Diventare un analista finanziario

Nel settore dei servizi finanziari, una delle carriere più ambite è quella dell’analista. Il ruolo principale di un analista finanziario è analizzare i dati per identificare opportunità o valutare i risultati per decisioni aziendali o raccomandazioni di investimento. Gli analisti finanziari possono lavorare sia a livello junior che senior all’interno di un’azienda, ed è una nicchia che spesso porta ad altre opportunità di carriera.

Il settore dei servizi finanziari è competitivo e può essere difficile entrare nel campo. Se sei interessato a una carriera come analista finanziario, continua a leggere per scoprire cosa puoi fare per prepararti per il lavoro.

Punti chiave

• Un analista finanziario esamina attentamente i dati per identificare opportunità di business o formulare raccomandazioni di investimento.
• Gli analisti più giovani tendono a raccogliere molti dati, modellare i modelli finanziari e gestire i fogli di calcolo.
• Gli analisti più senior tendono a dedicare tempo allo sviluppo di tesi di investimento, a parlare con i team di gestione dell’azienda e ad altri investitori e a idee di marketing.
• Una laurea in matematica o in finanza è utile, ma anche un master in finanza, un campo relativo alla matematica o un MBA ti aiuteranno a mettere piede nella porta, così come le certificazioni del settore come una carta CFA.

Cos’è un analista finanziario?

Gli analisti finanziari esaminano i dati finanziari e utilizzano i loro risultati per aiutare le aziende a prendere decisioni aziendali. Spesso, la loro analisi ha lo scopo di informare le decisioni di investimento delle aziende.

Più specificamente, gli analisti finanziari ricercano  le condizioni macroeconomiche e microeconomiche insieme ai fondamentali dell’azienda per fare previsioni su attività, settori e industrie. Spesso raccomandano anche una linea di condotta, come l’acquisto o la vendita di azioni di una società in base alle sue prestazioni e prospettive complessive.

Un analista deve essere consapevole degli attuali sviluppi nel campo in cui è specializzato, nonché nella preparazione di modelli finanziari per prevedere le condizioni economiche future per un numero qualsiasi di variabili.

Non tutti gli analisti finanziari analizzano i mercati azionari o obbligazionari o aiutano i loro datori di lavoro a fare investimenti. Le aziende possono anche assumere un analista per utilizzare dati numerici per individuare l’efficacia di varie tecniche di marketing in relazione al costo. Le aziende che utilizzano il modello di franchising spesso hanno analisti finanziari che sono responsabili del monitoraggio di singoli franchising o gruppi di franchising all’interno di una regione geografica. Gli analisti determinano dove si trovano i punti di forza e di debolezza e fanno previsioni di profitti e perdite.

Competenze e istruzione richieste

Rispetto a molte carriere ben pagate, le qualifiche per diventare un analista finanziario sono molto meno rigide e ben definite. A differenza della legge e della medicina, non esistono minimi educativi a livello di carriera. Il fatto che tu debba affrontare qualsiasi licenza richiesta dipende da fattori, come il tuo datore di lavoro e le tue mansioni lavorative specifiche.

Detto questo, nel 21 ° secolo, una laurea – preferibilmente con una specializzazione in  economia, finanza o statistica  – è diventata di fatto un requisito per diventare un analista finanziario. Altre major che sono viste favorevolmente includono contabilità e matematica, e persino biologia e ingegneria, specialmente se si ha interesse a specializzarsi come analista in quei settori. La concorrenza è troppo forte e le lauree universitarie o avanzate sono troppo comuni nel mercato del lavoro per avere una seria possibilità di candidarsi per una posizione di analista con meno di una laurea.

Le grandi banche di investimento, dove vengono pagati gli MBA da una business school di alto livello. I laureati MBA sono spesso assunti come analisti senior appena usciti dalla business school.

Indipendentemente dall’istruzione, una carriera di successo come analista finanziario richiede forti capacità quantitative, capacità di problem solving esperte, abilità nell’uso della logica e capacità di comunicazione superiori alla media. Gli analisti finanziari devono analizzare i dati, ma devono anche riferire le loro scoperte ai loro superiori in modo chiaro, conciso e persuasivo.

Esami di certificazione da sostenere

Se non sei uno studente laureato MBA o uno studente universitario in economia, potresti prendere in considerazione l’idea di studiare per gli esami della serie 7 e della serie 63 o di partecipare al programma Chartered Financial Analyst (CFA ® ). Tieni presente che la partecipazione all’esame della serie 7 richiederà la sponsorizzazione di una società membro FINRA o di un’organizzazione di regolamentazione. A partire da ottobre 2018, FINRA risponderà alle domande più comuni della serie 7 (insieme ad alcuni altri test) e le sottoporrà a un nuovo esame chiamato esame Securities Industry Essentials (SIE). È possibile sostenere l’esame SIE senza alcuna sponsorizzazione e potrebbe dare una bella spinta al tuo curriculum.

