Combattimento contro le cause legali di raccolta
Una causa di riscossione si verifica quando un creditore presenta una petizione al tribunale per avviare una causa contro un consumatore che gli deve dei soldi. Le cause di riscossione possono essere costose e richiedere molto tempo. La maggior parte dei creditori sceglierà di non seguire questa strada quando cerca di riscuotere un presunto rimborso del debito. Se sono disponibili altre opzioni, i creditori tenderanno a seguire un altro metodo.
Il più delle volte, un creditore sceglierà il modo più rapido per ottenere il pagamento riappropriandosi della tua auto, a casa o terminando le tue utenze. Le cause di riscossione sono raramente emesse per debiti inferiori a $ 1.000. Nei casi in cui un cliente stia effettuando piccoli pagamenti, anche se questi pagamenti sono inferiori al requisito minimo del creditore, il creditore non promuoverà una causa.
Agenzie di recupero crediti più aggressive minacciano di guarnire i salari dei dipendenti come pagamento di un debito. Tuttavia, il creditore non può assumere il controllo dei tuoi salari a meno che non abbia ottenuto una sentenza del tribunale.
Un consulente di credito può aiutare a chiarire i problemi di credito prima che si verifichi una questione legale, ma assicurati di avere a che fare con consulenti qualificati. Se il tuo problema è il debito immobiliare, cerca le agenzie approvate dal Department of Housing and Urban Development (HUD). Il Consumer Credit Counseling Service (CCCS) è una buona scelta per problemi con carte di credito e altri problemi di debito.
Debiti inferiori a $ 1.000 raramente sfociano in azioni legali di recupero.
Prima di una causa
Cercare di negoziare un accordo di allenamento con il creditore potrebbe aiutare a questo punto, ma non sarà facile. Robert J. Hobbs del National Consumer Law Center e autore principale di Fair Debt Collection, l’autorevole trattato sulla legge sul recupero crediti, afferma:
Per negoziare, il consumatore ha bisogno di qualcosa a cui rinunciare. Il consumatore potrebbe offrire una somma forfettaria se ha dei risparmi, ma la maggior parte delle persone non sarebbe in quella posizione se lo facesse. Alcuni collezionisti richiederebbero il 100%; un acquirente di debito può accettare il 50%. Alcune società di carte di credito richiederanno il 100% più il 25% delle spese legali. Se il consumatore trova un avvocato con una certa esperienza nella zona, l’avvocato può trovare una difesa legale, ad esempio il termine di prescrizione, che fornisce una maggiore leva negoziale.
Potrebbe essere d’aiuto la dichiarazione di fallimento?
Dire ai creditori che potresti dover dichiarare bancarotta può aiutare a ridurre al minimo le loro minacce. La maggior parte dei creditori preferisce farsi pagare una parte del debito invece di nessuno. Se si rendono conto che il consumatore andrà in bancarotta, potrebbero essere più disponibili a elaborare un piano. Questa potrebbe essere una buona idea. Hobbs dice: “Potrebbe essere se il consumatore avesse parlato con un avvocato specializzato in fallimenti e quindi avrebbe potuto convincere l’esattore”.
Difendersi
Potresti essere in grado di difendere il tuo caso se non hai mai ricevuto il bene o il servizio indicato nella causa, il bene era difettoso, il contratto per il servizio è stato legalmente annullato o il contratto era illegale. Inoltre, assicurati che le informazioni che l’esattore ha sul debito che devi essere corrette e chiedi la documentazione a sostegno del reclamo.
Una volta che una causa è stata intentata contro di te, leggi e segui attentamente le istruzioni di citazione, comparisci in tutte le apparizioni in tribunale richieste e fornisci tutta la documentazione che può aiutarti a difenderti. In alcuni casi, un creditore rinuncerà a una causa se sembra che tu non ti stia arrendendo.
Il creditore spende soldi per le parcelle degli avvocati e le apparizioni in tribunale che perseguono questa causa e più a lungo si litiga, maggiori sono le possibilità che la causa venga archiviata. Tuttavia, consulta il tuo avvocato sulle misure appropriate da intraprendere per difendere il tuo caso specifico. Ogni caso è diverso e anche le leggi che si applicano ai consumatori e ai creditori in ogni stato variano.
Se hai bisogno di un avvocato per una consulenza legale su come gestire il tuo caso particolare, ci sono risorse disponibili per chi ha un reddito limitato. La Legal Services Corp. (LSC) fornisce programmi in ogni stato che possono aiutare. Anche le organizzazioni locali come la biblioteca, il centro comunitario o il centro per anziani potrebbero essere un buon fornitore di informazioni per una consulenza legale gratuita oa basso costo. Un’altra opzione può essere il tuo stato o la tua contea. Spesso forniscono rinvii per avvocati specializzati in commissioni che si occupano di questioni di credito al consumo. Anche organizzazioni come la National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys (NACBA) o la National Association of Consumer Advocates (NACA) possono fornire assistenza.
Dopo che è stata avviata una causa legale, Hobbs suggerisce di rivolgersi alla National Association of Consumer Advocates come risorsa. “Ha un elenco di buoni avvocati. A quel punto è troppo tardi per i consulenti di credito”.
Secondo il libro Risolvi i tuoi problemi di denaro, di Robin Leonard e John Lamb, quando cerchi modi per difendere il tuo caso, poniti le seguenti domande:
- Il venditore ha utilizzato pubblicità false per invogliarti ad acquistare il suo prodotto o servizio?
- Sei stato costretto ad acquistare? Sono state usate tattiche ad alta pressione?
- Le informazioni chiave sulla transazione o sull’accordo sono state nascoste e sono emerse solo dopo che hai già firmato l’accordo?
- Il venditore ti ha concesso un modulo “diritto di recesso”? Questo documento ti dà il diritto di annullare una vendita entro tre giorni per qualsiasi motivo.
- Il prodotto che hai acquistato era difettoso o non funzionava affatto e il venditore si è rifiutato di ripararlo o sostituirlo? Il prodotto non ha funzionato come ti era stato detto che avrebbe funzionato?
- Il servizio che hai pagato non è stato fornito o è stato fornito solo parzialmente?
- Il venditore non ha rispettato gli accordi di garanzia?
- C’erano termini ingannevoli nel prestito che hai firmato?
- L’auto che hai comprato era un limone, costandoti centinaia o migliaia di dollari in riparazioni?
- I pagamenti effettuati al creditore non sono stati correttamente accreditati sul tuo conto?
La linea di fondo
Esistono diversi modi per difendersi quando è stata avviata una causa di riscossione contro di te. Ricorda solo che ci sono risorse a tua disposizione se ciò si verifica. Se non sei sicuro di cosa fare, è sempre meglio consultare un avvocato. “La cosa migliore è trovare un avvocato che riconosca di avere una difesa che gli permetterà di rappresentarti per una tariffa bassa o una commissione che sarà pagata dall’esattore”, dice Hobbs.