Prestiti FHA: un’opzione per le case prefabbricate
Che cos’è un mutuo per la casa fabbricata?
L’inasprimento degli standard di prestito ipotecario dalla crisi finanziaria del 2007 e del 2008 ha reso l’obiettivo di mutuo sulla casa prefabbricata. Le case prefabbricate, meglio conosciute come case mobili, sono costruite fuori sede e fissate a un telaio permanente. Attualmente un numero minore di banche concede prestiti alle abitazioni prefabbricate. Di conseguenza, i potenziali proprietari di case semplicemente non hanno tante opzioni di finanziamento.
Considerazioni chiave:
- Un prestito della Federal Housing Administration (FHA) è un’opzione per coloro che cercano di acquistare una casa prefabbricata e che non possono beneficiare di un mutuo convenzionale.
- Il governo assicura un mutuo FHA per proteggere il creditore in caso di insolvenza.
- I prestiti FHA sono più costosi perché i proprietari di abitazione devono pagare un premio anticipato e un premio annuale oltre all’importo del prestito tipico.
- A partire dal 2020, $ 93.000 è il massimo che può essere preso in prestito tramite la FHA per una casa e un lotto fabbricati.
Comprensione dei prestiti domestici fabbricati
Fortunatamente, coloro che sono interessati a una casa prefabbricata hanno alcune opzioni se non soddisfano gli standard dei mutui convenzionali. Un’alternativa è un prestito della Federal Housing Administration (FHA), che può essere utilizzato per coprire la casa stessa, un lotto adatto su cui costruirla o entrambi.
Con un’ipoteca FHA, il governo assicura un prestito fornito da un prestatore privato. Se stabilizzate sui vostri pagamenti, il creditore ha la certezza che lo Zio Sam rimborserà per tutte o parte delle sue perdite.
La buona notizia è che i fornitori di mutui approvati dalla FHA sono disposti ad assumere mutuatari che hanno un profilo di rischio leggermente più alto. Ma c’è un problema. I proprietari di abitazione finanziano l’ assicurazione e pagano sia un premio iniziale che un premio annuale oltre all’importo del prestito tipico. Ciò rende questi prestiti un po ‘più costosi di altri prestiti. Se un prestito assicurato dal governo è il tuo unico modo per trasferirti in una nuova casa, potrebbe valerne la pena.
I requisiti
Non tutte le case mobili soddisfano gli standard per un prestito FHA. La casa deve essere stata costruita dopo il 15 giugno 1976. Anche se modifichi una vecchia struttura per adeguarla alle normative vigenti, non potrai ottenere un prestito tramite il programma.
Inoltre, la residenza deve aderire agli standard MMHI (Model Manufactured Home Installation) e rispettare le linee guida locali e statali. Un’etichetta rossa all’esterno di ogni sezione trasportabile indica che soddisfa i requisiti MMHI. Lo spazio del pavimento della casa fabbricata deve essere di almeno 400 piedi quadrati ed essere classificato come immobile, il che significa che ha una fondazione permanente.
Il governo mantiene anche gli standard relativi all’idoneità del mutuatario. In primo luogo, è necessario disporre di denaro sufficiente per effettuare l’ acconto. Devi anche dimostrare di avere abbastanza fondi rimanenti dopo altre spese per gestire il mutuo mensile. Infine, devi utilizzare la casa mobile come residenza principale.
Informazioni sui prestiti FHA
La maggior parte delle case mobili viene venduta tramite rivenditori e rivenditori locali, che in genere sono buone fonti di rinvio per i fornitori di mutui sia convenzionali che FHA.
Come con altri mutui FHA, ci sono limiti all’importo del prestito per le case fabbricate. A partire dal 2020, il massimo che puoi prendere in prestito è di circa $ 93.000 per la casa e il lotto insieme. Tuttavia, in alcune aree ad alto costo, puoi prendere in prestito fino all’85% del costo della casa e del terreno. Se non sei sicuro che la tua posizione rientri in questa categoria, chiama la Divisione Housing Manufactured del Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti al numero (800) 927-2891.
La durata massima del prestito è di 20 anni per una casa mobile o una casa monoblocco e molto. Tuttavia, scende a 15 anni quando si finanzia molto. I mutui che coprono invece un fabbricato a più sezioni e un lotto possono durare fino a 25 anni.
Capire le tue opzioni
Hai domande sul programma FHA? Se lo fai, l’HUD gestisce una linea diretta con assistenza vocale che può indirizzarti alle organizzazioni di consulenza locali. Queste agenzie immobiliari possono aiutarti a capire meglio le tue opzioni. Il punto di smistamento HUD 24 ore su 24 può essere raggiunto al numero (800) 569-4287, oppure puoi cercare online un’agenzia di consulenza abitativa HUD.
Tieni presente che la FHA non è l’unica opzione per i prestiti assicurati dal governo. Potresti anche avere diritto a un prestito dal Department of Veterans Affairs (prestito VA) o dal Department of Agriculture’s Rural Housing Service (RHS). In alcuni casi, questi potrebbero essere percorsi migliori per coloro che cercano di acquistare una casa prefabbricata, quindi vale la pena fare la tua ricerca.
I prestiti FHA sono una buona scelta per molte persone, ma tieni presente che non devi ottenere un prestito garantito dal governo per evitare discriminazioni. Inoltre, non lasciare che gli stereotipi obsoleti sui proprietari di case mobili ti scoraggino dal perseguire un percorso economico verso la proprietà della casa.
La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
considerazioni speciali
Con pagamenti inferiori e standard di credito rispetto ad altri programmi di prestito, un mutuo FHA può essere una scelta interessante per gli acquirenti di case mobili. Basta essere pronti a pagare un piccolo extra ogni mese per godere di questi vantaggi.