Pianificatore finanziario e consulente finanziario: qual è la differenza?

Ai consumatori viene presentato un ampio spettro di professionisti finanziari, che potrebbero essere in lizza per la propria attività. “Consulente finanziario” e “pianificatore finanziario” sono titoli popolari per le persone che aiutano i consumatori a gestire i propri soldi.

Ogni pianificatore finanziario è anche un tipo di consulente finanziario, ma ogni consulente finanziario non è necessariamente un pianificatore finanziario. Sono disponibili più di 100 certificazioni che un consulente finanziario potrebbe ottenere.

Punti chiave

• Un pianificatore finanziario è un professionista che aiuta le aziende e gli individui a creare un programma per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.
• Consulente finanziario è un termine più ampio per coloro che aiutano a gestire i tuoi soldi, inclusi investimenti e altri conti.
• Data la proliferazione del settore finanziario oggi, molti pianificatori e consulenti potrebbero effettivamente fare la stessa cosa, quindi fai i compiti prima di assumere qualcuno che ti guidi.

Pianificatore finanziario e consulente finanziario: una panoramica

Nella maggior parte dei casi, un consumatore che cerca aiuto per gestire i propri soldi riceverà quell’aiuto da un consulente finanziario di qualche tipo.

Quando si sceglie un pianificatore finanziario, è importante comprendere ilpanorama della pianificazione finanziaria. Secondo la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), quasi chiunque può affermare di essere un pianificatore finanziario e potrebbe provenire da molti background diversi. I pianificatori finanziari potrebbero essere broker o consulenti di investimento, agenti assicurativi, commercialisti o persone senza credenziali finanziarie. Questo è il motivo per cui i consumatori devono eseguire la dovuta diligenza prima di trasferire i loro soldi a qualsiasi tipo di consulente finanziario. Ecco alcune differenze tra i due termini.

Pianificatore finanziario

Il pianificatore finanziario è un tipo di consulente finanziario, che aiuta le aziende e gli individui a creare un programma per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.

Il pianificatore potrebbe avere una specializzazione in investimenti, tasse, pensione e / o pianificazione successoria. Inoltre, il pianificatore finanziario può detenere varie licenze o designazioni, come Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) o Certified Investment Management Analyst (CIMA), tra gli altri. Per ottenere ciascuna di queste licenze, il pianificatore finanziario deve completare una serie diversa di requisiti di istruzione, esame e storia lavorativa.

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Secondo FINRA, quasi chiunque può definirsi un pianificatore finanziario e potrebbe provenire da molti diversi tipi di background.

Consulente finanziario

Questo è un termine generico per un professionista che aiuta a gestire i tuoi soldi. Paghi il consulente e in cambio ti aiuta con un numero qualsiasi di attività legate al denaro. Un consulente finanziario potrebbe aiutare a gestire gli investimenti, mediare la vendita e l’acquisto di azioni e fondi o creare un piano immobiliare e fiscale completo. Se il consulente sta lavorando con il pubblico, essi devono essere in possesso di una licenza Serie 65. In aggiunta a tale licenza, ci sono molte altre credenziali di promotori il consulente potrebbe contenere, a seconda dei servizi che vengono forniti.

“Consulente finanziario” come termine generale include sottoinsiemi del gruppo di consulenti finanziari, come agenti di borsa, agenti assicurativi, gestori di fondi, pianificatori immobiliari, banchieri e altro ancora.

Pensa al confronto tra un consulente finanziario e un pianificatore finanziario come un imbuto con il consulente finanziario in cima. Continuando con questa analogia dell’imbuto e andando più in basso, un pianificatore finanziario è una sorta di consulente finanziario.

La linea di fondo

La maggior parte delle persone che hanno bisogno di aiuto finanziario arruoleranno un pianificatore finanziario, che è un tipo più specifico di consulente finanziario. Ma la decisione riguardo al “tipo” di pianificatore finanziario richiede qualche indagine.

Prima di assumere un pianificatore che ti aiuti con le tue finanze, assicurati di capire per cosa stai pagando. Interrogare il pianificatore sulla loro formazione e qualifiche specifiche, sulla struttura tariffaria e sui servizi che il professionista fornirà. Considera l’idea di sviluppare un elenco di domande durante il controllo di un pianificatore finanziario. Infine, controlla il record disciplinare e le referenze per il pianificatore per assicurarti di ricevere la migliore guida finanziaria di qualità.

È importante notare che, in base alla nuova regola fiduciaria del Dipartimento del lavoro, tutti i professionisti che forniscono consulenza in materia di pianificazione pensionistica o che creano piani di pensionamento sono tenuti a un determinato standard legale ed etico.