Sebbene l’esame CFA sia altamente tecnico, gli esami della serie 7 e della serie 63 sono altri modi per dimostrare una familiarità di base con i termini di investimento e le pratiche contabili. Se guardi un esempio di esame CFA e sembra travolgente, inizia con il SIE e poi procedi fino all’esame CFA, o inizia a colloquio per posizioni di analista junior dopo aver superato il SIE. Molte istituzioni hanno anche programmi di formazione per candidati che si mostrano promettenti sul campo.

Tipi di posizioni degli analisti

Il campo dell’analisi finanziaria è ampio, con una varietà di titoli di lavoro e percorsi di carriera. All’interno del settore finanziario / degli investimenti, le tre principali categorie di analisti sono quelle che lavorano per:

• Imprese buy-side (case di investimento che gestiscono i propri fondi)
• Imprese di vendita
• Banche di investimento

Gli analisti finanziari possono anche lavorare per banche locali e regionali, compagnie assicurative, intermediari di investimenti immobiliari e altre società basate sui dati. Qualsiasi azienda che prende spesso decisioni importanti su come spendere denaro è un luogo in cui un analista finanziario può potenzialmente aggiungere valore.

Analisti Buy-Side

La maggior parte degli analisti finanziari lavora su ciò che è noto come buy-side. Aiutano loro datori di lavoro a prendere decisioni su come spendere i loro soldi, se questo significa investire in azioni e altri titoli per un in-house di fondi, l’acquisto di immobili di reddito (nel caso di una società di investimento immobiliare), o l’allocazione di dollari di marketing. Alcuni analisti svolgono il loro lavoro non per un datore di lavoro specifico, ma per una società di terze parti che fornisce analisi finanziarie ai propri clienti. Questo mostra il valore di ciò che fa un analista finanziario; un intero settore esiste intorno ad esso.

Gli analisti finanziari lato acquisto raramente hanno l’ultima parola su come i loro datori di lavoro o clienti spendono i loro soldi. Tuttavia, le tendenze che scoprono e le previsioni che fanno hanno un valore inestimabile nel processo decisionale. Con i mercati finanziari globali che si evolvono più velocemente che mai e gli ambienti normativi che cambiano apparentemente ogni giorno, è logico che la domanda di analisti finanziari esperti di buy-side aumenterà solo in futuro.

Analisti di vendita

In una società di vendita, gli analisti valutano e confrontano la qualità dei titoli in un determinato settore o settore. Sulla base di questa analisi, scrivono quindi rapporti di ricerca con alcuni consigli, come “compra ” , “vendi”, “compra forte”, “vendi forte” o “mantieni”. Tracciano anche le azioni che si trovano nel portafoglio di un fondo al fine di determinare quando / se la posizione del fondo in tale azione deve essere venduta. Le raccomandazioni di questi analisti di ricerca hanno un grande peso nel settore degli investimenti, anche per le persone impiegate in società di acquisto.

Forse il lavoro di analista finanziario più prestigioso (e più pagato) è quello di analista sell-side per una grande banca di investimenti. Questi analisti aiutano le banche a valutare i propri prodotti di investimento ea venderli sul mercato. Compilano dati sulle azioni e obbligazioni della banca e utilizzano analisi quantitative per proiettare le prestazioni di questi titoli sul mercato. Sulla base di questa ricerca, fanno raccomandazioni di acquisto e vendita ai clienti della banca, indirizzandoli verso determinati titoli dal menu di prodotti della banca.

Anche all’interno di queste specialità ci sono sottospecialità: analisti che si concentrano su azioni o strumenti a reddito fisso. Molti analisti si specializzano ulteriormente in un settore o settore specifico. Un analista può concentrarsi sull’energia o sulla tecnologia, ad esempio.

Investimenti bancari e analisti azionari

Gli analisti delle società di investment banking spesso svolgono un ruolo nel determinare se determinati accordi tra società come le offerte pubbliche iniziali (IPO), le fusioni e le acquisizioni (M&A) siano fattibili o meno, sulla base dei fondamentali aziendali. Gli analisti valutano le attuali condizioni finanziarie, oltre a fare affidamento su modelli e previsioni, per formulare raccomandazioni sull’opportunità o meno di una certa fusione per il cliente di quella banca di investimento o se un cliente debba investire capitale di rischio in un’impresa.

Gli analisti che aiutano a prendere decisioni di acquisto e vendita per le grandi banche e che tentano di individuare opportunità di IPO propizie sono chiamati analisti azionari. Il loro focus è principalmente sui mercati azionari; aiutano a trovare aziende che presentano le opportunità di proprietà più redditizie. In genere, gli analisti azionari sono tra i professionisti più pagati nel campo dell’analisi finanziaria. Ciò è in parte una funzione dei loro datori di lavoro; le grandi banche di investimento usano enormi stipendi per attirare i migliori talenti.

Gli analisti azionari spesso hanno a che fare con enormi somme di denaro. Quando fanno una previsione vincente, il guadagno per il datore di lavoro è spesso di milioni di dollari. In quanto tali, gli analisti azionari sono ampiamente ricompensati.

