Autorità bancaria europea (EBA)
Cos’è l’Autorità bancaria europea (EBA)?
L’Autorità bancaria europea (EBA) è un organismo di regolamentazione che si impegna a mantenere la stabilità finanziaria in tutto il settore bancario dell’Unione europea (UE). È stato istituito nel 2010 dal Parlamento europeo, in sostituzione del Comitato delle autorità europee di vigilanza bancaria (CEBS).
Punti chiave
- L’Autorità bancaria europea (EBA) mira a mantenere la stabilità finanziaria nel settore bancario dell’Unione europea effettuando controlli periodici sulla solvibilità.
- L’ABE garantisce la trasparenza del mercato, esercita un controllo di qualità sui nuovi strumenti bancari e protegge gli investitori.
- Gli esercizi di trasparenza dell’ABE prevedono la raccolta di dati su capitale, profitti e perdite, rischio di credito e altri parametri di una banca.
Nozioni di base dell’Autorità bancaria europea (EBA)
L’ABE ha il compito di sviluppare standard tecnici di regolamentazione e regole per le società finanziarie nel mercato interno dell’UE. Supervisiona istituti di credito, società di investimento e istituti di credito. Le regole che impone sono progettate per raggiungere i seguenti obiettivi:
- Mantenere l’integrità del settore finanziario.
- Salvaguardare i valori pubblici garantendo la trasparenza del mercato.
- Stabilizzare il sistema finanziario.
- Monitorare la qualità dei nuovi strumenti emessi dalle istituzioni.
- Proteggi consumatori, investitori e depositanti.
- Regolamentare la supervisione degli istituti finanziari.
La Banca centrale europea (BCE) garantisce che le banche seguano le regole stabilite dall’ABE, che esegue esercizi annuali di trasparenza e prove di stress su oltre 100 banche dell’UE. Ciò comporta la coltivazione di dati fiscali sul capitale di una banca, attività ponderate per il rischio (RWA), profitti e perdite registrati, rischio di mercato e rischio di credito. Le prove di stress che l’ABE impone agli istituti finanziari cercano di determinare se ciascuna istituzione rimarrà solvibile in seguito a crisi finanziarie.
Esempio reale: l’Autorità bancaria europea (EBA)
Lo stress test del 2016 condotto su 51 banche di 15 paesi dell’UE e dello Spazio economico europeo (SEE) ha rivelato che solo la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) in Italia non disponeva delle adeguate riserve di capitale necessarie per resistere a uno shock economico di tre anni.
Dopo questi risultati, MPS ha eliminato dal proprio bilancio molte delle sue sofferenze, in uno sforzo strategico per aumentare i propri livelli di capitale fino alla soglia richiesta.
I poteri dell’ABE sono di vasta portata in quanto può prevalere sulle autorità di regolamentazione nazionali che cadono negligenti nel regolare le proprie banche.
Contesto sull’EBA
La BCE vigila sulle banche per garantire che rispettino le regole stabilite dall’EBA, emerse nell’ambito dell’Autorità europea di vigilanza (ESA), che è composta anche dall’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA). L’EIOPA è responsabile della protezione dei titolari di polizze assicurative, dei membri della pensione e dei beneficiari.
L’efficacia delle operazioni bancarie
La crisi finanziaria del 2008 e la crisi del debito sovrano europeo hanno messo in luce le carenze generali nelle operazioni bancarie dell’UE. Dopo il crollo della bolla dei mutui statunitensi e la rivelazione della Grecia che i suoi deficit erano molto più grandi di quanto si pensasse in precedenza, gli stati della zona euro come il Portogallo, l’Irlanda, la Spagna e la stessa Grecia hanno dovuto affrontare costi crescenti per il servizio del debito. Di conseguenza, queste nazioni hanno chiesto salvataggi alle istituzioni internazionali.
Le misure di austerità fiscale progettate per aiutare i paesi a uscire dai programmi di salvataggio hanno rallentato la crescita economica europea. Allo stesso tempo, l’introduzione di tassi di interesse negativi da parte della BCE e di altre banche centrali ha ridotto i margini delle banche.
Questi fattori, combinati con una maggiore regolamentazione e una cattiva gestione, hanno causato preoccupazioni per la sostenibilità delle banche europee. Ad esempio, nel gennaio 2018, le banche italiane stavano lottando sotto il peso di € 360 miliardi ($ 410 miliardi) di prestiti in sofferenza, che rappresentano circa il 25% del PIL del paese. Allo stato attuale, il rapporto debito / PIL dell’Italia rimane ancora preoccupante e le prospettive rimangono incerte.