Legge sulle transazioni di credito corrette e accurate (FACTA)
Che cos’è il Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA)?
Il Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) è una legge federale emanata dal Congresso degli Stati Uniti nel 2003. Il suo scopo dichiarato era quello di migliorare la protezione dei consumatori, in particolare in relazione al furto di identità.
La caratteristica più nota della legge è che ha dato a tutti i cittadini degli Stati Uniti accesso gratuito ai loro rapporti di credito una volta all’anno attraverso il sito web www.annualcreditreport.com.
Punti chiave
- Il Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) è una legge federale approvata nel 2003 progettata per migliorare la protezione dei consumatori.
- FACTA è nota principalmente per le sue disposizioni contro il furto di identità.
- Sfortunatamente, il furto di identità è ancora in aumento poiché i modelli sociali e di acquisto dei consumatori continuano a spostarsi online.
Comprensione del Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA)
Come risultato di FACTA, sono state attuate numerose riforme relative all’uso e alla protezione delle informazioni dei consumatori. Ad esempio, ha aumentato il livello di supervisione che i prestatori, i processori di pagamento e le frode sulla propria carta di credito, al fine di avvisare le autorità quando si è verificata una sospetta frode.
La FACTA è stata approvata dall’amministrazione dell’allora presidente George W. Bush in risposta a un aumento dei casi di furto di identità. Sfortunatamente, la prevalenza dell’identità è aumentata solo dal 2003 a causa di un aumento del commercio elettronico, dei social network e di altre attività online.
Oltre alle sue disposizioni intese a ridurre il furto di identità, FACTA conteneva anche misure progettate per rafforzare i meccanismi di protezione dei consumatori più in generale. Ad esempio, ha imposto nuovi requisiti agli punteggi di credito e altri fattori che hanno influenzato la loro decisione sull’approvazione o meno di una richiesta di mutuo. Ciò include il rilascio ai clienti dei cosiddetti fattori di ” determinazione del prezzo basata sul rischio ” utilizzati nella loro decisione, nonché eventuali problemi specifici rilevati nel rapporto di credito del consumatore.
Sebbene meno visibile ai consumatori, FACTA includeva anche molte nuove regole per le imprese e i fornitori di servizi finanziari. In particolare, ha consentito alle forze dell’ordine di intraprendere azioni su eventuali violazioni delle “Regole della bandiera rossa”. Le regole della bandiera rossa richiedono ai creditori e alle istituzioni finanziarie, come banche e unioni di credito, di implementare programmi di prevenzione del furto di identità che aiutano a rilevare e prevenire il furto di identità. Ad esempio, gli emittenti di carte di credito e di debito devono adottare misure per convalidare eventuali modifiche agli indirizzi dei clienti.
Una delle conseguenze indesiderate di FACTA è che potrebbe aver contribuito alla quantità di informazioni di identificazione personale che le aziende devono ottenere dai propri clienti. Ad esempio, un’azienda che deve confermare l’identità o il luogo in cui si trova un cliente in modo più rigoroso a seguito di FACTA potrebbe dover richiedere più forme di identificazione per soddisfare determinate disposizioni di FACTA. Da un lato, questi cambiamenti potrebbero rendere l’azienda e il consumatore meno vulnerabili al furto di identità o ad altri tipi di frode. Tuttavia, nel caso in cui in futuro si verifichi un hacking o un furto dei record di quell’azienda, ci sono potenzialmente più informazioni disponibili a cui accedere sulla clientela di quell’azienda, e questo ha il potenziale per essere più dannoso per i consumatori.