L’inclusione finanziaria
Cos’è l’inclusione finanziaria?
L’inclusione finanziaria si riferisce agli sforzi per rendere i prodotti e servizi finanziari accessibili e alla portata di tutti gli individui e le imprese, indipendentemente dal loro patrimonio netto personale o dalle dimensioni dell’azienda. L’inclusione finanziaria si sforza di rimuovere le barriere che escludono le persone dalla partecipazione al settore finanziario e dall’utilizzo di questi servizi per migliorare la propria vita. È anche chiamata finanza inclusiva.
Punti chiave
- L’inclusione finanziaria è uno sforzo per rendere disponibili i servizi finanziari quotidiani a un maggior numero di persone nel mondo a un costo ragionevole.
- I progressi nel fintech, come le transazioni digitali, stanno rendendo più facile l’inclusione finanziaria.
- Tuttavia, la Banca mondiale stima che circa 1,7 miliardi di adulti in tutto il mondo non abbiano ancora accesso nemmeno a un conto bancario di base.
Come funziona l’inclusione finanziaria
Come nota la Banca Mondiale sul suo sito web, l’inclusione finanziaria “facilita la vita quotidiana e aiuta le famiglie e le imprese a pianificare qualsiasi cosa, dagli obiettivi a lungo termine alle emergenze impreviste”. Inoltre, aggiunge: “In qualità di titolari di conti, le persone sono più propense a utilizzare altri servizi finanziari, come risparmi, credito e assicurazioni, avviare ed espandere attività, investire nell’istruzione o nella salute, gestire i rischi e superare gli shock finanziari che può migliorare la qualità complessiva della loro vita “.
Sebbene le barriere all’inclusione finanziaria siano state un problema di lunga data, una serie di forze stanno ora aiutando ad ampliare l’accesso ai tipi di servizi finanziari che molti consumatori benestanti danno per scontati.
Da parte sua, il settore finanziario è continuamente alla ricerca di nuovi modi per fornire prodotti e servizi alla popolazione globale, e spesso ottiene un profitto nel processo. Il crescente utilizzo della tecnologia finanziaria (o fintech ), ad esempio, ha fornito strumenti innovativi per affrontare il problema dell’inaccessibilità ai servizi finanziari e ha ideato nuovi modi per consentire a individui e organizzazioni di ottenere i servizi di cui hanno bisogno a costi ragionevoli.
Il prestito peer-to-peer è diventato particolarmente importante nei paesi in via di sviluppo, dove le persone potrebbero non avere accesso ai tradizionali finanziamenti bancari.
Alcuni esempi di sviluppi fintech che hanno aiutato la causa dell’inclusione negli ultimi anni includono il crescente uso di transazioni digitali senza contanti, l’avvento di robo-advisor a basso costo e l’aumento del crowdfunding e del peer-to-peer (P2P) o dei social prestito.
Il prestito P2P si è rivelato particolarmente vantaggioso per le persone nei mercati emergenti, che potrebbero non essere idonei per i prestiti delle istituzioni finanziarie tradizionali perché non hanno una storia finanziaria o un record di credito per valutare la loro solvibilità. Il microprestito è diventato anche una fonte di capitale in luoghi dove altrimenti è difficile da trovare.
Sebbene questi servizi innovativi abbiano portato più partecipanti nel mercato finanziario, c’è ancora una parte significativa della popolazione mondiale, inclusi gli Stati Uniti, che non ha tale accesso e rimane, ad esempio, senza banche o sottobanca.
Il Gruppo della Banca Mondiale, che comprende sia la Banca Mondiale che l’International Finance Corporation, sta anche sponsorizzando un’iniziativa chiamata Universal Financial Access 2020, il cui obiettivo è garantire che entro il 2020, un ulteriore miliardo di adulti avrà “accesso a un conto di transazione per archiviare denaro, inviare e ricevere pagamenti come elemento di base per gestire la propria vita finanziaria “.
In caso di successo, tale sforzo ridurrebbe in modo significativo il numero di adulti che attualmente non dispongono di servizi finanziari anche rudimentali,che la Banca mondiale ha recentemente stimato in circa 1,7 miliardi. Tuttavia, i risultati non saranno noti fino al 2021.