Dovresti usare un consulente finanziario?

Se fai i tuoi investimenti, ti sei mai chiesto se dovresti affidare le cose a un consulente finanziario professionista? Se hai risorse significative, probabilmente hai provato ansia quando hai fatto delle scelte con i tuoi soldi. Forse hai intuito che potresti prendere decisioni di investimento migliori se ne sapessi un po ‘di più e potessi investire senza emozioni. In questo caso, consultare un consulente finanziario ha perfettamente senso.

Considerazioni chiave:

• Il desiderio di un consulente finanziario di solito deriva da una perdita di investimento, dalla necessità di risparmiare per la pensione o dalla ricezione di una manna di capitale.
• Aspettati di pagare ogni anno tra lo 0,5 e il 2% del tuo principale al tuo consulente.
• Molte persone passano dalla gestione dei propri investimenti all’utilizzo di un consulente quando hanno bisogno di iniziare a fare distribuzioni pensionistiche.
• I consulenti finanziari sono ovunque, quindi è una buona idea chiedere ad amici e parenti un rinvio prima di effettuare una selezione.

Capire la necessità di un consulente finanziario

Per determinare se dovresti assumere un consulente finanziario, poniti le seguenti domande:

• Hai una discreta conoscenza degli investimenti?
• Ti piace leggere sulla gestione patrimoniale e argomenti finanziari e fare ricerche su asset specifici?
• Hai esperienza in strumenti finanziari?
• Hai il tempo per monitorare, valutare i tuoi investimenti e apportare modifiche periodiche al tuo portafoglio?

Se hai risposto sì alle domande di cui sopra, potresti non aver bisogno di un consulente o di un pianificatore finanziario. Tuttavia, anche se hai risposto sì alle domande di cui sopra, potresti comunque essere a rischio di commettere emozioni o errori basati sulla paura quando si tratta delle tue finanze.

Eventi critici della vita come il pensionamento

I consulenti professionisti affermano che non esiste una soglia di asset magica che spinga un investitore a chiedere consiglio. Piuttosto, è più probabile che un evento spaventi una persona e la mandi a precipitarsi alla porta di un consigliere. Coloro che hanno avuto successo da soli per un lungo periodo in genere non cercheranno aiuto a meno che non vogliano ritirarsi dall’investimento ma rimangono attivi.

Spesso, qualcuno che non ha mai speso o gestito più di qualche migliaio di dollari sta cercando di gestire sei cifre o un gruppo di conti. Se questo accade a qualcuno sull’orlo del pensionamento, le decisioni da prendere sono più critiche perché c’è bisogno che i soldi durino. Prendi il piano 401 (k), per esempio.

Distribuzioni di pensionamento

Quando arriva il momento delle distribuzioni pensionistiche, un individuo riceve o ha accesso a una grande somma di denaro a cui non aveva accesso prima. L’individuo potrebbe dover gestire le risorse da solo, ad esempio, prendendo le distribuzioni minime richieste da un conto con vantaggio fiscale come un piano IRA o 401 (k).

Quando contribuisci al piano, potresti pensare che non siano i tuoi soldi: non puoi prelevare e spendere i fondi perché sarai penalizzato. Ma quando arriva il pensionamento e puoi accedere ai fondi, potresti chiederti cosa ne farai. Per molti, questo può sembrare opprimente e portare alla consapevolezza di aver bisogno di una gestione del portafoglio da parte di un esperto. Una buona regola pratica è chiedere consiglio se hai paura di commettere un errore con i tuoi investimenti.

Trovare il giusto professionista finanziario

Quando sei pronto per iniziare a cercare il giusto consulente finanziario, inizia chiedendo rinvii a colleghi, amici o familiari che sembrano gestire con successo le loro finanze.

Un’altra strada sono le raccomandazioni professionali. Un Financial Planning Association (FPA) e la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Pagare il tuo consulente

Il cliente deve anche considerare commissione diretta ogni volta che effettuano una transazione o ti vendono un prodotto. Altri addebitano una commissione in base alla quantità di denaro che è stata data per la gestione. Alcuni consulenti in materia di commissioni valutano una tariffa oraria.

I consulenti sulle commissioni sostengono che il loro consiglio è superiore perché non comporta alcun conflitto di interessi. I consulenti su commissione, d’altra parte, ricevono il loro reddito dall’azienda dietro i prodotti che vendono, il che può influenzare le loro raccomandazioni. I consulenti basati su commissioni potrebbero anche avere un incentivo a “sfornare” il tuo account; cioè accumulare transazioni per generare più commissioni. In risposta, i consulenti della commissione sostengono che i loro servizi sono certamente meno costosi rispetto al pagamento di commissioni che possono arrivare fino a $ 100 all’ora o più.

La linea di fondo

La decisione se chiedere consiglio può essere critica. Se scegli di chiedere consiglio, piano finanziario migliore. Se decidi di farlo da solo, ricorda che se all’inizio non ci riesci, puoi riprovare o chiamare un consulente.