano.

9. Prendere in prestito denaro per investimenti – Non per finanziare uno stile di vita

Usare il credito per una vita a cui ti senti in diritto è una proposta perdente quando si tratta di costruire ricchezza. Il prestito costante assicurerà che non ci sia denaro disponibile per investire, e la spesa per interessi aggiuntivi del prestito aumenta ulteriormente il costo dello stile di vita.

Il denaro preso in prestito dovrebbe essere utilizzato solo per investire, dove il guadagno supererà i costi del prestito. Ciò potrebbe significare investire in senso letterale (azioni, obbligazioni, ecc.), Oppure potrebbe significare investire in te stesso – per la tua istruzione, per avviare un’impresa o per acquistare una casa. In questi casi, il prestito può fornire la leva di cui hai bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più velocemente.

10. Approfitta degli omaggi finanziari

Non molte cose nella vita sono gratuite. Se fai parte di un piano pensionistico aziendale, prendi i soldi gratuiti che offre e assicurati anche di contribuire almeno fino al massimo di ciò che la tua azienda corrisponderà.

Puoi anche cercare modi (legali) per trarre vantaggio dalle leggi fiscali. Ad esempio, contribuire a un conto pensione individuale (IRA) comporterà risparmi fiscali;in effetti, il governo ti offre denaro gratuito e ti offre un incentivo a contribuire. Esiste anche un incentivo a investire in azioni a causa del trattamento fiscale favorevole sulle plusvalenze e sui redditi da dividendi.3