Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)

Che cos’è il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)?

Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) è una legge federale che limita le azioni degli esattori di terzi che tentano di riscuotere i debiti per conto di un’altra persona o entità. La legge limita i modi in cui i collezionisti possono contattare i debitori, nonché l’ora del giorno e il numero di volte in cui è possibile contattare i debitori. In caso di violazione della FDCPA, il debitore può citare in giudizio la società di recupero crediti nonché il singolo esattore per danni e spese legali.

Punti chiave

• Il Fair Debt Collection Practices Act copre quando, come e con quale frequenza un esattore di terze parti può contattare un debitore.
• Stabilisce inoltre dei limiti su chi altro l’esattore è autorizzato a contattare.
• Se un esattore viola la FDCPA, il debitore può citarli in giudizio in tribunale statale o federale per danni e spese legali entro un anno dalla violazione.

Come funziona il Fair Debt Collection Practices Act

La FDCPA non protegge i debitori da coloro che stanno tentando di riscuotere un debito personale. Se devi dei soldi al negozio di ferramenta locale, ad esempio, e il proprietario del negozio ti chiama per riscuotere quel debito, quella persona non è un esattore secondo i termini di questa legge. La FDCPA si applica solo agli esattori di crediti di terze parti, come quelli che lavorano per un’agenzia di recupero crediti. Il debito della carta di credito, le spese mediche, i prestiti agli studenti, i mutui e altri tipi di debito delle famiglie sono coperti dalla legge.

Esempio di quando e come gli esattori possono contattare i debitori

Il Fair Debt Collection Practices Act specifica che gli esattori non possono contattare i debitori in momenti inopportuni. Ciò significa che non dovrebbero chiamare prima delle 8:00 o dopo le 21:00, a meno che il debitore e il collezionista non abbiano concordato che una chiamata avvenga al di fuori degli orari consentiti. Se un debitore dice a un collezionista che vuole parlare dopo il lavoro alle 22:00, ad esempio, il collezionista può chiamare in quel momento. Senza un invito o un accordo, tuttavia, il debitore non può chiamare legalmente in quel momento. Gli esattori possono anche inviare lettere, e-mail o messaggi di testo per riscuotere un debito.

Gli esattori possono tentare di raggiungere i debitori presso le loro case o uffici. Tuttavia, se un debitore dice a un esattore di fatture, verbalmente o per iscritto, di smettere di chiamare il proprio luogo di lavoro, l’esattore non deve chiamare più quel numero.

Entro cinque giorni dal contatto con un debitore, l’esattore deve inviare un “avviso di convalida” scritto che include:

• Quanti soldi deve il debitore
• Il nome del creditore a cui è dovuto il debito
• Nota che hanno 30 giorni per contestare il debito e cosa fare

Importante

La FDCPA rende illegale per gli esattori utilizzare pratiche abusive, sleali o ingannevoli quando tentano di riscuotere debiti.

considerazioni speciali

I debitori possono anche impedire agli esattori di chiamare i loro telefoni di casa, ma devono inserire la richiesta in una lettera e inviarla all’esattore. È una buona idea inviare la lettera tramite posta certificata e pagare una ricevuta di ritorno in modo da avere la prova che l’esattore ha ricevuto la richiesta.

Se un esattore non ha le informazioni di contatto per un debitore, può chiamare parenti, vicini o collaboratori del debitore per cercare di trovare il numero di telefono del debitore, ma non possono rivelare alcuna informazione sul debito, incluso il fatto che stanno chiamando da un’agenzia di recupero crediti. (L’esattore può discutere il debito solo con il debitore o il coniuge.) Inoltre, gli esattori possono chiamare terzi solo una volta ciascuno.

La legge rende illegale per gli esattori molestare i debitori in altri modi, comprese minacce di lesioni personali o arresto. Inoltre non possono mentire o usare un linguaggio volgare o osceno. Inoltre, gli esattori non possono minacciare di citare in giudizio un debitore a meno che non intendano veramente portarlo in tribunale.