Lo stipendio medio non è mediocre

La maggior parte degli analisti finanziari guadagna molto meno di quelli in altre professioni nel settore finanziario, in particolare a New York City. Tuttavia, il reddito annuo medio per un analista finanziario di livello base è significativamente più alto del reddito annuo medio per un salario a tempo pieno o un lavoratore stipendio negli Stati Uniti in generale. A partire dal quarto trimestre fiscale del 2019, secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, il reddito medio per un lavoratore salariato o stipendio a tempo pieno negli Stati Uniti su base settimanale era di $ 936. Per una settimana lavorativa di 40 ore, questo si traduce in un reddito annuo di circa $ 48.672.

Secondo i dati del reddito annuale medio per gli analisti finanziari a tutti i livelli di esperienza nel maggio 2018 era di $ 85.660 all’anno (o $ 41,18 all’ora). Quindi, in media, gli analisti finanziari iniziano molto meglio pagati del lavoratore tipico. Inoltre, gli analisti finanziari delle grandi aziende di Wall Street spesso guadagnano molto di più, anche durante il loro primo anno. In effetti, guadagnare un compenso totale di $ 140.000 o superiore è un obiettivo comune per gli analisti del primo anno presso le banche di investimento.

Prospettive di lavoro dell’analista finanziario

Dal punto di vista dell’occupazione, le prospettive sono buone per la professione di analista finanziario. Sebbene sia un campo competitivo, nel 2018 c’erano circa 329.500 posti di lavoro totali in questo campo secondo le ultime statistiche BLS disponibili, la professione dovrebbe crescere di circa il 6% nel decennio tra il 2018-28, con un aumento di 20.300 posizioni. Le note BLS:

La domanda di analisti finanziari tende a crescere con l’attività economica complessiva. Saranno necessari analisti finanziari per valutare le opportunità di investimento quando vengono create nuove attività o si espandono quelle esistenti. Inoltre, i mercati emergenti di tutto il mondo stanno offrendo nuove opportunità di investimento, che richiedono competenze nelle regioni geografiche in cui si trovano tali mercati.

Gli stati con il più alto livello di occupazione in questa occupazione, in ordine decrescente: California, New York (dove si trova l’ubicazione fisica di Wall Street), Texas, Florida e Illinois. Altre aree di alto rango includono Washington DC, Delaware, Connecticut e Massachusetts. Gli stati più paganti per gli analisti sono New York, Washington DC, Connecticut, Massachusetts e Alaska.

Cosa aspettarsi dal lavoro

Gli analisti finanziari devono rimanere vigili sulla raccolta di informazioni a livello macroeconomico, nonché sulla raccolta di informazioni su società specifiche, valutando in particolare i loro fondamentali finanziari tramite i bilanci delle società. Per rimanere aggiornati sulle notizie finanziarie, gli analisti dovranno leggere molto nel loro tempo libero. Gli analisti tendono a esaminare pubblicazioni come The Wall Street Journal, The Financial Times e The Economist, oltre a siti web finanziari.

Essere un analista comporta spesso anche una quantità significativa di viaggi. Alcuni analisti visitano le aziende per avere uno sguardo di prima mano sulle operazioni a livello di base. Gli analisti partecipano spesso anche a conferenze con colleghi che condividono la loro stessa specialità.

Quando sono in ufficio, gli analisti imparano a essere esperti con fogli di calcolo, database relazionali e pacchetti grafici e statistici. Usano questi strumenti per sviluppare raccomandazioni per il senior management e per produrre presentazioni dettagliate e report finanziari che includono previsioni, analisi costi-benefici e analisi delle tendenze. Gli analisti interpretano anche le transazioni finanziarie e devono verificare i documenti per verificarne la conformità alle normative governative.

Opportunità di avanzamento

In termini di protocollo tra uffici, gli analisti di solito interagiscono tra loro come colleghi, riportando anche a un gestore di portafoglio o ad un altro ruolo di gestione più senior. Un analista junior può diventare analista senior per un periodo compreso tra tre e cinque anni. Per gli analisti senior che continuano a cercare avanzamenti di carriera, esiste la possibilità di diventare un gestore di portafoglio, un partner in una banca di investimento o un senior manager in una banca al dettaglio o una compagnia di assicurazioni. Alcuni analisti diventano consulenti finanziari o consulenti finanziari.

Set di abilità per il successo

Gli analisti junior di maggior successo sono quelli che sviluppano competenze nell’uso di fogli di calcolo, database e presentazioni PowerPoint e apprendono altre applicazioni software. Gli analisti senior di maggior successo, tuttavia, sono quelli che non solo impiegano lunghe ore, ma sviluppano anche relazioni interpersonali con i superiori e fanno da mentore ad altri analisti junior. Gli analisti che vengono promossi imparano anche a sviluppare la comunicazione e le capacità delle persone realizzando presentazioni scritte e orali che impressionano il senior management.

La linea di fondo

Una carriera come analista finanziario richiede preparazione e duro lavoro. Ha anche il potenziale per fornire non solo ricompense finanziarie, ma la vera soddisfazione che deriva dall’essere parte integrante del panorama aziendale.